CommBank lancar program nasional AI & keselamatan siber untuk SME. Apa yang bank, insurans, fintech dan SME Malaysia boleh belajar dan guna pakai?
AI + Keselamatan Siber: Isyarat Penting Untuk SME Malaysia
48% perniagaan kecil di Australia belum guna AI dalam operasi mereka. Angka itu datang dari laporan COSBOA 2025. Menariknya, Malaysia pun tak lari jauh: banyak PKS dan institusi kewangan kecil masih ragu‑ragu, sama ada AI benar‑benar berbaloi ataupun cuma “trend teknologi”.
Sementara kita berkira‑kira, Commonwealth Bank of Australia (CommBank) sudah melancarkan program nasional untuk melatih SME dalam AI dan keselamatan siber – siap bekerjasama dengan OpenAI. Ini bukan sekadar kelas teori; ia fokus pada penggunaan praktikal: automasi, produktiviti, dan perlindungan data.
Dalam siri AI in Financial Services (Banks, Insurance, Fintech) ini, langkah CommBank sebenarnya satu petunjuk jelas: bank yang serius tentang masa depan pelanggan SME mereka akan jadikan AI + keselamatan siber sebagai pakej asas, bukan add‑on.
Artikel ini kupas:
- Apa sebenarnya yang CommBank buat
- Kenapa model ini relevan untuk ekosistem kewangan Malaysia
- Contoh praktikal bagaimana bank, insurans dan fintech boleh meniru – dan memperbaiki – pendekatan ini
- Langkah konkrit untuk SME dan institusi kewangan yang nak bermula pada 2026
Apa Yang Dilakukan CommBank – dan Kenapa Ia Penting
CommBank melancarkan satu inisiatif nasional untuk pelanggan SME mereka dengan fokus utama:
- Masterclass perniagaan: AI, keselamatan siber dan keupayaan digital
- Sumber pembelajaran AI: dibangunkan bersama OpenAI, meliputi asas AI, produktiviti, automasi dan penggunaan bertanggungjawab
Matlamatnya jelas: bantu pemilik bisnes kecil meningkatkan produktiviti dan melindungi perniagaan dalam ekonomi digital.
“AI akan jadi sama penting untuk bisnes kecil seperti internet atau perbankan mudah alih,” kata Jason Kwon, Chief Strategy Officer OpenAI.
Daripada contoh yang diberi CommBank:
- Pemilik kafe guna AI untuk merancang menu dan ramalan permintaan
- Peruncit automasi laporan insight pelanggan harian
- Freelancer atau sole trader jimat masa menulis proposal dan invois
Program ini bukan sekadar bagi akses kepada teknologi. Ia bina kemahiran, keyakinan dan disiplin keselamatan siber sekali gus.
Ini cara yang betul: bank sebagai rakan strategik, bukan sekadar penyedia akaun.
Jambatan ke Malaysia: Apa Relevan Untuk Bank, Insurans & Fintech Kita
Malaysia sudah agresif dengan agenda digital: dari inisiatif Bank Negara, ke pelan MyDIGITAL dan kemunculan banyak pemain fintech. Bank besar pun sudah labur besar dalam:
- AI pengesanan penipuan dan anti‑scam
- Automasi skor kredit untuk pinjaman peribadi dan SME
- Chatbot perbankan dan e-dompet
- Analitik kekayaan dan nasihat pelaburan pintar
Tapi ada satu jurang ketara: SME jarang diberi program bimbingan AI secara struktur. Biasanya yang ada:
- Webinar sekali‑sekala
- E‑book umum tentang digitalisasi
- Kempen pemasaran produk digital (akaun SME, QR, e‑wallet)
Model CommBank tunjuk satu pendekatan yang lebih matang:
-
Fokus nasional pada SME
Bukannya produk individual, tapi program kebangsaan yang konsisten dan berterusan. -
Integrasi AI + keselamatan siber
AI tanpa keselamatan siber ibarat kereta laju tanpa brek. Dalam kewangan, ini bahaya. -
Peranan bank sebagai “pendidik teknologi”
Bukan saja memproses transaksi, tapi menaikkan tahap literasi digital pelanggan.
Untuk Malaysia, khususnya:
- Bank boleh jadikan AI sebagai sebahagian daripada value proposition akaun SME dan pembiayaan
- Insurans boleh tawar perlindungan risiko siber yang digabungkan dengan latihan pencegahan
- Fintech boleh bina platform AI‑as‑a‑service untuk SME, digandingkan modul keselamatan data dan fraud detection
Realitinya, kalau institusi kewangan di Malaysia tak bantu SME naik taraf, ekosistem sendiri yang perlahan. Produktiviti rendah SME akan menjejaskan pertumbuhan kredit, transaksi dan pelaburan jangka panjang.
AI Tanpa Keselamatan Siber: Resepi Masalah Untuk Kewangan
Dalam sektor kewangan, AI dan keselamatan siber tak boleh dipisahkan. Lagi banyak data dan automasi, lagi tinggi permukaan serangan (attack surface).
Bagi SME yang guna AI untuk kewangan, risiko utamanya:
-
Pancing data (phishing) yang lebih pintar
Scammer guna teks dan emel yang ditulis AI, nampak sangat meyakinkan. -
Serangan ke atas akaun perbankan digital
Bila proses kewangan di automasi, kecurian akses e‑banking dan e‑wallet makin kritikal. -
Kebocoran data pelanggan
Data transaksi, butiran kad, dokumen pinjaman – semua ini bernilai tinggi di pasaran gelap.
Untuk bank, insurans dan fintech, AI sebenarnya boleh jadi perisai yang sangat kuat – jika dibina dengan betul:
Bagaimana AI Bantu Keselamatan Siber Kewangan
-
Pengesanan transaksi luar biasa masa nyata
Model AI memantau pola transaksi dan mengesyaki tingkah laku pelik hampir serta‑merta. -
Pengurusan identiti dan pengesahan pintar
Gabungan pengenalan muka, suara, peranti dan lokasi untuk membezakan pengguna sebenar dan penipu. -
Pemantauan akaun SME 24/7
Bukan setakat untuk fraud, tapi juga untuk anomali akses sistem kewangan dalaman (contoh sistem invois, payroll). -
Tindak balas automatik
AI boleh menyekat akaun, minta pengesahan tambahan, atau memberi amaran masa nyata kepada pemilik.
Ini sebabnya pendekatan CommBank menarik: setiap kali mereka mengajar SME guna AI untuk produktiviti, mereka selitkan juga praktik keselamatan siber asas:
- Pengurusan kata laluan & MFA
- Amalan selamat semasa guna alatan AI berasaskan awan
- Cara menyemak scam berkaitan pinjaman, geran dan pembayaran
SME Malaysia memerlukan kombinasi yang sama – terutamanya bila ramai sudah mula bergantung pada perbankan internet, e‑wallet, dan invois digital.
Bagaimana Institusi Kewangan Malaysia Boleh Adaptasi Model CommBank
Kalau anda di bank, syarikat insurans atau fintech, berikut strategi praktikal yang boleh diambil terus dari model CommBank – dan disesuaikan untuk pasaran Malaysia.
1. Wujudkan Program Nasional SME AI & Cyber
Bukan sekadar kempen produk, tetapi program yang ada struktur:
-
Siri masterclass berkala (secara fizikal & dalam talian)
- Asas AI untuk pemilik bisnes
- Automasi kewangan asas: invois, aliran tunai, forecast
- Keselamatan siber praktikal untuk akaun bank & data pelanggan
-
Portal pembelajaran berbahasa Melayu
Modul pendek, video, templat, contoh industri (F&B, runcit, logistik, profesional). -
Sijil penyertaan
SME yang lengkapkan modul diberi pengiktirafan – bagus untuk keyakinan pelanggan dan pihak pembiaya.
2. Integrasi Terus Dengan Produk Kewangan
Program latihan tak sepatutnya terpisah daripada produk. Contohnya:
-
Akaun SME “AI‑ready” yang datang dengan:
- Dashboard analitik tunai asas
- Cadangan automatik untuk pengurusan aliran tunai
- Amaran risiko fraud masa nyata
-
Pinjaman perniagaan yang disertakan:
- Bengkel AI & keselamatan siber percuma
- Alat perancangan aliran tunai berasaskan AI
-
Polisi insurans siber untuk SME yang:
- Merangkumi latihan pencegahan tahunan
- Menyediakan talian insiden 24/7 dengan sokongan pakar
3. Guna Data Anda Untuk Bantu SME Fikir Guna AI
Bank dan fintech memiliki data tingkah laku transaksi SME yang sangat kaya. Data agregat (tanpa identiti individu) boleh digunakan untuk:
- Tunjukkan kepada SME: “Bisnes seperti anda yang guna automasi invois jimat purata X jam sebulan”
- Kongsikan insight: “Rantaian runcit yang guna AI untuk forecast jualan kurangkan lebihan stok sehingga Y%”
Bila bercakap dengan nombor yang realistik, SME lebih mudah nampak manfaat – bukan sekadar teori teknologi.
4. Bangunkan Garis Panduan “Penggunaan AI Bertanggungjawab” Untuk SME
Banyak SME ghairah cuba AI, tapi tak jelas dari sudut risiko. Institusi kewangan boleh memimpin dengan:
-
Kod amalan ringkas, berbahasa mudah tentang:
- Data apa yang jangan sekali‑kali dimasukkan ke alatan AI
- Cara menyemak syarat privasi alatan pihak ketiga
- Had penggunaan AI untuk dokumen undang‑undang & pinjaman
-
Contoh kes:
- Bagaimana AI membantu, dan bila manusia wajib semak dan lulus
Ini sejajar dengan apa yang CommBank tekankan: penggunaan AI yang bertanggungjawab, bukan sekadar efisien.
Apa SME Patut Buat Sekarang (Tanpa Tunggu Program Besar)
Tidak semua SME di Malaysia ada akses terus kepada program sekomprehensif CommBank. Tapi itu bukan alasan untuk tunggu.
Beberapa langkah praktikal yang boleh mula minggu ini:
-
Pilih satu proses kewangan untuk di‑AI‑kan
Contoh:- Penyediaan sebut harga
- Invois bulanan
- Laporan ringkas jualan mingguan
-
Guna alat AI untuk draf, manusia untuk semak
AI sediakan draf, anda semak angka dan bahasa. Ini saja sudah boleh jimat 30–50% masa penulisan. -
Kemas kini asas keselamatan siber
- Aktifkan pengesahan dua faktor (MFA) untuk semua akaun perbankan dan e‑wallet syarikat
- Gunakan pengurus kata laluan
- Latih staf kenal pasti emel atau mesej yang meragukan
-
Catat masa dan kos yang dijimatkan
Bila anda ada angka, lebih senang buat kes perniagaan kalau mahu labur lebih dalam alatan berbayar atau integrasi AI dengan sistem akaun.
Untuk 2026, SME yang paling cepat bergerak dalam AI kewangan dan keselamatan siber biasanya juga yang paling:
- Cekap urus tunai
- Cepat respon terhadap krisis
- Bersedia bila bank minta laporan dan bukti prestasi untuk pembiayaan
Masa Depan: Bank Sebagai Rakan AI SME, Bukan Sekadar Pemberi Kredit
CommBank sudah tunjuk satu haluan: bank yang bantu SME kuasai AI dan keselamatan siber akan kekal relevan. Mereka bukan saja mengeluarkan produk, tapi membina kapasiti pelanggan.
Untuk Malaysia, ini peluang besar:
- Bank boleh jadi pemangkin utama penggunaan AI yang selamat dalam kalangan SME
- Insurans boleh posisikan diri sebagai pelindung risiko digital, bukan hanya risiko fizikal
- Fintech boleh mengisi jurang dengan alatan AI khusus sektor, yang mesra bahasa dan budaya tempatan
Saya cukup yakin: dalam beberapa tahun lagi, soalan utama bukan lagi “SME anda guna AI atau tidak?”, tetapi “siapa rakan kewangan yang bimbing anda guna AI dengan selamat dan berkesan?”
Jika anda di pihak institusi kewangan, ini masa yang sesuai – sebelum tahun baharu benar‑benar bermula – untuk tanya satu soalan mudah:
Apa versi “program AI & keselamatan siber nasional” untuk pelanggan SME saya pada 2026?
Dan jika anda pemilik SME, soalan anda pula:
Adakah bank, insurans atau fintech yang saya guna hari ini membantu saya faham dan guna AI dengan selamat, atau saya perlu cari rakan baharu yang lebih ke hadapan?