Graduan Cloud-Ready: Enjin AI Baharu Sektor Kewangan

AI dalam Perkhidmatan Kewangan (Bank, Insurans, Fintek)••By 3L3C

50 graduan cloud-ready PayNet x AWS ialah enjin baharu AI dalam sektor kewangan Malaysia, dari anti-scam hingga skor kredit automatik.

AI dalam perkhidmatan kewangancloud computingPayNetAWS re/Starttransformasi digital banktalent digital Malaysia
Share:

Graduan Cloud-Ready: Enjin AI Baharu Sektor Kewangan Malaysia

Bank di Malaysia sedang membelanjakan jutaan ringgit untuk projek AI dalam perkhidmatan kewangan – daripada pengesanan penipuan masa nyata, skor kredit automatik, sehinggalah chatbot yang faham bahasa rojak pelanggan. Namun satu perkara sering tertinggal: talent.

Kebanyakan institusi kewangan dah ada strategi cloud, dah pilih vendor, dah beli lesen sistem AI. Tapi bila masuk bab pelaksanaan, ramai tersekat sebab kekurangan bakat yang faham cloud + data + kewangan pada masa yang sama.

Di sinilah langkah seperti Program Akar PayNet dengan AWS re/Start jadi sangat penting. Bukan sekadar program latihan, ia sebenarnya sedang membina barisan hadapan tenaga kerja AI-ready untuk bank, insurans dan fintech di Malaysia.

Artikel ini mengupas bagaimana 50 graduan cloud-ready pertama ini boleh mempercepatkan penggunaan AI dalam sektor kewangan, apa yang mereka sebenarnya belajar, dan bagaimana bank atau fintech boleh memanfaatkan talent seperti ini dengan lebih strategik.

Kenapa Kemahiran Cloud Jadi Syarat Wajib Untuk AI Kewangan

Untuk faham kenapa cloud-ready graduates penting, kena jelas satu perkara: AI moden tak hidup tanpa cloud.

Dalam konteks bank, insurans dan fintech di Malaysia:

  • Model pengesanan penipuan berasaskan AI perlukan pemprosesan data transaksi secara streaming – ini jauh lebih praktikal di atas cloud.
  • Skor kredit automatik yang gunakan data alternatif (e-dagang, e-dompet, telco) memerlukan storan data besar dan scalable.
  • Chatbot dan virtual assistant yang guna NLP (natural language processing) perlukan infrastruktur model yang fleksibel dan mudah dikemas kini.

Semua ini lebih stabil dan kos efektif bila dibina atas infrastruktur cloud seperti AWS.

Jadi bila PayNet, sebagai tulang belakang sistem pembayaran negara, melatih graduan dalam:

  • AWS Cloud Practitioner
  • Asas compute, storage, networking, security
  • Modul pembayaran digital

…mereka sebenarnya sedang melahirkan talent yang boleh terus menyumbang dalam projek AI in financial services tanpa perlu diajar dari kosong tentang asas cloud.

"Cloud skills are fundamental… and now form the backbone for Malaysia’s next phase of AI-driven transformation," – Hussein Mohd. Ali, Country Manager AWS Malaysia.

Saya setuju dengan kenyataan itu. Banyak bank mahu gunakan AI, tapi realitinya, tanpa pasukan cloud yang kuat, projek AI akan perlahan, mahal dan sukar diskalakan.

Program Akar PayNet x AWS: Bukan Sekadar Latihan Teknikal

Program Akar cohort kedua ini melahirkan 50 graduan terlatih AWS khusus untuk sektor kewangan, hasil kerjasama:

  • PayNet – membentuk kurikulum yang selari keperluan industri kewangan tempatan
  • AWS re/Start – menyediakan rangka kerja latihan cloud yang diiktiraf global
  • WEPS – melaksanakan program secara praktikal
  • Kerjasama universiti seperti APU untuk kumpulan perintis

Apa yang graduan ini belajar dalam 14 minggu?

Program 14 minggu ini padat tetapi fokus, meliputi:

  1. Asas Cloud AWS

    • Konsep utama IaaS, PaaS, SaaS
    • Perkhidmatan asas seperti EC2, S3, RDS, VPC
    • Pengenalan kepada keselamatan cloud dan pematuhan (asas yang penting untuk bank dan insurans)

  2. Pembayaran Digital & Ekosistem PayNet

    • Aliran transaksi DuitNow, FPX, kad dan QR
    • Isu keselamatan, anti-penipuan, dan keperluan kawal selia tempatan
    • Cara sistem pembayaran masa nyata berintegrasi dengan core banking

  3. Modul pembangunan berteraskan nilai (values-driven)

    • Etika dalam penggunaan teknologi kewangan
    • Mindset tanggungjawab sosial dan pelanggan
    • Sangat relevan bila bercakap tentang AI yang bertanggungjawab (responsible AI)

  4. Sijil yang diterima

    • AWS re/Start Certificate of Completion
    • AWS Cloud Practitioner
    • Digital Payments Certificate
    • Sijil Values-Driven Enrichment Programme

Bila digabungkan, ini bukan sekadar "belajar cloud". Ini ialah latihan untuk melahirkan graduan yang faham teknologi, faham pembayaran, dan faham nilai industri kewangan.

Dari Cloud-Ready ke AI-Ready: Bagaimana Bank Boleh Manfaatkan Talent Ini

Graduan Program Akar ini sangat sesuai untuk menyokong projek AI dalam perbankan, insurans dan fintech. Berikut beberapa contoh praktikal bagaimana mereka boleh terus menyumbang.

1. AI untuk Pengesanan Penipuan & Anti-Scam

Bank di Malaysia sedang berlumba memperketatkan sistem anti-scam, terutamanya selepas peningkatan kes scam yang tular di media sosial.

Graduan cloud-ready boleh:

  • Membantu pasukan data menyediakan pipeline data transaksi di atas AWS untuk model pembelajaran mesin.
  • Menyokong pembangunan peraturan hibrid (rule-based + AI) yang berjalan di atas infrastruktur cloud yang scalable.
  • Bekerja dengan pasukan risiko untuk memetakan alert penipuan ke dalam dashboard masa nyata.

Contoh senario:
Seorang graduan Akar ditempatkan di jabatan fraud detection sebuah bank. Dengan asas AWS yang kukuh, dia membantu memindahkan log transaksi ke data lake di cloud dan menyediakan persekitaran ujian untuk model AI pengesanan pola transaksi luar biasa. Kerja ini sahaja boleh mengurangkan masa pembangunan projek dari bulan ke minggu.

2. AI untuk Skor Kredit Automatik

Syarikat fintech dan bank digital di Malaysia sangat berminat menggunakan AI untuk credit scoring, khususnya untuk:

  • Golongan gig worker
  • Usahawan mikro
  • Pelanggan yang kurang data kredit tradisional

Graduan ini boleh:

  • Membantu menyediakan infrastruktur data untuk menarik data alternatif (e-dagang, transaksi e-dompet, pembayaran bil).
  • Bekerjasama dengan data scientist untuk deploy model skor kredit di atas perkhidmatan cloud.
  • Menyokong proses pemantauan model (apabila prestasi model merosot atau data drift).

Tanpa talent yang faham cloud, ramai bank akhirnya bergantung kepada vendor sepenuhnya – yang selalunya meningkatkan kos dan mengurangkan kawalan dalaman.

3. Chatbot & Pengalaman Pelanggan Berasaskan AI

Chatbot perbankan 24/7 bukan lagi nice-to-have. Pelanggan Malaysia semakin biasa tanya soalan guna aplikasi, bukan telefon call centre.

Graduan cloud-ready boleh:

  • Mengkonfigurasi backend chatbot di cloud supaya boleh skala ikut trafik.
  • Integrasi chatbot dengan sistem pembayaran dan akaun pelanggan secara selamat.
  • Menyokong pasukan perniagaan menguji dan melancarkan versi baharu model NLP.

Bila asas cloud diurus dengan baik, pasukan produk boleh fokus bina pengalaman pelanggan yang lebih mesra, termasuk menyokong Bahasa Melayu dan bahasa pasar tempatan dalam chatbot.

Peranan Kerjasama Awam-Swasta dalam Mempercepat AI Kewangan

Program Akar menunjukkan satu model kerjasama yang patut dijadikan rujukan untuk AI dalam sektor kewangan Malaysia.

Beberapa elemen kritikal yang patut ditiru:

  1. Disejajarkan dengan agenda kerajaan
    Perdana Menteri menekankan keperluan anak muda memiliki kemahiran di luar silibus akademik tradisional, termasuk digital dan data. Program seperti Akar mengisi jurang ini dengan cara yang terus menghubungkan graduan kepada sektor kewangan.

  2. Penyertaan pemain utama industri
    Minat daripada Bank Negara Malaysia, Maybank, Public Bank, CIMB, Bank Islam untuk meneroka laluan penempatan graduan menunjukkan satu perkara:

    Talent pipeline yang relevan dengan keperluan sebenar bank sedang terbentuk.

  3. Standard global, konteks tempatan

    • AWS membawa standard latihan global (lebih 31 juta pelajar di 200 negara).
    • PayNet memastikan kurikulum benar-benar sesuai dengan sistem pembayaran dan kawal selia Malaysia.

    Gabungan ini penting untuk membina tenaga kerja yang kompetitif global tetapi relevan tempatan.

Bagi organisasi yang sedang merancang strategi AI in financial services, model kerjasama sebegini boleh dijadikan template:
vendor teknologi + badan industri + universiti/pusat latihan + penyertaan awal daripada bank & insurans.

Untuk Bank, Insurans & Fintech: Cara Praktikal Memanfaatkan Graduan Cloud-Ready

Kalau anda berada dalam pasukan transformasi digital, teknologi, risiko atau HR di institusi kewangan, graduan seperti dari Program Akar ini boleh menjadi aset pantas jika diurus dengan betul.

1. Bentuk "AI & Cloud Talent Pod" Kecil

Daripada letakkan graduan secara rawak di pelbagai unit, bina satu pod kecil 4–6 orang yang fokus pada projek AI tertentu, contohnya:

  • Pod pengesanan penipuan AI
  • Pod chatbot & pengalaman pelanggan digital
  • Pod risiko & skor kredit

Setiap pod boleh digandingkan dengan:

  • 1 orang senior cloud engineer atau architect
  • 1 orang data scientist atau data engineer
  • 1 orang pemilik produk perniagaan (product owner)

Pendekatan ini lebih fokus berbanding sekadar "ambil intern IT" tanpa hala tuju yang jelas.

2. Sambungkan Terus kepada Use Case Perniagaan

Jangan biarkan graduan ini hanya buat tugas sokongan teknikal umum.

Berikan mereka exposure kepada:

  • Mesyuarat perancangan projek AI
  • Perbincangan dengan pihak risiko & pematuhan
  • Data sebenar (dengan kawalan akses yang betul)

Lagi cepat mereka nampak hubungan antara kod, cloud, data dan KPI perniagaan, lagi pantas mereka boleh membawa nilai.

3. Rancang Laluan Kerjaya AI-Ready

Ramai graduan muda berminat dalam AI, tapi tak tahu pintu mana nak masuk.

Institusi boleh tawarkan laluan jelas seperti:

  • Junior cloud & data engineer → AI platform engineer
  • Junior payments technologist → fraud analytics & AI specialist
  • Junior application support → chatbot & automation engineer

Dengan laluan yang jelas, anda bukan sahaja menarik talent, tapi juga mengurangkan risiko mereka lompat ke syarikat teknologi asing selepas 1–2 tahun.

Masa Depan: Melatih Tenaga Kerja AI Kewangan Malaysia Bermula Sekarang

Jika kita serius mahu melihat Malaysia di barisan hadapan AI dalam perkhidmatan kewangan, cerita sebenar bukan hanya tentang algoritma, vendor atau sistem baharu. Cerita sebenar ialah siapa yang akan membina, menyelenggara dan mengurus semua ini.

Program Akar oleh PayNet dan AWS re/Start menunjukkan satu arah yang tepat:

  • Cloud dijadikan asas, bukan afterthought.
  • Pembayaran digital dijadikan konteks utama.
  • Nilai dan etika dibina seiring dengan kemahiran teknikal.
  • Graduan disambungkan terus kepada peluang dalam sektor kewangan.

Bagi bank, insurans dan fintech, ini masa yang sesuai untuk:

  • Menilai semula strategi talent AI dan cloud anda.
  • Menggandingkan inisiatif teknologi dengan program bakat seperti ini.
  • Memandang graduan cloud-ready bukan sekadar "fresh grad IT", tetapi enjin yang akan menggerakkan transformasi AI anda 3–5 tahun akan datang.

Soalan sebenar sekarang bukan sama ada AI akan mengubah sektor kewangan Malaysia – itu sudah pun berlaku. Soalannya: adakah organisasi anda sedang membina barisan tenaga kerja yang cukup bersedia untuk memimpin perubahan itu, atau sekadar menontonnya dari jauh?