AI dalam kewangan tak boleh pergi jauh tanpa infrastruktur pembayaran yang betul. Pelantikan baharu di Vanar tunjuk bagaimana AI, blockchain dan stablecoin akan membentuk masa depan bank & fintech Malaysia.
Malaysia dijangka mencapai transaksi pembayaran digital melebihi 300% daripada paras pra-pandemik menjelang 2026. Dalam masa yang sama, bank dan fintech tempatan sedang melipat gandakan pelaburan dalam AI untuk pemantauan fraud, pemarkahan kredit automatik dan pematuhan masa nyata. Satu realiti mula jelas: tanpa infrastruktur pembayaran yang betul, semua cita‑cita AI ini akan tersekat.
Pelantikan Saiprasad Raut sebagai Head of Payments Infrastructure di Vanar, sebuah syarikat infrastruktur blockchain berasaskan AI, nampak seperti berita biasa “pertukaran orang besar”. Sebenarnya ini gambaran jelas ke mana arah masa depan sistem pembayaran global – dan apa yang bank, insurans dan fintech di Malaysia perlu bersedia.
Artikel ini kupas apa yang Vanar sedang bina, kenapa profil pemimpin seperti Saiprasad penting, dan bagaimana syarikat kewangan di Malaysia boleh memanfaatkan gelombang AI + blockchain + pembayaran yang sama untuk 2025/2026.
1. Kenapa kepimpinan infrastruktur pembayaran jadi isu besar untuk AI
Untuk menghidupkan AI dalam perkhidmatan kewangan, tiga perkara mesti wujud pada masa yang sama:
- Data masa nyata yang bersih
- Rail pembayaran yang laju & boleh diprogramkan
- Tadbir urus dan pematuhan yang jelas
Semua ini duduk di bawah satu payung: infrastruktur pembayaran.
Tanpa ketua infrastruktur yang faham kedua‑dua dunia – pembayaran tradisional dan rangkaian baharu seperti blockchain, stablecoin dan tokenisasi – projek AI biasanya berakhir sebagai:
- “POC cantik di slide” tapi tak boleh skala ke jutaan transaksi
- Sistem terpencil yang tak bercakap dengan core banking atau sistem kad sedia ada
- Risiko pematuhan yang tak nampak pada awal, tapi meletup bila audit atau insiden fraud berlaku
Di sinilah pelantikan seperti Saiprasad di Vanar menarik. Beliau datang dengan lebih 25 tahun pengalaman di pemain gergasi global seperti FIS, Fiserv, Global Payments dan Capgemini, dan pernah mengetuai strategi crypto & digital assets di Worldpay. Ini kombinasi yang jarang:
Faham rail legasi, faham rail baharu, dan ada rekod mengkomersialkan teknologi baru di peringkat enterprise.
Untuk konteks Malaysia, kebanyakan bank dan fintech sekarang berada di fasa:
- Ada projek AI untuk fraud dan credit scoring
- Sedang uji open banking / open finance
- Mula bincang tentang tokenisasi aset dan integrasi blockchain untuk penyelesaian rentas sempadan
Tanpa seorang pemimpin infrastruktur yang mempunyai mindset macam ini, organisasi mudah terperangkap pada “projek AI kecil‑kecilan” tanpa kesan besar kepada pendapatan atau pengalaman pelanggan.
2. Apa sebenarnya yang Vanar cuba selesaikan?
Vanar menggambarkan diri sebagai syarikat “AI‑native blockchain infrastructure” yang membina sistem kewangan generasi seterusnya. Bahasa mudahnya: mereka cuba jadikan wang bergerak secara serta‑merta, pintar dan autonomi.
Beberapa komponen utama yang mereka fokuskan:
a) Penyelesaian global berasaskan stablecoin
Stablecoin (token yang disandarkan kepada aset stabil seperti USD) digunakan sebagai medium penyelesaian:
- Penghantaran wang rentas sempadan boleh berlaku dalam saat, bukan hari
- Kos boleh turun dari beberapa peratus kepada pecahan kecil
- AI boleh mengoptimumkan laluan (route) pembayaran mengikut kos, risiko dan masa
Bagi bank dan fintech Malaysia yang terlibat dalam remitans, perdagangan antarabangsa atau FX, konsep ini selari dengan trend global ke arah real‑time cross‑border payments.
b) Tokenisasi aset dunia sebenar
Tokenisasi ialah proses menjadikan aset fizikal atau kewangan (contoh: sukuk, bon, invoice perdagangan, aset hartanah) sebagai token digital yang boleh diniagakan atau digerakkan di rangkaian berbeza. Vanar bercakap tentang:
- Aset dunia sebenar yang bergerak di atas rangkaian yang saling beroperasi (interoperable)
- Logik penyelesaian yang diurus on‑chain, bukan bergantung sepenuhnya kepada proses manual di back‑office
Ini membuka ruang kepada:
- Pembiayaan perdagangan pintar: AI menilai risiko, mengira harga dan mengesahkan dokumen, manakala token mewakili hak milik dan aliran tunai
- Pengurusan cagaran masa nyata: bank boleh melihat kedudukan cagaran yang tepat, bukannya snapshot harian
c) Ejen kewangan autonomi berkuasa AI
Vanar banyak bercakap tentang AI dan sistem agentic yang mengurus pembayaran, rekonsiliasi dan pematuhan secara masa nyata.
Contoh praktikal untuk bank/fintech:
- Ejen AI yang memantau semua transaksi keluar masuk, mengelompokkan, padankan dengan invoice, dan menandakan anomali kepada pasukan kewangan
- Ejen AI pematuhan yang menguji setiap transaksi terhadap senarai sekatan, peraturan AML/CFT dan polisi dalaman sebelum transaksi disahkan
Realiti sekarang di banyak institusi di Malaysia:
AI ada, tapi ia hanya bantu analitik atau scoring. Rail pembayaran di belakang masih manual dan batch‑based. Visi Vanar ialah rail itu sendiri menjadi “pintar dan boleh bertindak sendiri”.
3. Dari Worldpay ke Vanar: kenapa profil seperti Saiprasad penting
Pelantikan Saiprasad bukan sekadar tambah seorang pakar blockchain. Beliau pernah:
- Menjadi Strategy Director untuk pasukan Crypto dan Emerging Business di Worldpay
- Menggubal strategi penerimaan pembayaran aset digital untuk pelanggan enterprise
- Terlibat dalam Hedera Governing Council dan mengasaskan standard blockchain perusahaan
Gabungan ini menjadikan beliau salah seorang daripada sedikit pemimpin yang boleh “menghubungkan tiga dunia”:
- Pembayaran tradisional
- Visa/Mastercard rails
- ACH, GIRO, FPS, DuitNow dan setara
- Infrastruktur crypto & stablecoin
- Dompet digital, on/off‑ramp, protokol DeFi
- Blockchain perusahaan & standard industri
- Tadbir urus, keselamatan, privasi data, pematuhan regulator
Untuk organisasi kewangan di Malaysia, profil seperti ini memberi beberapa pengajaran praktikal:
- Projek AI yang serius perlu champion yang faham teknologi dan realiti perniagaan, bukan hanya satu pihak
- Kepakaran pembayaran + AI + blockchain akan menjadi kombinasi kemahiran paling dicari 3–5 tahun akan datang
- Kerjasama dengan pemain global (contoh Vanar, atau rakan infrastruktur lain) akan memendekkan masa ke pasaran berbanding cuba membina semua sendiri
Menariknya, pelantikan ini berlaku dalam konteks penjajaran yang semakin kukuh antara Vanar dan Worldpay, termasuk Worldpay menjadi validator rasmi di Vanar Chain. Ini petanda jelas:
Rail pembayaran global konvensional sedang mula menyokong rail blockchain yang berfokus transaksi dunia sebenar.
4. Apa maknanya untuk bank, insurans & fintech di Malaysia
Untuk ekosistem Malaysia, ada tiga implikasi besar.
4.1. AI dalam pembayaran perlu bergerak dari “dashboard” ke “tindakan”
Ramai pemain tempatan sudah ada:
- Dashboard fraud analytics berasaskan AI
- Model pemarkahan kredit automatik
- Chatbot AI untuk khidmat pelanggan
Tetapi AI yang benar‑benar mengubah bisnes ialah AI yang boleh bertindak atas wang:
- Menahan, meluluskan atau menangguhkan transaksi secara automatik
- Menetapkan semula limit, mengubah keperluan cagaran, atau mengaktifkan pemantauan tambahan dalam masa nyata
- Menjalankan rekonsiliasi hujung hari tanpa campur tangan manusia
Untuk sampai ke tahap ini, rail pembayaran perlu:
- API‑first dan real‑time
- Menyokong logik di peringkat transaksi (contoh: “jika skor risiko > X, rujuk pegawai”)
- Mesra integrasi dengan model AI dan ejen autonomi
4.2. Stablecoin dan tokenisasi bukan lagi topik “crypto bros”
Pengawal selia global semakin jelas tentang rangka kerja stablecoin, dan bank pusat banyak menguji CBDC, termasuk di rantau ini. Di Malaysia, walaupun fokus rasmi mungkin berbeza, tekanan pasaran tetap sama:
- Perniagaan mahu penyelesaian rentas sempadan lebih laju dan murah
- Pelabur institusi berminat dengan cara baharu mengurus kecairan dan cagaran
Organisasi yang awal bersedia dengan:
- Policy dalaman tentang bagaimana untuk berurusan dengan stablecoin
- Framework pemantauan risiko dan pematuhan khusus untuk aset tokenisasi
- Rangka infrastruktur yang boleh menyokong percubaan terhad (sandbox) tanpa menjejaskan sistem sedia ada
…akan lebih mudah mengkomersialkan produk bila regulator memberi lebih banyak kejelasan.
4.3. Talent & struktur organisasi perlu berubah
Kebanyakan bank dan insurans di Malaysia masih susun projek mengikut silo: IT, risiko, kepatuhan, operasi, produk. Untuk inisiatif AI + pembayaran + blockchain, struktur ini melambatkan semua keputusan.
Apa yang saya lihat berkesan di pasaran maju ialah:
- Wujudkan “Head of Payment Infrastructure / Payment Platforms” yang diberi mandat rentas fungsi
- Gabungkan pasukan data, AI, pembayaran dan risiko di bawah misi yang sama, bukan KPI berasingan
- KPI bukan hanya uptime sistem, tapi juga masa ke pasaran produk AI, kadar automasi rekonsiliasi, dan pengurangan kerugian fraud
Pelantikan seperti Saiprasad memberi gambaran: organisasi global yang serius tentang masa depan pembayaran meletakkan orang kuat di kerusi infrastruktur, bukan menjadikannya fungsi backend semata‑mata.
5. Langkah praktikal untuk organisasi kewangan di Malaysia (2025–2026)
Berikut beberapa langkah konkrit yang boleh diambil oleh bank, insurans dan fintech tempatan untuk menyelaras diri dengan trend ini.
5.1. Audit kematangan infrastruktur pembayaran anda
Mulakan dengan beberapa soalan jujur:
- Berapa peratus transaksi anda real‑time, berbanding batch?
- Berapa banyak proses rekonsiliasi dan pematuhan masih bergantung kepada Excel dan e‑mel?
- Berapa mudah AI/analitik untuk memasukkan tindakan ke dalam aliran transaksi (bukan sekadar laporan)?
Hasil audit ini boleh dibahagi kepada:
- Pembaikan pantas 12 bulan (contoh: standardkan API, automasi rekonsiliasi)
- Pelaburan sederhana 24 bulan (contoh: modernisasi switch pembayaran, integrasi real‑time dengan teras perbankan)
- Pertaruhan strategik 3–5 tahun (contoh: tokenisasi aset, rail stablecoin, ejen pematuhan autonomi)
5.2. Reka “AI + Payment Roadmap” yang realistik
Daripada ada 20 projek AI terpisah, lebih baik pilih 3–4 use case besar yang betul‑betul rapat dengan pembayaran:
- Pemantauan fraud masa nyata dengan tindakan automatik
- Cash & liquidity management yang dioptimumkan AI
- Rekonsiliasi akaun dan pelaporan regulator automatik
- Pembiayaan perdagangan berasaskan tokenisasi dokumen & aset
Untuk setiap use case, tentukan:
- Model AI apa yang perlu
- Perubahan infrastruktur pembayaran apa yang wajib
- Perubahan proses pematuhan dan risk appetite yang perlu dibincang dengan pengawal selia
5.3. Bentuk kerjasama strategik awal
Anda tak perlu jadi Vanar untuk mendapat manfaat daripada apa yang mereka (dan pemain serupa) sedang bina. Apa yang penting:
- Sertai perbincangan awal dengan penyedia infrastruktur AI, blockchain dan pembayaran
- Libatkan jabatan risiko & pematuhan dari hari pertama, bukan selepas MVP siap
- Gunakan sandbox berstruktur untuk uji integrasi sebelum bawa ke sistem produksi
Organisasi yang mula tahun 2025 dengan pendekatan ini akan jauh di depan apabila 2026 tiba dan pelanggan mula menganggap pembayaran masa nyata, automasi AI dan pengalaman rentas saluran sebagai “standard baru”.
Penutup: Masa depan pembayaran pintar dibentuk oleh siapa yang memimpin infrastrukturnya
Pelantikan Saiprasad Raut di Vanar tunjuk satu perkara jelas: masa depan AI dalam kewangan bukan bergantung kepada model paling pintar, tetapi kepada rail pembayaran dan pemimpin yang berani mengubahnya.
Untuk bank, insurans dan fintech di Malaysia, tumpuan beberapa tahun akan datang bukan sekadar menambah lagi satu chatbot atau model skor. Fokus sebenar ialah:
- Menjadikan infrastruktur pembayaran cukup pantas, terbuka dan selamat untuk disambungkan kepada AI
- Melahirkan pemimpin yang faham pembayaran tradisional, blockchain, stablecoin dan tokenisasi dalam satu pakej
- Menyusun semula proses dan struktur supaya AI boleh bergerak dari analitik kepada tindakan ke atas wang sebenar
Organisasi yang berani bertanya, “Siapa ketua sebenar infrastruktur pembayaran kita dan apa visi AI beliau?” akan berada di kelompok kecil yang menentukan rupa landskap kewangan Malaysia menjelang 2030.
Soalnya sekarang: adakah anda hanya menambah AI di tepi produk, atau sedang membina infrastruktur yang benar‑benar membenarkan wang bergerak secara serta‑merta, pintar dan autonomi?