Payment to Voice dalam BIMB Biz jadikan bayaran DuitNow QR lebih yakin dan teratur untuk peniaga kecil, sambil menyokong strategi AI dan data Bank Islam.
QR DuitNow Kini Bersuara: Apa Maksudnya Untuk Peniaga Kecil?
Di Malaysia, lebih 1.7 juta peniaga sudah menggunakan DuitNow QR. Tapi kalau anda tanya peniaga tepi jalan atau gerai makan, masalahnya sama: “Dah masuk ke belum duit ni? Notifikasi tak nampak, pelanggan dah jalan.”
Di tengah hujung tahun yang sibuk dengan jualan hujung tahun, pesta sekolah, dan persiapan Ramadan yang tak lama lagi, isu missed payment ni jadi makin kritikal. Satu transaksi terlepas mungkin nampak kecil, tapi bila berlaku berkali-kali, ia terus makan margin untung peniaga mikro dan PKS.
Bank Islam datang dengan satu pendekatan menarik melalui aplikasi BIMB Biz: Payment to Voice – fungsi notifikasi suara masa nyata untuk bayaran DuitNow QR, tanpa perlu beli soundbox khas. Ini bukan sekadar tambah ciri baru; ini sebahagian daripada hala tuju lebih besar: AI dan automasi untuk mudahkan urusan peniaga kecil, bukan menyusahkan.
Artikel ini kupas:
- Cara Payment to Voice berfungsi dan apa yang membezakannya
- Di mana elemen AI dan kecerdasan digital dimainkan
- Kenapa ciri macam ni penting untuk MSME di Malaysia
- Bagaimana pemilik perniagaan boleh manfaatkannya untuk operasi, keselamatan dan pembiayaan masa depan
Apa Sebenarnya Payment to Voice Dalam BIMB Biz?
Payment to Voice ialah ciri dalam aplikasi BIMB Biz yang menukar notifikasi transaksi DuitNow QR menjadi pengumuman suara masa nyata terus di telefon atau tablet sedia ada. Tiada kos tambahan peranti, tiada soundbox di kaunter.
Ciri utama Payment to Voice:
- Notifikasi suara masa nyata setiap kali transaksi DuitNow QR berjaya
- Percuma untuk peniaga BIMB Biz
- Tiada peranti khas – guna sahaja telefon, tablet atau peranti yang sedia ada
- Boleh tetapkan hingga 5 orang kasir untuk terima notifikasi bagi satu premis
- Pemilik perniagaan tetap terima pengesahan bayaran (walaupun bukan di kaunter)
- Berfungsi di Android, iOS dan Huawei dengan versi OS minima (iOS 13 / Android 10)
Ini selari dengan kenyataan Mizan Masram, Group Chief Business Officer Retail Banking Bank Islam, yang menekankan bahawa teknologi sepatutnya memudahkan operasi bisnes, bukan menambah beban.
Di Mana Unsur AI Dalam Ciri Suara Ini?
Secara permukaan, ia nampak seperti notifikasi biasa yang “dibacakan” kuat. Tapi dalam ekosistem AI dalam perkhidmatan kewangan, ciri sebegini biasanya disokong oleh beberapa komponen pintar:
- Pengesanan masa nyata & pemadanan transaksi – sistem perlu cukup pantas dan tepat untuk kenal pasti bila transaksi benar-benar berjaya sebelum notifikasi suara dipicu.
- Pengurusan peranti & peranan – mengagihkan notifikasi kepada hingga 5 kasir dan pemilik memerlukan logik routing dan pengesahan identiti yang baik.
- Pencegahan ralat & penipuan – dalam banyak bank, enjin peraturan dan model AI digunakan untuk tapis transaksi mencurigakan sebelum ia diiktiraf sebagai “berjaya”.
Ini bukan AI bersifat glamor, tapi ia contoh praktikal bagaimana intelligence dibina dalam produk harian tanpa mengganggu pengguna.
Kenapa Peniaga Mikro dan PKS Perlukan Notifikasi Suara?
Masalah utama peniaga kecil bukan kekurangan aplikasi, tapi kekurangan fokus. Di kaunter, satu orang jaga pesanan, bancuh minuman, kira stok, dan terima bayaran – dalam suasana bising.
Dalam realiti ini, notifikasi SMS atau push notification biasa sering:
- Terlepas sebab bunyi dimatikan
- Hilang dalam longgokan mesej lain
- Lambat dipsych cek kerana pelanggan sedang beratur
Tiga Isu Utama Yang Payment to Voice Selesaikan
-
Transaksi terlepas (missed payment)
Peniaga selalu bergantung kepada pelanggan untuk “tunjuk resit” pada skrin. Ini buka ruang kepada:- Pelanggan tunjuk screenshot lama
- Transaksi belum berjaya tapi pelanggan dah berlalu Dengan suara automatik yang menyebut transaksi berjaya, kasir tak perlu minta bukti daripada pelanggan.
-
Kos operasi untuk peranti tambahan
Soundbox khas bermakna:- Kos sewa atau belian peranti
- Kos penyelenggaraan dan keserasian rangkaian
- Ruang di kaunter yang terhad Payment to Voice guna sahaja peranti sedia ada – sesuai untuk warung, gerai pasar malam, food truck atau bazar Ramadan.
-
Keyakinan terhadap pembayaran digital
Ramai peniaga kecil, terutamanya generasi lebih berusia, masih skeptikal terhadap QR kerana “tak nampak duit”. Bila setiap transaksi berjaya disebut dengan jelas, rasa percaya itu meningkat. Ini penting untuk pembudayaan ekonomi tanpa tunai yang lebih luas.
BIMB Biz: Dari Kutip Bayaran Hingga Bina Rekod Kredit
BIMB Biz bukan aplikasi baru; ia dilancarkan pada Julai 2021 untuk membantu mikro, kecil dan sederhana mengurus:
- Kutipan pembayaran DuitNow QR
- Urus akaun perniagaan
- Rekod dan penjejakan transaksi secara teratur
Setakat Oktober 2025:
- 15,000 pengguna aktif berada dalam ekosistem BIMB Biz
- Lebih RM1.2 bilion transaksi diproses melalui aplikasi ini
Nombor ini mungkin kecil berbanding gergasi e-dompet, tapi untuk bankIslam yang fokus kepada segmen perniagaan dan patuh Syariah, ini asas yang kukuh.
Dari Data Transaksi Ke Akses Pembiayaan
Satu poin yang ramai terlepas: setiap transaksi QR yang direkod membantu peniaga bina rekod kredit yang formal.
Bagi ramai peniaga kecil:
- Tiada penyata kewangan audit
- Tiada slip gaji
- Tiada rekod jualan yang kemas
Bila mereka mohon pembiayaan, bank sukar menilai risiko. Dengan BIMB Biz:
- Data transaksi harian boleh jadi asas penilaian kredit automatik
- AI dan analitik boleh menilai corak jualan, kestabilan tunai masuk, musim puncak dan risiko kegagalan bayar
- Peniaga yang dulu dianggap “tak layak” mula kelihatan bankable kerana mereka ada jejak data (data trail) yang jelas
Ini selari dengan trend besar AI dalam sektor kewangan Malaysia: bank bukan lagi hanya tengok cagaran, tetapi menggunakan data tingkah laku transaksi untuk menilai kelayakan pembiayaan.
Di Sebalik Skrin: Strategi Transformasi Digital Bank Islam
Payment to Voice mungkin nampak seperti ciri kecil, tetapi dari perspektif strategi, ia menunjukkan beberapa perkara penting tentang hala tuju Bank Islam:
1. Fokus kepada segmen yang sering terpinggir
Bank menyasarkan pertumbuhan pengguna BIMB Biz 50% dalam setahun, terutamanya:
- Pengusaha gerai/stall
- Kedai makan kecil
- Peniaga pasar malam dan bazar
- Vendor bazar Ramadan/Aidilfitri
- Ejen kutipan zakat
Golongan ini biasanya berada di luar radar bank tradisional. Dengan membawa mereka masuk ke ekosistem digital melalui ciri mudah macam Payment to Voice, Bank Islam sebenarnya:
- Meluaskan asas deposit dan transaksi
- Mencipta peluang cross-sell produk lain (pembiayaan, takaful, perbankan peribadi)
- Menyokong agenda inklusif kewangan yang sering disebut oleh penggubal dasar
2. AI dan automasi yang berteraskan pengalaman pengguna
Ada bank yang obses dengan memaparkan istilah hebat seperti generative AI dan machine learning, tapi produk sukar digunakan. Di sini, pendekatan Bank Islam lebih praktikal:
"Setiap peniaga, tanpa mengira saiz atau lokasi perniagaan, berhak mendapat akses kepada solusi yang praktikal, selamat dan mampu milik."
Ciri suara, pengurusan kasir, rekod transaksi teratur – semua ini mungkin digerakkan oleh enjin pintar di belakang tabir, tapi di hadapan, pengguna cuma rasa: “Senang, cepat, tak renyah.”
3. Kecerdasan data untuk daya saing jangka panjang
Dalam siri kami tentang AI dalam perkhidmatan kewangan, satu pola jelas: institusi yang menang ialah yang:
- Mengumpul data berkualiti dari awal
- Menggunakan data itu dalam model analitik dan AI untuk menambah baik produk dan risiko
- Mengitar semula pembelajaran itu kepada ciri baharu yang lagi relevan
Setiap ringgit yang mengalir melalui BIMB Biz ialah data tentang:
- Tingkah laku pelanggan
- Pola perbelanjaan komuniti setempat
- Keperluan pembiayaan bermusim (musim perayaan, sekolah, banjir)
Ini semua bahan mentah yang sangat bernilai untuk AI dalam pengurusan risiko, penentuan harga produk, dan pengesanan penipuan.
Cara Peniaga Boleh Maksimumkan Manfaat Payment to Voice
Bagi pemilik bisnes, soalan praktikalnya mudah: “Macam mana saya guna ciri ni supaya betul-betul bantu kedai saya?”
Berikut beberapa langkah dan amalan baik:
1. Jadikan satu peranti khas di kaunter
Walaupun Payment to Voice boleh berjalan di telefon peribadi, untuk perniagaan yang sibuk:
- Sediakan satu telefon murah atau tablet di kaunter
- Pastikan bunyi cukup kuat dan sentiasa dicaj
- Sambung ke WiFi atau data mudah alih yang stabil
Ini mengelakkan gangguan kalau telefon utama anda dibawa ke tempat lain.
2. Tetapkan hingga 5 kasir mengikut syif
Gunakan fungsi sehingga 5 kasir untuk:
- Pisahkan peranan kasir pagi, petang, malam
- Pastikan setiap orang bertanggungjawab ke atas transaksi ketika syif mereka
- Kurangkan kekeliruan bila berlaku pertikaian bayaran
3. Gabungkan dengan rekod jualan harian
Jangan biarkan BIMB Biz hanya sebagai alat penerimaan bayaran. Gunakan datanya untuk:
- Semak jualan harian vs stok
- Kenal pasti waktu puncak (misalnya 7.00–9.00 malam di pasar malam)
- Sediakan ringkasan mudah bila berurusan dengan pegawai bank untuk pembiayaan
Lebih teratur data anda, lebih mudah untuk AI penilaian kredit bank memahami dan menilai bisnes anda secara adil.
4. Didik staf dan pelanggan
Ambil sedikit masa untuk:
- Terangkan kepada staf apa maksud pengumuman suara “pembayaran berjaya”
- Latih mereka supaya tidak serah barang sebelum suara notifikasi kedengaran
- Beritahu pelanggan: “Lepas QR, tunggu bunyi pengesahan ya.”
Ini bina disiplin operasi dan kurangkan ruang eksploitasi oleh pelanggan yang tidak jujur.
Masa Depan: Dari Suara di Kaunter ke Ekosistem AI Perbankan Islam
Ciri seperti Payment to Voice mungkin nampak kecil berbanding projek AI besar seperti fraud detection atau risk modelling. Tapi dalam konteks Malaysia, ia sangat strategik.
Ia:
- Menggalakkan lebih ramai peniaga kecil masuk ke dalam ekosistem pembayaran digital patuh Syariah
- Menghasilkan data yang membolehkan AI perbankan Islam menawarkan produk lebih tepat, adil dan berdaya saing
- Membantu bank seperti Bank Islam kekal relevan dalam persaingan dengan e-dompet dan pemain fintech lain
Saya berpendapat, fasa seterusnya yang menarik untuk diperhatikan ialah:
- Cadangan pembiayaan mikro automatik berdasarkan data BIMB Biz
- Skor kredit PKS yang dijana menggunakan AI, dengan prinsip Syariah
- Insights masa nyata kepada peniaga: produk mana paling laris, masa sesuai tambah stok, atau bila patut buka cawangan kedua
Realitinya, masa depan AI dalam perbankan bukan sekadar robot yang nampak hebat, tapi fungsi kecil yang menyelesaikan masalah harian peniaga – seperti memastikan setiap bunyi “pembayaran berjaya” benar-benar sampai ke telinga orang yang betul.
Bagi peniaga yang masih ragu-ragu dengan QR, Payment to Voice memberi satu alasan kukuh untuk mencuba. Bagi pemain industri, ini contoh jelas bagaimana inovasi yang fokus pada pengguna boleh jadi asas kuat kepada strategi AI dan data jangka panjang.