47% pengguna kini guna ejen AI untuk beli-belah Krismas. Ini bukan sekadar trend runcit, tapi petanda besar masa depan bank, insurans dan fintech berasaskan AI.
47% Pembeli Guna Ejen AI: Isyarat Besar untuk Runcit & Kewangan
Menjelang Krismas 2025, satu angka yang patut buat bank, insurans dan fintech berfikir semula strategi AI mereka: 47% pengguna merancang guna ejen AI untuk beli-belah Krismas. Bukan sekadar chatbot tanya harga, tetapi agentic AI yang benar‑benar buat keputusan, cari harga, dan melengkapkan pembelian bagi pihak pengguna.
Ini bukan sekadar trend musiman di UK atau US. Ia cerminkan satu perubahan tabiat: pengguna semakin selesa serah duit dan keputusan kewangan kecil kepada mesin. Bila orang biasa sanggup biar AI pilih hadiah untuk pasangan dan urus belanja rumah, langkah untuk biar AI urus kad kredit, pinjaman kecil, insurans mikro dan pelaburan automatik jadi jauh lebih mudah diterima.
Untuk pemain runcit besar, e-dagang seperti Shopee, Lazada, dan juga bank, insurans dan fintech di Malaysia, ini adalah loceng penggera – dalam erti kata positif. Agentic AI bukan lagi eksperimen; ia bakal jadi jantung pengalaman pelanggan.
Apa Sebenarnya Berlaku: Ejen AI Jadi “Personal Shopper” Baru
Inti laporan Checkout.com mudah: pengguna guna ejen AI untuk kurangkan stres, kos dan kerumitan beli-belah puncak musim.
Beberapa poin utama:
- 47% pengguna rancang guna ejen AI untuk beli-belah Krismas 2025
- Sekitar satu pertiga sudah rancang guna alat agentic semasa Black Friday
- 72% Milenial selesa biar ejen AI buat pembelian bagi pihak mereka
- Hanya 1 daripada 4 individu 55 tahun ke atas rasa selesa
Kenapa Mereka Suka Ejen AI?
Bagi mereka yang sudah guna AI untuk bantu pembelian, alasan utama:
- 33% mahu sentiasa dapat harga terbaik
- 30% mahu elak terlebih belanja
- 27% mahu jimat masa sebab tak perlu beli-belah sendiri
Ini menarik kerana tiga sebab ini sama dengan apa orang mahu dari alat kewangan peribadi dan aplikasi fintech: kawal bajet, elak pembaziran, dan kurangkan masa berurusan.
Hadiah Jadi “Pintu Masuk” kepada AI
Beli hadiah rupa‑rupanya laluan paling senang untuk ejen AI masuk ke hidup pengguna:
- 25% pengguna sudah guna AI untuk semak ulasan produk atau idea hadiah
- 49% pernah guna AI khusus untuk pilih hadiah pasangan
- 38% untuk keluarga, 35% untuk pasangan, 34% untuk kawan, 28% untuk anak
- Hampir 20% guna AI untuk hadiah rakan sekerja atau Secret Santa
Dalam kumpulan usia 25–34 tahun, angka lebih tinggi:
- 70% pernah guna AI untuk pilih hadiah pasangan
- Lebih 40% guna AI untuk jana idea hadiah, mesej, malah gaya tulisan tangan pada kad
Corak yang sama akan muncul dalam kewangan: pengguna tak terus serah portfolio pelaburan jutaan ringgit kepada AI. Mereka mula dengan benda kecil: cadangan bajet mingguan, cadangan produk insurans telefon, atau limit kad kredit automatik. Dari kepercayaan kecil, baru berkembang kepada kepercayaan besar.
Dari Senarai Belian ke Penyata Bank: Apa Maknanya untuk Kewangan
Penggunaan ejen AI untuk beli-belah adalah “demo percuma” kepada masa depan AI dalam kewangan runcit, e-dagang, dan insurans.
1. Automasi Pembelian = Automasi Transaksi Kewangan
Kajian yang sama menunjukkan:
- 15% pengguna sudah sanggup biar ejen AI urus beli-belah barang dapur mingguan
- 21% dalam kalangan umur 25–34 tahun setuju
- 18% sanggup serah pembelian barangan isi rumah harian seperti sabun, tisu, pencuci
- 47% akan guna ejen AI untuk urus pembelian “membosankan” atau berulang
- Angka ini naik ke lebih dua pertiga bagi umur 25–44 tahun
Bila ejen AI boleh urus beratus transaksi kecil:
- Ia membina profil perbelanjaan yang sangat terperinci
- Profil ini sangat berharga untuk bank dan fintech bagi model risiko kredit mikro, tawaran BNPL, atau had overdraf adaptif
- Insurans boleh guna corak perbelanjaan untuk anggaran risiko gaya hidup (dengan persetujuan dan perlindungan data yang betul)
Dari sudut bank dan insurans, ejen AI pengguna adalah sensor data kewangan masa nyata – jika mereka ada kebenaran dan infrastruktur untuk bekerjasama.
2. Chatbot Bukan Lagi Cukup – Kita Masuk Era Agentic Commerce
Ramai bank dan penanggung insurans di Malaysia sudah pun ada chatbot: jawab soalan baki, status tuntutan, atau cara tukar PIN. Itu bagus, tapi ia masih reaktif.
Ejen AI beli-belah yang disebut dalam kajian ini berbeza kerana ia:
- Proaktif: cadangkan masa terbaik beli, bila harga turun
- Transaksional: bukan sekadar cadang, tetapi buat belian dan semak bayaran berjaya
- Optimumkan bajet: kekal dalam had yang pengguna tetapkan
Bayangkan logik yang sama dipindahkan ke:
-
Perbankan runcit – ejen AI yang setiap bulan:
- Pastikan semua bil automatik dibayar
- Alihkan baki lebihan ke akaun simpanan atau tabung haji digital
- Beri amaran sebelum akaun “kering”
-
Insurans – ejen AI yang:
- Bandingkan perlindungan insurans motor atau perjalanan anda dengan tawaran pasaran terkini
- Cadangkan pindah pelan bila premium tak lagi berbaloi
-
Wealth & pelaburan – ejen AI yang:
- Rebalance unit trust atau robo‑advisor mengikut sasaran risiko
- Cari produk patuh Syariah yang selari dengan profil anda
Kalau pengguna sudah selesa biar AI pilih hadiah, melangkah ke AI urus 10–20% perbelanjaan bulanan bukan perkara asing lagi.
Risiko, Kepercayaan & Peraturan: Kebimbangan Pengguna Itu Serius
Walaupun angka penggunaan nampak positif, laporan sama tunjukkan sisi satu lagi: pengguna masih berhati‑hati.
- 42% risau hilang kawalan terhadap apa yang ejen AI beli
- 28% rasa keputusan AI tak telus – tak jelas bagaimana pilihan dibuat
Ini cerminkan dua mesej penting untuk sektor kewangan:
- Transparensi algoritma bukan pilihan, tapi kewajipan.
- Pengguna mahu tahu kenapa AI pilih produk X, bukan Y
- Dalam kewangan, ini jadi lebih kritikal sebab melibatkan kadar faedah, risiko, terma kontrak
- Pengawal selia akan lihat ejen AI sebagai pemegang amanah baharu.
- Bila ejen AI boleh mengarahkan transaksi, persoalan seperti: siapa bertanggungjawab bila silap beli atau berlaku penipuan?
- Bank, insurans dan fintech perlu kerjasama dengan rangkaian kad dan syarikat teknologi – sama seperti yang dibuat Checkout.com – untuk bina guardrail yang jelas
Dalam konteks Malaysia, dengan dasar seperti Rangka Kerja Teknologi Kewangan dan garis panduan AI yang semakin dibincang, institusi yang awal membina standard etika dan kawalan AI akan menang kepercayaan jangka panjang.
Peluang Sebenar untuk Bank, Insurans & Fintech di Asia Tenggara
Realiti mudah: ejen AI beli-belah ialah latihan besar-besaran untuk pengguna menerima AI dalam urusan wang.
Untuk pasaran seperti Malaysia, Singapura, Indonesia dan Thailand, di mana e-dagang melalui pemain besar seperti Shopee, Lazada, Tokopedia dan Lotus’s sudah jadi kebiasaan, gabungan ejen AI + e-dagang + kewangan membuka beberapa peluang:
1. Pembayaran & E-Dagang Lebih Pintar
Penyedia pembayaran dan bank boleh:
- Menawarkan API transaksi mesra ejen AI:
- Tetapan had harian/mingguan untuk ejen AI
- “Kelulusan dua lapis”: AI buat cadangan, pengguna lulus untuk kategori tertentu
- Bangunkan “AI‑ready card” atau akaun khas untuk belian automatik berisiko rendah (contoh: barangan runcit, langganan streaming)
2. Personal Finance Management Berasaskan Ejen AI
Fintech pengurusan kewangan peribadi boleh bina ejen AI yang:
- Sinkron dengan akaun bank, e-wallet dan akaun e-dagang
- Tahu pola jualan musim Shopee/Lazada, dan cadangkan bila masa optimal untuk beli barang rumah
- Secara automatik asingkan bajet “hadiah” sebelum musim perayaan – bukan hanya Krismas, tetapi juga Raya, Tahun Baru Cina atau Deepavali
Ini sangat relevan di Malaysia, di mana lonjakan perbelanjaan mengikut kalendar perayaan sangat ketara.
3. Insurans Mikro & Perlindungan Dinamik
Bila ejen AI sudah tahu corak perbelanjaan dan gaya hidup, syarikat insurans boleh:
- Tawar insurans mikro yang diaktifkan secara automatik:
- Contoh: pembelian tiket penerbangan automatik aktifkan insurans perjalanan satu hari
- Gunakan AI untuk pantau transaksi mencurigakan berkait tuntutan palsu
Semua ini perlukan kerangka consent pengguna yang jelas, tetapi dari sudut model perniagaan, potensinya besar.
Dari 2025 ke 2026: Apa Patut Pemain Kewangan Buat Sekarang
Checkout.com menjangkakan pengguna menjangka AI mengurus lebih 21% perbelanjaan bulanan mereka dalam tempoh lima tahun, lebih tinggi bagi golongan muda. Itu bukan angan‑angan – trend beli-belah Krismas 2025 sudah tunjuk hala tuju.
Untuk bank, insurans dan fintech yang serius tentang AI dalam runcit & e-dagang, beberapa langkah praktikal yang patut bermula sekarang:
1. Pilih Satu Use Case “Kecil Tapi Kerap”
Mulakan dengan transaksi yang:
- Kerap berlaku
- Nilai rendah ke sederhana
- Kurang kontroversi dari sudut risiko
Contoh:
- Auto‑topup e-wallet dan kad pengangkutan awam
- Bayaran bil utiliti berulang dengan pengoptimuman tarikh dan amaun
- Cadangan pelarasan limit kad kredit berdasarkan corak perbelanjaan
2. Bina Ejen AI yang “Boleh Ditegur”
Ejen AI mesti:
- Boleh dijelaskan: sentiasa tunjuk kenapa ia buat cadangan atau transaksi
- Boleh ditetapkan semula: pengguna boleh ubah had, kategori, masa berkuat kuasa
- Boleh dipantau: dashboard masa nyata untuk pelanggan dan juga pasukan risiko dalaman
Ini seiring dengan kebimbangan 42% pengguna yang takut hilang kawalan. Rasa kawalan itu perlu jelas dalam reka bentuk produk.
3. Integrasi Runcit & Data Pembayaran Secara Selamat
Dalam siri “AI in Retail & E-Commerce”, satu tema utama ialah data merentas rantaian nilai: dari stor, gudang, platform e-dagang, hingga ke bank dan penanggung insurans.
Untuk agentic AI berfungsi dengan baik:
- Retailer perlu berkongsi data stok, harga dinamik dan promosi secara masa nyata
- Penyedia pembayaran perlu sedia data status transaksi dan risiko secara API
- Semua ini mesti dibalut dengan:
- Pematuhan privasi data
- Piawaian keselamatan yang ketat
- Mekanisme opt-in/opt-out yang jelas kepada pengguna akhir
Siapa yang dapat bina ekosistem ini dulu – runcit + e-dagang + kewangan – akan ada kelebihan besar menjelang 2026.
Penutup: Dari Troli Krismas ke Ekosistem Kewangan Pintar
Pengguna yang guna ejen AI untuk cari hadiah Krismas hari ini adalah pengguna yang, dalam beberapa tahun lagi, tak rasa pelik langsung jika AI mengurus 20–30% keputusan kewangan harian mereka. Troli beli-belah Krismas 2025 sebenarnya latihan besar-besaran untuk masa depan kewangan berasaskan AI.
Bagi bank, insurans dan fintech di Malaysia dan Asia Tenggara, persoalan sebenar bukan lagi “perlu guna AI atau tidak”, tetapi:
Adakah strategi AI anda selari dengan cara pengguna sebenarnya menggunakan AI dalam hidup seharian – bermula dengan runcit dan e-dagang?
Institusi yang berani menguji ejen AI dalam konteks perbelanjaan kecil, telus tentang cara AI membuat keputusan, dan bekerjasama rapat dengan pemain runcit & e-dagang besar, akan berada di hadapan apabila agentic commerce benar‑benar menjadi arus perdana pada 2026.
Soalnya sekarang: bila pengguna anda bersedia serah sebahagian dompet mereka kepada AI, adakah dompet itu akan berada dalam ekosistem anda – atau milik pesaing?