Blue Moon von Zelros macht aus KI einen produktiven Copiloten fĂĽr Versicherungs- und Bankberater: Bedarf erkennen, empfehlen, informieren, automatisieren.
Blue Moon Copilot: Wie KI Versicherungsberater wirklich entlastet
Am österreichischen Markt liegt die Combined Ratio vieler Sparten nur wenige Prozentpunkte vom Break-even entfernt. Gleichzeitig erwarten Kunden heute Antwortzeiten im Minuten- statt im Tage-Takt. Genau in dieser Klemme stecken derzeit fast alle Versicherer und Banken.
Hier setzt Zelros Blue Moon, der neue 4-in-1 Copilot für Versicherungsagenten und Bankberater, an. Nicht als weiteres „nice to have“-Tool, sondern als produktiver Mitarbeiter im Hintergrund, der automatisch Daten sammelt, Empfehlungen ausspielt, Fragen beantwortet und Routineprozesse abwickelt – und zwar so, dass Vorstand, Compliance und IT damit leben können.
In diesem Beitrag geht es darum, was Blue Moon konkret kann, wie sich der Copilot in österreichischen Versicherungen einsetzen lässt und worauf Fach- und IT-Bereiche beim Einstieg in Agentic AI achten sollten.
Was Blue Moon für österreichische Versicherer praktisch bedeutet
Blue Moon ist ein 4-in-1 KI-Copilot, der vier Aufgaben bĂĽndelt, die heute meist ĂĽber mehrere Systeme, Excel-Listen und viel Handarbeit laufen:
- Bedarf erkennen (Discover)
- Produkte empfehlen (Recommend)
- Fachfragen beantworten (Inform)
- Prozesse automatisieren (Automate)
Der Clou: Das Ganze läuft auf einer konfigurierbaren, no-code Plattform. Fachbereiche können Use Cases im Zelros Studio konfigurieren, statt für jede Anpassung ein IT-Projekt aufzusetzen. Für österreichische Häuser, die oft mit schlanken IT-Teams und gewachsenen Bestandslandschaften arbeiten, ist genau das der Hebel: schnell testen, klein starten, dann skalieren.
FĂĽr den Vertrieb heiĂźt das konkret:
- weniger Nacharbeit nach Kundenterminen
- weniger „Bauchgefühl“-Beratung, mehr datenbasierte Empfehlungen
- deutlich kĂĽrzere Einarbeitungszeiten fĂĽr neue Mitarbeiter
Und fĂĽr das Management:
- besser dokumentierte Beratungsprozesse (Audit, FMA, IDD)
- klar messbare Effekte auf Cross- und Upselling
- geringere Prozesskosten in Underwriting und Service
Discover: Bessere Kundengespräche durch „Magic Question“
Die wichtigste Ressource für gute Beratung ist Zero-Party-Data – also Informationen, die der Kunde bewusst gibt: Wohnsituation, Lebenspläne, finanzielle Ziele. Genau diese Daten gehen im Alltag oft verloren oder landen in Freitextfeldern, die niemand auswerten kann.
Blue Moon adressiert das mit der Magic Question-Funktion:
- der Copilot schlägt dem Berater gezielte Fragen vor
- die Fragen folgen einem konfigurierten Workflow (z. B. Kfz + Haushalt + Rechtsschutz)
- Antworten werden strukturiert erfasst und sofort weiterverwertet
Beispiel aus einer österreichischen Agentur
Eine Kundin ruft wegen einer Kfz-Polizze an. Der Copilot blendet im CRM automatisch einen kurzen Fragepfad ein:
- „Wohnen Sie in Eigentum oder Miete?“
- „Wer nutzt das Auto regelmäßig?“
- „Planen Sie in den nächsten 12 Monaten größere Anschaffungen oder ein Bauprojekt?“
Innerhalb von zwei Minuten entsteht ein strukturiertes Bild:
Hausbau im nächsten Jahr, zwei Kinder, nur Haftpflicht im Kfz. Der Berater muss sich nichts merken – der Copilot schreibt mit, strukturiert, und macht diese Daten sofort für Risk Assessment, KYC und Folgeangebote nutzbar.
Warum das wichtig ist:
Österreichische Versicherer kämpfen mit lückenhaften KYC-Informationen und teuren Nachforderungen im Underwriting. Ein geführter, dokumentierter Frageprozess reduziert Rückfragen, Beschwerdequoten und regulatorische Risiken.
Recommend: „Magic Recommendation“ für mehr Abschlussquote
Cross-Selling wird oft als Ziel ausgerufen, scheitert aber am Alltag: zu wenig Zeit, zu viele Produkte, zu viele Varianten. Blue Moon setzt hier mit Realtime-Empfehlungen an, die auf den zuvor erhobenen Daten und dem Kundenprofil basieren.
Was die Magic Recommendation kann
- schlägt konkrete Produkte oder Deckungsbausteine vor (z. B. Haushaltsversicherung mit Elementarschäden, Ablebensversicherung, Vorsorgeprodukte)
- berücksichtigt Beratungs- und Schutzpflichten (IDD, Anlegerschutz, Prävention)
- lässt sich für Produktlaunches und Kampagnen konfigurieren (z. B. Winteraktion Unfallversicherung, E-Mobilität)
Statt generisch „Wir hätten auch noch eine Haushaltsversicherung“ heißt es dann:
„Auf Basis Ihrer Angaben (Eigenheim, zwei Kinder, Bauvorhaben) empfehle ich Ihnen ein Paket aus Haushalts-, Eigenheim- und Ablebensversicherung. So sind Haus und Familie auch bei Krankheit oder Unfall abgesichert.“
Der Berater bekommt diese Argumentation per Klick, kann sie anpassen und direkt im Gespräch nutzen – telefonisch, im Büro oder im Videocall.
Praxisnutzen für österreichische Versicherer
- Höhere Abschlussquote: relevante, personalisierte Vorschläge statt Produktfeuerwerk
- Bessere Profitabilität: gezielter Verkauf von Deckungserweiterungen, statt Rabatt-Schlachten
- Mehr Steuerbarkeit: Fachbereiche können Empfehlungen im Studio konfigurieren, z. B. Risikopolitik verschärfen oder neue Sparten pushen
Inform: „Magic Answer“ beendet das Rätselraten im Kundengespräch
Was Berater am meisten stresst, sind Spezialfragen mitten im Gespräch: „Wie genau ist mein E-Bike in der Haushaltsversicherung mitversichert?“, „Was deckt die Reiseversicherung bei Storno wegen Krankheit?“ – und im Hintergrund 200 Seiten Word-Dokument, interne Richtlinien sowie Produktbroschüren.
Hier greift die Magic Answer-Funktion von Blue Moon:
- Berater stellt seine Frage in natĂĽrlicher Sprache
- Copilot durchsucht strukturierte und unstrukturierte Daten (Tarifbedingungen, interne FAQs, Richtlinien)
- in Sekunden erscheint eine klare, zitierfähige Antwort mit Quellenangabe
Die zugrunde liegenden LLMs sind auf Basis des eigenen Wissensbestands trainiert und so konfiguriert, dass keine Halluzinationen zugelassen werden. Antworten stammen immer aus verifizierten Dokumenten.
Warum das Vertrauen schafft
- Kunden merken, dass sie sofort eine präzise Antwort bekommen – auch bei komplexen Themen
- Berater müssen nicht „ich rufe Sie zurück“ sagen, sondern können sicher antworten
- Compliance profitiert von einheitlichen Aussagen im gesamten Vertrieb
Für österreichische Institute mit strengen FMA-Vorgaben ist genau diese Konsistenz ein echter Wettbewerbsvorteil.
Automate: No-Code-Workflows fĂĽr KYC, Underwriting & Service
Der vierte Baustein von Blue Moon ist fĂĽr Kosten und Durchlaufzeiten entscheidend: Automation.
Über das no-code Studio können Fachbereiche Workflows erstellen oder anpassen, z. B.:
- KYC-Check für neue Kunden (inkl. Plausibilitätslogik)
- Vorprüfung im Underwriting (vollständige Unterlagen, Risikofragen, Dokumente)
- automatisierte Erinnerungen an fehlende Nachweise
- Standardprozesse im Schadenservice (Erstinformation, Dokumentenanforderung)
Per API integriert sich der Copilot in bestehende Systeme – von Bestandssystemen bis CRM. Die Folge:
- weniger MedienbrĂĽche, weniger Copy & Paste
- kürzere Bearbeitungszeiten, vor allem bei Standardfällen
- mehr Zeit für wertschöpfende Beratung statt Administrationsaufwand
Für österreichische Versicherer, die oft mit historisch gewachsenen Kernsystemen arbeiten, ist dieser Ansatz praktikabel: Der Copilot ergänzt bestehende Landschaften, anstatt sie zu ersetzen.
Agentic AI: Vom Assistenz-Tool zum autonomen Kollegen
Zelros geht mit Blue Moon einen Schritt weiter Richtung Agentic AI. Gemeint sind KI-Agenten, die nicht nur antworten, sondern eigenständig planen, koordinieren und ausführen – natürlich innerhalb klar definierter Grenzen.
Ein Agent kann zum Beispiel:
- anstehende Fristabläufe im Bestand erkennen
- betroffene Kunden identifizieren
- passende Empfehlungen vorbereiten
- den Berater im richtigen Moment darauf stoĂźen oder automatisch eine qualifizierte Nachricht vorschlagen
„Agentic AI hält enormes Potenzial für das Unternehmensumfeld. (…) Zelros ist weiterhin ein Copilot, entwickelt, um Berater zu befähigen – nicht, um sie zu ersetzen.“
– Damien Philippon, CEO von Zelros
Ich halte diese Sichtweise für entscheidend: Augmentation statt Ersatz. In der Versicherungsberatung in Österreich werden Vertrauen, Empathie und lokale Besonderheiten – vom Dialekt bis zur Kenntnis regionaler Risiken – auch 2030 noch menschlich bleiben. Die KI kümmert sich um Fakten, Fristen, Formulare; der Mensch um Beziehung und Entscheidung.
Sicherheit, Datenschutz und Compliance: Muss-Kriterien fĂĽr AT-Versicherer
Kein ernstzunehmendes KI-Projekt bei Versicherungen kommt ohne solide Antworten auf die Themen Datenschutz, Informationssicherheit und Regulierung aus. Blue Moon adressiert diese Punkte explizit:
- Daten, die der Copilot verarbeitet, werden nicht zum Training fremder Modelle verwendet
- Einhaltung von GDPR/DSGVO und gängigen Standards wie ISO 27001 und 42001
- Anbindung an verschiedene zertifizierte LLMs (z. B. Azure OpenAI, AWS Anthropic, IBM-Modelle), was zusätzliche Flexibilität für interne Security-Vorgaben bringt
- Guardrails zur Kontrolle der Agenten: definierte Grenzen, Protokollierung, Qualitätskontrollen der Antworten
Für österreichische Häuser mit starken Betriebsräten und strengen Datenschutzbeauftragten ist genau diese Transparenz essenziell, um Akzeptanz zu schaffen – sowohl bei Mitarbeitern als auch bei Aufsicht und Kunden.
Wie österreichische Versicherer konkret starten können
Statt Blue Moon als riesiges Transformationsprogramm zu sehen, fahren Versicherer besser mit einem fokussierten, messbaren Pilot. Aus meiner Erfahrung funktionieren folgende Schritte gut:
1. Klaren Use Case wählen
Zum Start eignen sich:
- Cross-Selling im Bestand (z. B. Kfz → Haushalt/Eigenheim, Unfall, Ableben)
- Entlastung des Call-Centers bei Standardanfragen
- KYC-/Beratungsdokumentation bei komplexeren Produkten
2. Vertrieb frĂĽh einbinden
- Pilot mit motivierten Agenturen/Beratern aufsetzen
- gemeinsam definieren, welche Fragen Magic Question stellen soll
- Feedbackschleifen kurz halten (wöchentliche Abstimmung)
3. Erfolg sauber messen
Vor dem Start Kennzahlen definieren, z. B.:
- durchschnittliche Gesprächsdauer
- Quote von Cross-Selling-Angeboten je Kontakt
- Abschlussquote nach Angeboten
- Bearbeitungszeiten im Underwriting
Schon nach wenigen Wochen lässt sich erkennen, ob der Copilot Produktivität und Abschlussquote tatsächlich erhöht. Genau diese Nachweise braucht der Vorstand, um vom Pilot zur breiten Ausrollung zu gehen.
Fazit: Warum sich Blue Moon gerade jetzt lohnt
Der Kostendruck in der österreichischen Versicherungsbranche wird 2025 nicht geringer, die Kundenerwartung aber sicher höher. Genau deshalb brauchen Agenten und Berater digitale Kollegen, die Daten verstehen, Zusammenhänge erkennen und Routineaufgaben übernehmen.
Blue Moon bündelt vier zentrale Fähigkeiten in einem Copilot: Kundenbedarf erkennen, Empfehlungen ausspielen, Fachfragen beantworten und Prozesse automatisieren – abgesichert durch starke Datenschutz- und Compliance-Mechanismen.
Wer als Versicherer oder Bank in Österreich jetzt pragmatisch startet, sammelt in den nächsten 6–12 Monaten wertvolle Erfahrung mit Agentic AI, steigert seine Vertriebseffizienz – und schafft genau das, worum es am Ende geht: mehr Zeit für echte Beratung und bessere Kundenerlebnisse.