Bina Tenaga Kerja Cloud & AI untuk Kewangan Malaysia

Bina Tenaga Kerja Cloud & AI untuk Kewangan Malaysia

Pada hujung 2025, satu angka yang patut buat bank, insurans dan fintech di Malaysia berfikir semula tentang strategi bakat mereka: 98% graduan AWS re/Start di lebih 60 negara mendapat peluang temuduga kerja. Itu bukan kempen pemasaran, itu signal jelas – syarikat yang serius tentang transformasi digital dan AI sedang “memborong” bakat cloud.

Ini sebabnya inisiatif seperti Program Akar oleh PayNet, dikuasakan oleh AWS re/Start, bukan sekadar CSR cantik di laporan tahunan. Ia sebenarnya sedang membina tulang belakang tenaga kerja cloud-native dan AI-ready untuk sektor kewangan Malaysia — dari bank besar hingga fintech dan insurans.

Dalam siri AI in Financial Services (Banks, Insurance, Fintech) ini, fokus kita bukan hanya teknologi, tapi ekosistem: infrastruktur, regulasi, dan yang selalu ketinggalan – bakat. Artikel ini kupas bagaimana Program Akar menyambung titik antara cloud, AI dan keperluan sebenar industri kewangan tempatan, serta apa yang bank, insurans dan fintech boleh buat sekarang untuk manfaatkan gelombang bakat baru ini.

---

Kenapa ‘Cloud-Ready’ Adalah Tiket Wajib Sebelum ‘AI-Ready’

Untuk sektor kewangan, AI tak akan berfungsi tanpa asas cloud yang kukuh. Kebanyakan use case AI dalam kewangan Malaysia hari ini – daripada pengesanan penipuan hingga pemarkahan kredit automatik – bergantung pada tiga perkara:

• Data masa nyata dalam jumlah besar
• Kuasa pemprosesan yang boleh diskalakan
• Keupayaan integrasi dengan sistem sedia ada dan aplikasi baru

Tiga-tiga ini duduk di atas infrastruktur cloud.

Dalam konteks Malaysia, bank-bank utama seperti Maybank, CIMB, Public Bank dan pemain Islamik seperti Bank Islam sedang mempergiatkan pelaburan dalam:

• AI untuk fraud detection bagi transaksi DuitNow, kad dan online banking
• Automated credit scoring untuk pinjaman runcit dan SME
• Chatbot & virtual assistant berasaskan NLP dalam Bahasa Melayu dan Inggeris
• Risk modelling & stress testing menggunakan simulasi dan machine learning

Semua ini memerlukan pasukan yang bukan saja faham model AI, tetapi juga:

• Cara deploy model di atas AWS, Azure atau cloud lain
• Cara bina pipeline data yang selamat dan patuh regulasi (BNM, PIDM, PDPA)
• Cara monitor kos, prestasi dan risiko operasi dalam persekitaran cloud

Realitinya mudah: kalau tenaga kerja anda tak cloud-ready, anda akan sentiasa lambat dan mahal dalam projek AI.

---

Program Akar: “Ladang” Bakat Cloud & AI untuk Kewangan Malaysia

Program Akar oleh PayNet, dikuasakan oleh AWS re/Start dan dilaksanakan melalui World Education Placement Services (WEPS), direka khas untuk menutup jurang kemahiran digital yang semakin ketara di Malaysia.

Apa yang sebenarnya dilatih?

Dalam tempoh 14 minggu, peserta melalui latihan intensif yang meliputi:

• Asas dan praktikal cloud AWS
  • Konsep compute, storage, networking
  • Cara membina dan mengurus environment di AWS
  • Asas keselamatan dan pematuhan di cloud
• Kemahiran pembayaran digital (digital payments)
  • Aliran transaksi, pengurusan risiko dan fraud
  • Ekosistem pembayaran Malaysia – termasuk DuitNow, QR, kad, dan sistem perbankan
• Modul pembangunan berasaskan nilai (values-driven development)
  • Etika digital
  • Tanggungjawab dalam mengendalikan data pelanggan
  • Mindset profesional dalam industri kewangan yang heavily regulated

Pada akhir program, graduan keluar dengan empat sijil utama:

• AWS re/Start Certificate of Completion
• AWS Certified Cloud Practitioner
• Digital Payments Certificate
• Values-Driven Enrichment Programme Certificate

Bagi bank dan fintech, ini bukan sekadar “fresh grad” biasa. Ini kumpulan bakat yang sudah:

• Faham asas cloud
• Faham konteks pembayaran digital Malaysia
• Sedikit sebanyak terdedah kepada isu etika dan nilai

Nombor yang penting untuk HR & business leader

• 100 pelajar disaring, 50 menyertai kohort perintis di Asia Pacific University of Technology & Innovation (APU)
• 98% graduan AWS re/Start global mendapat peluang temuduga kerja
• AWS telah melatih lebih 31 juta pelajar di lebih 200 negara & wilayah secara percuma

Bila digabungkan dengan minat daripada Bank Negara Malaysia, Maybank, Public Bank, CIMB dan Bank Islam terhadap penempatan graduan, jelas Program Akar bukan projek kecil – ini permulaan pipeline bakat nasional.

---

Dari Cloud ke AI: Bagaimana Graduan Ini Boleh Terus Menyumbang

PayNet dan AWS sendiri menekankan bahawa kemahiran cloud ini adalah asas untuk fasa seterusnya: transformasi berasaskan AI.

Hussein Mohd. Ali, Country Manager AWS Malaysia, menyebut bahawa kemahiran cloud kini menjadi tulang belakang untuk fasa seterusnya transformasi AI di institusi kewangan. Terjemahan praktikal untuk bank, insurans dan fintech:

1. Fraud detection yang lebih pintar

Graduan yang faham cloud dan aliran pembayaran boleh membantu dalam:

• Menyusun pipeline data transaksi masa nyata untuk model AI fraud detection
• Mengintegrasi perkhidmatan AI sedia ada (contoh model anomaly detection di cloud)
• Menyokong pasukan risk & fraud dengan dashboard dan alert yang mudah diurus

Contoh senario:

• Seorang graduan Program Akar menyertai pasukan pembayaran digital bank
• Dia membantu menyiapkan environment AWS untuk memproses log transaksi DuitNow QR
• Data ini kemudian digunakan oleh data scientist untuk melatih model machine learning yang mengesan pola penipuan baru

2. Automated credit scoring untuk pelanggan mass-market

Untuk pinjaman mikro, BNPL, atau pembiayaan SME, model pemarkahan kredit automatik memerlukan:

• Data dari pelbagai sumber (banking, e-wallet, e-commerce)
• Infrastruktur cloud yang stabil dan selamat
• Proses deployment model yang cepat dan terkawal

Graduan cloud-ready boleh:

• Menyokong pembinaan API dan integrasi data
• Menyediakan environment ujian & produksi di AWS
• Memastikan pematuhan terhadap keperluan BNM dalam pengurusan data dan model

3. Chatbot dan pengurusan pelanggan berasaskan AI

Dengan lebih ramai pelanggan beralih ke mobile & online banking, chatbot AI menjadi barisan depan khidmat pelanggan. Untuk itu, organisasi perlukan:

• Infrastruktur backend di cloud
• Integrasi dengan sistem core banking atau core policy (untuk insurans)
• Mekanisme logging, monitoring dan keselamatan

Graduan yang memahami cloud dan persekitaran kewangan boleh menjadi orang tengah antara pasukan IT lama, vendor AI dan pasukan business.

4. AI untuk compliance & anti-money laundering (AML)

Model AI untuk AML dan pemantauan transaksi memerlukan data berskala besar dan pemprosesan intensif – ideal untuk cloud. Graduan:

• Boleh membantu mengoptimumkan kos pemprosesan di cloud
• Menyusun aliran data yang memenuhi keperluan audit dan jejak (audit trail)
• Menyokong revamp sistem AML tradisional kepada pendekatan berasaskan AI

Ringkasnya: walaupun mereka belum lagi menjadi data scientist, mereka cukup “AI-ready” untuk menyokong deployment dan operasi projek AI kewangan.

---

Apa Maksud Program Akar untuk Bank, Insurans dan Fintech di Malaysia

Dari sudut perniagaan, Program Akar memberi tiga kelebihan strategik kepada pemain kewangan yang pandai ambil peluang.

1. Kurangkan kos dan risiko projek AI & digital

Ramai pengurus projek mengeluh perkara sama: sistem AI dan digital selalu lewat, overbudget dan tak scalable. Antara punca utama:

• Kekurangan bakat cloud yang faham domain kewangan
• Terlalu bergantung kepada vendor luar
• Kekangan integrasi dengan sistem warisan (legacy)

Dengan mengambil graduan Program Akar:

• Anda dapat tenaga kerja entry-level yang sudah ada exposure industri
• Masa onboarding ke projek AI jadi lebih singkat
• Anda boleh bina internal capability, bukan serah buta pada vendor

2. Bantu penuhi mandat kerajaan untuk pendigitalan

Kerajaan, melalui kenyataan Perdana Menteri dan inisiatif pelbagai agensi, sedang menolak kuat agenda pendigitalan dan ekonomi berasaskan pengetahuan. Multinasional kini menjangka graduan Malaysia datang dengan kemahiran di luar silibus akademik tradisional.

Sektor kewangan, sebagai industri terkawal dan berimpak tinggi, berada di barisan hadapan agenda ini. Menyokong pipeline bakat seperti Program Akar bermakna:

• Anda selari dengan hala tuju dasar nasional
• Lebih mudah untuk justify pelaburan kepada lembaga pengarah dan pemegang saham
• Reputasi ESG dan impak sosial syarikat turut mengukuh

3. Bangunkan budaya organisasi yang lebih digital-native

Program ini bukan hanya tentang teknikal. Modul values-driven development memberi penekanan kepada:

• Etika penggunaan data
• Tanggungjawab sosial dalam teknologi kewangan
• Kesiapsiagaan menghadapi dunia kerja digital

Bila graduan seperti ini masuk ke organisasi, mereka membawa mindset:

• Lebih selesa bekerja dengan cloud, API, data
• Lebih mudah menerima penggunaan AI dalam proses harian
• Lebih proaktif mencuba automation dan pendekatan digital

Dalam jangka panjang, inilah DNA yang membezakan bank & insurans yang benar-benar AI-driven dengan yang sekadar rebrand produk lama sebagai “digital”.

---

Langkah Praktikal untuk Pemain Kewangan: Dari Baca Berita ke Tindakan

Ramai pengurus suka baca tentang inisiatif seperti Program Akar, tetapi tak ramai terjemahkannya kepada tindakan nyata. Kalau anda berada di bank, insurans, takaful, koperasi kredit atau fintech, berikut beberapa langkah praktikal yang boleh diambil pada 3–6 bulan akan datang.

1. Bentuk pelan pengambilan tenaga cloud & AI entry-level

• Tetapkan sasaran: contohnya, 5–10% pengambilan graduan baru setiap tahun mesti ada pensijilan cloud (AWS, Azure, GCP)
• Masukkan kriteria seperti AWS Cloud Practitioner atau pengalaman program seperti AWS re/Start dalam iklan jawatan
• Bina trek karier khusus seperti “Cloud & AI Engineer – Financial Services” untuk bakat muda

2. Bekerjasama rapat dengan inisiatif latihan seperti Program Akar

• Tawarkan slot internship / placement khusus untuk graduan Akar atau program seumpamanya
• Libatkan wakil syarikat dalam sesi perkongsian industri atau projek akhir program
• Uji graduan dengan projek mini sebenar, contohnya membina prototaip monitoring fraud di cloud

3. Upskill staf sedia ada menggunakan model yang sama

Jangan hadkan model latihan ini kepada graduan baru sahaja.

• Hantar staf IT tradisional ke program cloud intensif
• Wujudkan internal re/Start ringkas selama 8–12 minggu untuk staf operasi atau risiko yang berminat pindah ke peranan digital/AI
• Padankan staf berpengalaman (domain knowledge tinggi) dengan bakat baru (kemahiran cloud & AI) dalam satu pasukan

4. Selaraskan strategi AI dengan strategi bakat

Ramai bank ada “AI roadmap” tapi tiada “AI talent roadmap”. Kedua-duanya perlu berjalan serentak.

Tanya soalan berikut dalam mesyuarat pengurusan:

• Untuk setiap inisiatif AI 2026–2027, berapa FTE dengan kemahiran cloud dan data yang kita perlukan?
• Berapa boleh kita hasilkan melalui pipeline seperti Program Akar, dan berapa perlu diambil dari pasaran terbuka?
• Bagaimana kita mengukur kemajuan – bilangan projek, masa ke pasaran, atau ROI?

Jawapan kepada soalan ini akan menjadikan program bakat digital anda lebih terarah, bukan sekadar “training budget” yang habis tanpa impak.

---

Masa Depan AI Kewangan Malaysia Bergantung pada Siapa yang Kita Latih Hari Ini

AI dalam kewangan Malaysia sudah bergerak laju – daripada fraud detection untuk DuitNow dan kad, ke pemarkahan kredit automatik, chatbot, insurans pintar dan pemantauan risiko. Tetapi kelajuan sebenar bukan ditentukan oleh vendor teknologi, sebaliknya oleh sejauh mana industri berjaya membina tenaga kerja yang cloud-ready dan AI-ready.

Program Akar oleh PayNet dan AWS menunjukkan satu model yang berkesan:

• Kurikulum diselarikan dengan keperluan sebenar sektor kewangan
• Fokus kepada cloud dan pembayaran digital, asas utama AI kewangan moden
• Laluan jelas kepada peluang pekerjaan melalui minat bank-bank utama

Jika anda berada di bank, insurans, fintech atau institusi kewangan lain, persoalan yang lebih penting sekarang bukan lagi “perlu atau tidak AI?”, tetapi:

Adakah organisasi anda sudah bersedia menerima, membimbing dan memanfaatkan generasi baru bakat cloud-native ini – sebelum pesaing anda yang ambil mereka dulu?