Bagaimana Program SME Alibaba–MDEC Menaik Taraf Kewangan Digital

AI, Kerajaan dan SME: Kenapa Program Ini Penting Sekarang

Satu angka yang selalu diulang oleh pembuat dasar: lebih 97% perniagaan berdaftar di Malaysia ialah PKS/PMKS, dan mereka menyumbang lebih daripada sepertiga KDNK negara. Tapi bila bercakap tentang AI kewangan, cloud dan fintech, kebanyakan PMKS masih jauh di belakang bank dan syarikat besar.

Di sinilah pelancaran SME Digitalisation Program oleh Alibaba Cloud dan MDEC pada 08/12/2025 jadi menarik. Nampak macam satu lagi program digitalisasi, tapi sebenarnya ia menyambung naratif lebih besar: Malaysia sebagai “AI Nation” dan kerajaan yang menggunakan AI sebagai enjin ekonomi, bukan sekadar projek kerajaan pintar (smart city) di atas kertas.

Artikel ini kupas:

• Apa sebenarnya yang ditawarkan program Alibaba Cloud–MDEC ini
• Bagaimana ia menyokong agenda kerajaan dalam AI & sektor awam
• Kenapa bank, insurans dan fintech patut ambil peduli
• Langkah praktikal untuk PMKS yang nak guna AI dan cloud dalam operasi kewangan mereka

Apa Itu SME Digitalisation Program Alibaba Cloud–MDEC?

Program ini bukan sekadar kursus IT umum. Ia dibina khusus untuk mempercepatkan penerimagunaan digital PMKS dengan fokus kepada AI dan pengkomputeran awan (cloud).

Teras program digerakkan oleh empat tonggak utama:

1. Awareness (Kesedaran)

   • Kempen pendidikan untuk jelaskan apa yang praktikal untuk PMKS: automasi invois, pengurusan tunai berasaskan AI, analitik jualan, e-dagang, dan sebagainya.
   • Matlamatnya: PMKS nampak dengan jelas “use case” yang memberi hasil, bukan buzzword.

2. Upskilling (Peningkatan Kemahiran)

   • Bengkel interaktif, webinar dan latihan berstruktur.
   • Kandungan biasanya merangkumi: asas cloud, keselamatan data, penggunaan AI generatif, CRM, sistem kewangan berasaskan SaaS.

3. Adoption (Penerimagunaan)

   • Penyediaan “ready-to-use solution kits” – pakej penyelesaian yang boleh terus dipakai:
     • sistem akaun berasaskan cloud,
     • POS yang disepadukan dengan pembayaran digital,
     • dashboard kewangan masa nyata,
     • automasi tuntutan & invois.
   • Fokus di sini ialah implementation, bukan teori.

4. Innovation (Inovasi)

   • Galakkan PMKS guna data mereka sendiri untuk cipta produk dan model perniagaan baru.
   • Contohnya: kedai runcit yang mula guna model AI permintaan stok; pengendali insurans mikro yang guna data transaksi untuk reka pelan fleksibel.

Program ini menyokong Business Digitalisation Initiative (BDI) MDEC dan diselarikan dengan Rancangan Malaysia Ke-13 (13MP) serta sasaran “AI Nation 2030”. Dari sudut dasar awam, ini ialah contoh jelas bagaimana kerajaan menggunakan R&D dan kerjasama awam–swasta untuk memacu penggunaan AI di lapisan akar umbi ekonomi.

AI dalam Sektor Awam: Dari Blueprint ke Kedai Kecil

Dalam siri AI dalam Kerajaan & Sektor Awam, satu corak yang jelas muncul:
Blueprint kerajaan cenderung bercakap tentang smart city, identiti digital, pengawasan pintar dan automasi perkhidmatan awam. Tapi ekonomi harian rakyat Malaysia digerakkan oleh PMKS. Kalau PMKS tertinggal, manfaat AI kerajaan akan jadi sangat terhad.

Program Alibaba Cloud–MDEC menunjukkan tiga perkara penting tentang hala tuju kerajaan:

1. AI sebagai agenda negara, bukan projek IT
   Bila CEO MDEC sebut sasaran “AI-nation by 2030”, mesejnya mudah: AI dianggap sebagai pemacu daya saing negara, setaraf infrastruktur fizikal.

   • Kerajaan fokus kepada ekosistem: infrastruktur cloud, bakat, rangka kerja peraturan, insentif.

2. PMKS ialah sasaran strategik, bukan “nice to have”
   PMKS menyumbang sebahagian besar pekerjaan. Kalau AI hanya digunakan bank besar dan GLC, jurang produktiviti akan melebar. Digitalisasi PMKS membantu:

   • mengurangkan ekonomi tunai,
   • menggalakkan rekod kewangan yang lebih telus,
   • memudahkan akses kepada pembiayaan formal.

3. Kerjasama awam–swasta sebagai model utama
   Alibaba Cloud bawa teknologi dan pengalaman skala besar; MDEC bawa mandat polisi, rangka kerja geran dan akses kepada PMKS tempatan.
   Ini model yang sama kita nampak dalam projek lain seperti latihan cloud untuk sektor kewangan dan inisiatif fintech di bawah pelbagai agensi kerajaan.

Bila digabungkan, program sebegini sebenarnya menghubungkan dasar AI kerajaan dengan realiti operasi di bengkel, kedai makan, rumah kontraktor dan syarikat insurans kecil.

Cloud + AI: Enjin Baharu Kewangan PMKS

Untuk faham kenapa bank, insurans dan fintech patut ambil peduli, kita kena jujur tentang satu perkara:
Hampir semua inovasi kewangan berasaskan AI memerlukan cloud sebagai asas.

Apa maksudnya untuk bank dan fintech?

Bila PMKS beralih ke sistem digital berasaskan cloud, beberapa perkara mula berlaku:

• Data kewangan jadi lebih kaya dan konsisten
  Rekod jualan, invois, inventori, gaji, pembayaran pembekal – semuanya direkod secara digital dan boleh diintegrasi.
  Bank dan fintech boleh membina model skor kredit PMKS yang lebih tepat, bukan lagi bergantung pada cagaran fizikal semata-mata.

• Automasi kewangan jadi lebih mudah
  AI boleh digunakan untuk:

  • pengesanan transaksi mencurigakan secara masa nyata,
  • peringatan pembayaran dan kutipan hutang yang lebih mesra,
  • cadangan pelan insurans atau pembiayaan yang relevan berdasarkan corak tunai.

• Produk kewangan boleh direka bentuk khusus untuk PMKS
  Bila data digunakan dengan betul, bank boleh tawarkan:

  • pembiayaan berasaskan aliran tunai (cashflow-based lending),
  • kemudahan overdraf dinamik,
  • insurans jualan atau insurans invois mikro.

Program seperti Alibaba Cloud–MDEC sebenarnya menyediakan “paip data” yang bank dan fintech perlukan untuk menjadikan AI mereka betul-betul berkesan di segmen PMKS.

Contoh senario praktikal

Bayangkan sebuah kedai perkakasan di Seremban yang sebelum ini hanya gunakan buku 555 dan Excel. Lepas sertai program:

• Akaun & stok berpindah ke sistem cloud bersepadu.
• Pembayaran diterima melalui QR dan pembayaran kad yang terus masuk ke dalam ledger digital.
• Pesanan semula stok dibantu algoritma ramalan berdasarkan musim dan projek pembinaan setempat.

Sekarang, bila kedai ini mohon pembiayaan modal kerja:

• Bank boleh akses sejarah jualan 24 bulan, kadar pusingan stok, margin kasar dan corak pembayaran pembekal.
• Model AI pinjaman PMKS bank jadi lebih tepat dan lebih pantas – keputusan boleh keluar dalam jam, bukan minggu.
• Risiko bank menurun, kadar kelulusan untuk PMKS yang “bankable” meningkat.

Ini sebab sektor kewangan patut menyokong dan menunggang gelombang program digitalisasi PMKS, bukan sekadar jadi pemerhati.

Di Mana PMKS Patut Bermula Dengan AI & Cloud Kewangan?

Ramai pemilik perniagaan kecil rasa AI dan cloud ini “terlalu canggih” atau hanya untuk syarikat besar. Sebenarnya, langkah pertama yang betul lebih penting daripada mula hebat.

Berikut cara praktikal untuk memanfaatkan program seperti Alibaba Cloud–MDEC:

1. Selesaikan asas rekod kewangan digital

Sebelum fikir AI kompleks, pastikan asas ini siap:

• Guna sistem akaun berasaskan cloud (bukan fail Excel bersepah).
• Rekod semua jualan dan perbelanjaan – termasuk jualan tunai.
• Standardkan cara beri invois dan resit.

Tanpa data yang teratur, tiada model AI pinjaman atau analitik yang boleh bantu.

2. Pilih satu “use case” AI yang paling dekat dengan wang

Jangan cuba semua sekaligus. Fokus pada satu atau dua kegunaan yang terus berkaitan dengan wang:

• Ramalan aliran tunai – AI boleh jangka bila duit akan ketat supaya anda boleh bersedia awal.
• Automasi invois & follow-up – elak hutang lapuk kerana pelanggan lupa atau anda sendiri tak sempat kejar.
• Analitik jualan & pelanggan – kenal pasti produk paling untung, masa paling sibuk, dan kelompok pelanggan yang paling bernilai.

Program latihan MDEC biasanya akan tunjuk contoh aplikasi sebenar dan demo alat yang sesuai.

3. Tanya soalan “bagaimana data ini boleh bantu saya mohon pembiayaan?”

Setiap kali anda guna alat digital, fikir:

• Data apa yang dikumpul?
• Adakah ia konsisten dan boleh diakses semula?
• Bagaimana data ini boleh meyakinkan bank atau fintech tentang kesihatan bisnes anda?

Bila minda anda sudah diset ke arah ini, anda akan secara semula jadi pilih sistem yang menyokong akses kepada pembiayaan pintar berasaskan AI nanti.

4. Pastikan aspek keselamatan dan pematuhan

Bila guna cloud dan AI, pastikan:

• Data pelanggan dilindungi dengan kawalan akses yang jelas.
• Sandaran (backup) dibuat secara automatik.
• Anda faham di mana data disimpan dan siapa yang boleh mengakses.

Di sinilah kerjasama dengan pembekal besar seperti Alibaba Cloud dan bimbingan MDEC membantu – mereka ada garis panduan dan amalan terbaik (best practice) yang diuji.

Kenapa Bank, Insurans dan Fintech Tak Boleh Duduk Diam

Dari perspektif sektor kewangan, program digitalisasi PMKS seperti ini adalah “saluran pemerolehan pelanggan dan data” yang sangat berharga.

Beberapa langkah strategik yang wajar dipertimbangkan:

• Berkolaborasi dengan program latihan
  Bank dan fintech boleh menjadi rakan kandungan: berkongsi modul mengenai pengurusan tunai digital, literasi kewangan, atau pembiayaan berasaskan data.

• Bangunkan produk khusus untuk PMKS digital
  Tawar pakej pembiayaan yang memberi insentif kepada PMKS yang:

  • menggunakan sistem cloud,
  • mempunyai rekod data minimum 6–12 bulan,
  • bersedia berkongsi data secara selamat untuk pemarkahan risiko.

• Integrasi API dengan penyelesaian “solution kits”
  Kalau bank boleh dihubungkan (via API) terus dengan sistem POS, akaun atau e-dagang yang digunakan PMKS, proses permohonan dan pemantauan pinjaman boleh jadi hampir automatik.

• Gunakan AI bukan hanya untuk jual produk, tapi untuk kurangkan risiko
  Dengan data masa nyata, model AI boleh mengesan penurunan prestasi perniagaan awal dan mencadangkan:

  • penstrukturan semula pembiayaan,
  • had kredit fleksibel,
  • intervensi sokongan – sebelum akaun jadi bermasalah.

Kebenarannya: setiap PMKS yang masuk ke dalam ekosistem cloud dan AI ialah bakal pelanggan kewangan digital yang jauh lebih “visible” dan lebih mudah dinilai.

Penutup: 2026 Bukan Lagi Masa untuk “Tunggu dan Lihat”

Masuk hujung 2025 dan menuju 2026, landskap AI dalam sektor awam Malaysia sudah jelas:
Kerajaan serius menjadikan AI sebagai infrastruktur nasional, bukan trend sementara. Program seperti SME Digitalisation Program Alibaba Cloud–MDEC hanyalah satu daripada banyak blok binaan dalam blueprint ini.

Untuk PMKS, mesejnya mudah:
Jika anda tak mula bergerak ke arah cloud dan AI kewangan sekarang, anda akan bayar harga dalam bentuk akses pembiayaan yang lebih sukar, kos operasi yang lebih tinggi dan pesaing yang bergerak lebih pantas.

Untuk bank, insurans dan fintech pula:
Gelombang digitalisasi PMKS ini adalah peluang untuk membina model perniagaan AI-first yang benar-benar disokong data dunia nyata, bukan hanya “proof of concept” dalam makmal inovasi.

Persoalannya sekarang bukan lagi “perlu atau tidak?” tetapi “sejauh mana pantas anda sanggup berubah untuk memanfaatkan ekosistem AI dan cloud yang kerajaan sedang bantu bina ini?”