Platforme românești de investiții și rolul AI în deciziile financiare

Implementarea AI în Business: Ghid Complet pentru Companii din România••By 3L3C

Un startup românesc lansează o platformă de investiții de la 100 EUR. Află ce înseamnă asta pentru companii și cum poți folosi AI în deciziile financiare.

ifonduriinteligență artificialăfintech româniafonduri de investițiiautomatizare financiarăAI în business
Share:

Cum arată noul val de investiții digitale în România

Majoritatea companiilor tratează încă investițiile și AI-ul ca două subiecte complet separate. Un departament se ocupă de lichidități, altcineva „se joacă” cu inteligența artificială. Rezultatul? Decizii lente, bani lăsați pe masă și oportunități ratate.

Lansarea platformei iFonduri, creată de trei antreprenori români și cu acces la fonduri internaționale de la doar 100 EUR, arată clar încotro merge piața: spre investiții digitale, automatizate, bazate pe date. Exact zona în care AI-ul poate schimba radical modul în care o firmă își administrează banii.

În seria „Implementarea AI în Business: Ghid complet pentru companii din România”, articolul de față folosește cazul iFonduri ca punct de plecare pentru o discuție pragmatică:

  • cum arată noua generație de platforme de investiții digitale;
  • ce pot învăța companiile românești din acest model;
  • cum se poate integra inteligența artificială în deciziile financiare, de la analiza pieței până la automatizarea investițiilor.

1. Ce aduce nou iFonduri pe piața din România

iFonduri este o platformă online de investiții fondată de trei români – Corneliu Perianu, Mugur Duțu și Liviu Perianu – cu experiență în banking, fintech, tehnologie și consultanță. Platforma promite acces 100% digital, în euro, la fonduri mutuale internaționale, cu o barieră de intrare foarte joasă: de la 100 EUR.

Principalele caracteristici ale platformei

Conform informațiilor publice, iFonduri:

  • oferă acces la fonduri administrate de unii dintre cei mai mari asset manageri globali: Amundi, CPR Asset Management, Fidelity, Franklin Templeton, Invesco, Schroders, ARTS Asset Management;
  • este autorizată și supravegheată de ASF;
  • păstrează activele clienților prin European Investment Centre (Slovacia), cu schemă de garantare a investițiilor de până la 50.000 EUR per investitor;
  • funcționează ca platformă 100% digitală, cu proces online de deschidere cont și administrare investiții;
  • este gândită pentru investitorul retail român, care vrea acces simplu, fără jargon, la produse financiare internaționale.

Aici apare legătura importantă cu tema noastră: o astfel de platformă nu poate scala fără tehnologie avansată. Iar următorul pas logic, inclusiv pentru iFonduri sau platforme similare, este integrarea solidă de AI pentru analiză, recomandări și automatizare.

2. De ce contează acest model pentru companiile românești

Pentru un antreprenor, iFonduri nu e doar un nou loc unde poți investi 100 EUR. Este un caz de studiu despre cum se poate construi un business digital românesc pe un domeniu extrem de reglementat (finanțe), cu tehnologie modernă și parteneri globali.

Ce semnale transmite un astfel de startup

  1. Democratizarea investițiilor – barierele scad. De la mii de euro la sume de 100–200 EUR. Asta schimbă modul în care:

    • antreprenorii își pun banii la lucru;
    • companiile mici administrează excedentele de cash;
    • angajații pot avea acces la investiții diversificate.

  2. Digitalizarea completă a procesului – onboarding, verificare de identitate, semnături, fluxuri KYC, totul se întâmplă online. Aici intră deja în joc componente de automatizare și, tot mai des, AI (mai ales în zona de verificare documente și prevenție fraudă).

  3. Arhitectură deschisă de fonduri – nu e vorba de un singur administrator, ci de acces la mai mulți asset manageri globali. Asta înseamnă mai multe date, mai multă complexitate și un teren ideal pentru modele de AI care să compare, să segmenteze și să recomande portofolii.

Pentru o companie românească, mesajul este clar:

„Dacă o firmă din Timișoara poate construi o platformă de investiții internaționale 100% online, și tu poți integra AI în procesele financiare interne.”

3. Cum poate fi folosit AI în platforme de investiții (și în firma ta)

Orice platformă modernă de investiții – fie ea iFonduri sau alta – are cel puțin cinci zone unde inteligența artificială poate aduce valoare directă. Exact aceleași zone există și în procesele financiare ale unui business.

3.1. Analiza pieței și a fondurilor

AI poate procesa volume uriașe de date: rapoarte ale fondurilor, istorice de randamente, volatilitate, știri de piață, rapoarte macroeconomice.

Într-o platformă de tip iFonduri, un modul AI ar putea:

  • să clasifice fondurile după profil de risc real, nu doar după eticheta comercială;
  • să identifice fonduri care se comportă diferit în crize financiare;
  • să genereze scoruri sintetice (0–100) pentru fiecare fond, în funcție de stabilitate, costuri, consistența performanței.

Într-o companie, modele similare pot fi folosite pentru:

  • analiză automată a alternativelor de plasare a cash-ului (fonduri, depozite, titluri de stat);
  • simulări „ce-ar fi fost dacă am fi investit X% din cash acum 12 luni”;
  • rapoarte pentru board, generate automat, cu scenarii și riscuri.

3.2. Recomandări personalizate de investiții

Unul dintre cele mai puternice zone pentru AI este recomandarea personalizată, bazată pe profilul investitorului.

Pentru o platformă de investiții, AI poate:

  • construi un profil de risc din răspunsurile la chestionar + comportamentul efectiv (cât de des vinde, cum reacționează la scăderi);
  • recomanda portofolii adaptate: defensiv, echilibrat, agresiv;
  • ajusta recomandările în timp, pe măsură ce se schimbă contextul de piață și obiectivele utilizatorului.

Pentru un business românesc, un modul AI poate propune:

  • cum să fie împărțit surplusul de cash: ce procent să rămână în cont curent, ce procent în instrumente sigure, ce procent în fonduri;
  • scenarii în funcție de sezonalitatea afacerii (de exemplu, un retailer care știe că în ianuarie–februarie încasează mai puțin nu își blochează lichiditățile prea mult timp);
  • alerte automate: „în următoarele 3 luni aveți nevoie medie de X lei lichidități; investițiile pe termen Y sunt încă sigure”.

3.3. Automatizarea operațiunilor și conformitatea

Finanțele sunt pline de proceduri repetitive, verificări și raportări. AI poate reduce drastic timpul pierdut aici.

Exemple de utilizare:

  • verificare documente (CI, extrase, documente firmă) cu recunoaștere automată și detectare de falsuri;
  • clasificarea tranzacțiilor și identificare comportamente suspecte (AML, fraudă);
  • generarea de rapoarte standardizate pentru ASF, BNR sau Ministerul Finanțelor.

Pentru companii, aceeași logică se aplică la:

  • reconcilierea automată a plăților;
  • verificarea partenerilor și furnizorilor (situație financiară, risc de neplată);
  • generarea de rapoarte interne (cash-flow, bugete, forecast), pe baza datelor existente.

3.4. Asistenți virtuali financiari

Tot mai multe platforme financiare lucrează deja cu chatboți inteligenți. Un astfel de asistent, bazat pe modele de limbaj precum ChatGPT, poate:

  • răspunde la întrebări simple: „care este comisionul la fondul X?”, „cum retrag banii?”;
  • explica diferența între două fonduri sau tipuri de risc, în limbaj clar, românește, fără jargon;
  • ghida utilizatorul prin pașii de investiție, în timp real.

Într-o companie, un astfel de asistent poate deveni „colegul virtual din financiar”:

  • răspunde angajaților la întrebări despre bugete, reguli interne, tipuri de cheltuieli acceptate;
  • ajută managerii să înțeleagă rapid rapoarte financiare complexe;
  • oferă sumarizări zilnice sau săptămânale („ieri compania a avut încasări de X, plăți de Y, cash în cont: Z”).

4. Lecții concrete pentru companiile care vor să implementeze AI în zona financiară

Modelul iFonduri și ecosistemul din jurul său – investitori strategici ca WEZEO, Biometric Ventures, Innovatrics – arată un lucru clar: fără tehnologie serioasă și fără parteneriate, nu poți construi un produs financiar modern.

Pentru o companie românească din orice domeniu (producție, retail, servicii) care vrea să integreze AI în deciziile financiare, pașii de mai jos sunt o bază bună.

4.1. Începe cu datele financiare

AI fără date curate este doar o prezentare frumoasă în PowerPoint.

  1. Centralizează toate datele financiare într-un singur loc:

    • extrase bancare;
    • facturi emise și primite;
    • salarii, taxe, abonamente;
    • investiții existente (dacă e cazul).

  2. Standardizează structura datelor: categorii de cheltuieli, centre de cost, proiecte.

  3. Verifică acuratețea: AI-ul va amplifica atât deciziile bune, cât și greșelile.

4.2. Definește clar ce vrei de la AI în zona financiară

„Vrem să folosim AI în financiar” e prea vag. Firmele care obțin rezultate își pun întrebări concrete:

  • Vrem predictibilitate de cash-flow pe următoarele 3–6 luni?
  • Vrem să optimizăm plasarea excedentelor de cash?
  • Vrem să automatizăm raportarea internă către management?

Alege 1–2 obiective clare și construiește de acolo.

4.3. Combină expertiza umană cu AI

Niciun model de AI, oricât de bun, nu înlocuiește un CFO sau un bun contabil. În schimb, îi eliberează de munca de rutină, astfel încât să se ocupe de decizii strategice.

Un model sănătos de lucru arată cam așa:

  • AI face pre-analiza: agregă date, propune scenarii, evidențiază anomalii;
  • omul validează, ajustează și decide;
  • procesul se repetă, iar AI-ul „învață” din deciziile omului (prin reglaje, fine-tuning sau reguli suplimentare).

4.4. Nu ignora partea de conformitate și securitate

Finanțele sunt una dintre cele mai reglementate zone. iFonduri este sub supravegherea ASF și își ține activele printr-o firmă de investiții din UE, cu schemă de garantare.

În compania ta, când implementezi AI în zona financiară:

  • verifică unde sunt stocate datele (UE sau în afara UE);
  • asigură-te că există control de acces, audit și log-uri;
  • discută cu contabilul sau consultantul fiscal despre eventuale impacturi asupra raportărilor oficiale.

5. Cum poți folosi exemplul iFonduri ca inspirație pentru strategia ta de AI

iFonduri nu este doar „încă o platformă de investiții”. Este un bun exemplu românesc de:

  • folosire inteligentă a tehnologiei pentru democratizarea accesului la produse financiare complexe;
  • construire a unei arhitecturi deschise, cu parteneri globali și investitori specializați în tehnologie;
  • poziționare ca platformă 100% digitală, gândită pentru utilizatori obișnuiți, nu doar pentru investitori sofisticați.

Pentru businessul tău, întrebarea utilă nu este „să investesc prin iFonduri sau nu?”, ci:

„Cum pot aplica aceleași principii – digitalizare, automatizare, AI – în modul în care îmi administrez banii în firmă?”

Dacă ai deja:

  • un volum semnificativ de tranzacții lunare;
  • mai multe conturi bancare, poate în valute diferite;
  • sezonalitate puternică în încasări și plăți;

atunci integrarea AI în zona financiară nu mai este un moft, ci o sursă foarte clară de eficiență și profitabilitate.

Concluzie: următorul pas pentru companiile din România

Lansarea iFonduri arată că România nu mai e doar consumator de tehnologie financiară, ci începe să construiască propriile platforme, cu ambiții internaționale. Următorul pas logic este ca tot mai multe companii, din toate domeniile, să folosească aceleași tehnologii – în special inteligența artificială – pentru a lua decizii financiare mai bune.

Dacă vrei ca firma ta să nu rămână blocată în Excel-uri și decizii „la feeling”, acum e momentul să:

  • aduni la un loc datele financiare;
  • definești 1–2 zone unde AI te poate ajuta imediat;
  • cauți soluții (sau parteneri) care pot transforma aceste idei în procese concrete.

Seria „Implementarea AI în Business: Ghid complet pentru companii din România” merge mai departe cu exemple practice, instrumente recomandate și pași de implementare pentru diverse departamente. Următoarea întrebare pe care merită să ți-o pui este simplă: „Care este primul proces financiar pe care îl pot automatiza cu AI în următoarele 90 de zile?”