Agentic AI & Pelaburan Tematik: Peluang Baru Bank Malaysia

AI dalam Perkhidmatan Kewangan (Bank, Insurans, Fintek)••By 3L3C

Agentic AI mengubah cara bank, insurans dan fintech Malaysia membina produk pelaburan tematik dan analitik kekayaan – dari proses manual berbulan ke jam.

Agentic AIpelaburan tematikAI dalam kewangananalitik kekayaanbank digital Malaysiafintech pelaburan
Share:

Agentic AI & Pelaburan Tematik: Peluang Baru Bank Malaysia

Dalam tempoh dua tahun terakhir, firma pengurusan aset global melaporkan aliran masuk berbilion dolar ke dalam produk thematic investing – daripada teknologi hijau, AI, sehinggalah pembinaan semula pasca perang. Pada masa yang sama, bank dan fintech di Malaysia meningkatkan bajet AI untuk analitik kekayaan dan pemperibadian pelaburan pelanggan.

Di tengah gelombang ini, Axyon AI memperkenalkan Axyon Foresight, satu platform Agentic AI yang direka khusus untuk pelaburan tematik. Apa yang menarik: proses saringan tematik yang biasanya ambil masa berbulan, kini boleh disiapkan dalam beberapa jam sahaja.

Artikel ini kupas bagaimana pendekatan Agentic AI seperti Axyon Foresight boleh diterjemah ke konteks Malaysia — terutama untuk bank, syarikat insurans dan fintech yang mahu menawarkan analitik kekayaan pintar, produk pelaburan tematik yang lebih tepat, dan pengalaman pelanggan yang jauh lebih peribadi.

Apa Itu Agentic AI Dalam Konteks Pelaburan Tematik

Agentic AI dalam pelaburan tematik ialah AI yang bukan sekadar “bantu kira”, tetapi bertindak seperti ejen analitik yang boleh mengkaji, menapis, menilai dan mencadangkan alam sekuriti mengikut tema tertentu dengan pengawasan manusia.

Axyon Foresight dibina dengan pendekatan human-in-the-loop: AI bekerja keras pada skala besar, manusia kekal pegang stereng.

Cara kerja asas Axyon Foresight

Platform ini:

  • Mengimbas ribuan saham di pelbagai pasaran.
  • Menilai setiap saham berdasarkan penjajaran strategik dengan tema tertentu (contoh: pembangunan semula pasca perang, reformasi cukai, peralihan tenaga, ekonomi digital).
  • Menggunakan kerangka KPI berasaskan data untuk menilai syarikat secara holistik, bukan hanya satu dua metrik ringkas.
  • Menghasilkan senarai alam pelaburan tematik (thematic-screened universe) yang jelas, boleh diaudit, dan seragam metodologinya.

Dalam dunia sebenar, kerja ini biasa dilakukan oleh pasukan penganalisis menggunakan:

  • Klasifikasi statik (contoh, kod sektor, industri).
  • Fail Excel berlapis-lapis.
  • Gabungan pendapat pakar yang tak sentiasa konsisten.

Hasilnya: lambat, sukar diulang, dan terdedah kepada bias individu.

Axyon Foresight memendekkan proses ini daripada bulan kepada jam – tanpa mengorbankan ketelitian.

Masalah Besar Dalam Pelaburan Tematik Tradisional

Kebanyakan institusi kewangan minat kepada pelaburan tematik, tapi proses di belakang tabir sangat manual dan tidak skalabel. Di Malaysia, ramai pengurus kekayaan dan penasihat pelaburan berdepan isu sama:

1. Klasifikasi statik tak cukup “hidup”

Bergantung kepada klasifikasi industri semata-mata selalunya mengelirukan. Contoh:

  • Sebuah syarikat pembinaan mungkin kelihatan biasa, tetapi 70% pendapatannya datang daripada projek tenaga boleh diperbaharui — sangat relevan untuk tema ESG/tenaga hijau.
  • Syarikat teknologi yang nampak “AI” pada nama, tapi sebenarnya hanya perisian asas tanpa pendedahan sebenar kepada AI termaju.

Klasifikasi statik tak cerita keseluruhan kisah.

2. Spreadsheet bottleneck dan proses manual

Apabila pasukan pelaburan:

  • Mengumpul data daripada pelbagai sumber,
  • Menapis satu per satu berdasarkan KPI berbeza,
  • Menukar logik saringan untuk setiap tema secara manual,

mereka akhirnya terperangkap dalam kitaran “Excel as a system”. Susah untuk ulang, sukar diskalakan ke banyak produk, dan amat perlahan.

3. Bias penganalisis dan definisi tema yang sempit

Bias berlaku bila:

  • Penganalisis lebih menonjolkan nama syarikat yang mereka sudah kenal.
  • Fokus hanya pada 1–2 metrik (contoh: % hasil daripada teknologi X), lalu terlepas syarikat yang sebenarnya mempunyai profil pendedahan yang kukuh tetapi kurang menonjol pada satu metrik tunggal.

Hasilnya, pelaburan tematik menjadi terlalu sempit, dan pelanggan tidak mendapat pendedahan sebenar yang selari dengan naratif tema.

Bagaimana Axyon Foresight Mengubah Cara Pelaburan Tematik Dibina

Axyon Foresight menyusun semula proses pelaburan tematik secara sistematik, konsisten dan telus, sambil mengekalkan kawalan manusia.

Pendekatan holistik berasaskan KPI

Daripada hanya menapis “Top 50 syarikat mengikut metrik X”, Foresight:

  • Menggunakan rangka KPI pelbagai dimensi (contoh: pendedahan hasil, perbelanjaan R&D, capex, posisi rantaian bekalan, faktor geopolitik).
  • Menilai setiap sekuriti secara menyeluruh terhadap tema, bukan sekadar lulus/gagal pada satu penapis.
  • Menghasilkan skor penjajaran tema yang lebih kukuh dan boleh dibanding.

Ini membawa kepada alam tematik yang:

  • Lebih koheren,
  • Lebih dekat dengan realiti struktur ekonomi,
  • Kurang bias individu.

Human-in-the-loop: manusia kekal di tempat pemandu

Agentic AI bukan bermaksud menyerah bulat-bulat kepada mesin. Dalam model Foresight:

  • AI mencadangkan alam tematik, skor, dan justifikasi.
  • Pasukan pelaburan boleh menyemak, melaras parameter, dan menyaring semula.
  • Semua keputusan dan perubahan direkod secara boleh diaudit.

Bagi bank dan pengurus aset yang beroperasi di bawah garis panduan pengawalselia (termasuk rangka kerja kawal selia Malaysia dan standard dalaman), aspek boleh jejak ini sangat kritikal.

Contoh tema dunia sebenar

Axyon AI menunjukkan dua kes penggunaan tematik untuk mendemonstrasikan kuasa enjin mereka:

  1. Pembangunan Semula Ukraine Pasca Perang – mengenal pasti syarikat global yang berpotensi mendapat manfaat daripada pembinaan semula infrastruktur, bahan binaan, kewangan pembangunan, dan teknologi.
  2. Akta Reformasi Cukai & Perbelanjaan AS 2025 – mengenal pasti sektor dan nama syarikat yang dijangka menerima kesan positif daripada perubahan struktur dasar cukai dan perbelanjaan kerajaan.

Walaupun dua contoh ini berasaskan konteks geopolitik dan perundangan luar, metodologi yang sama boleh digunakan untuk tema yang lebih dekat dengan Malaysia seperti:

  • Peralihan tenaga di ASEAN,
  • Infrastruktur digital serantau,
  • Ekonomi halal global,
  • Rantaian bekalan semikonduktor Asia.

Aplikasi Agentic AI Untuk Bank, Insurans & Fintech Di Malaysia

Bagi institusi kewangan Malaysia, Agentic AI membuka jalan untuk analitik kekayaan yang lebih pintar dan produk pelaburan yang lebih relevan kepada pelanggan tempatan.

1. Bank: Produk pelaburan tematik dengan time-to-market pantas

Bank-bank besar di Malaysia sejak beberapa tahun ini memperuntuk bajet besar untuk transformasi digital dan AI. Masalahnya, banyak inisiatif berakhir di tahap pilot kerana proses pelaburan masih tradisional.

Dengan platform Agentic AI ala Foresight, bank boleh:

  • Merangka produk amanah pelaburan tematik (contoh: “Asia Green Transition”, “Digital Infrastruktur ASEAN”, “AI & Automation Asia”) dalam masa minggu, bukan bulan.
  • Menggunakan metodologi konsisten di semua cawangan dan wilayah.
  • Menyediakan bahan analitik yang jelas kepada penasihat kekayaan, lengkap dengan justifikasi pemilihan saham.

Hasilnya, bank boleh:

  • Tindak balas cepat terhadap trend pasaran baharu.
  • Tampil lebih relevan kepada pelabur muda yang mahukan naratif pelaburan yang jelas.

2. Fintech & robo-advisor: Pemperibadian tematik berskala besar

Bagi fintech, terutama robo-advisor dan aplikasi pelaburan runcit:

  • Agentic AI boleh menjana “tema mini” per pelanggan berdasarkan minat, profil risiko, dan nilai (contoh: patuh Syariah + teknologi + ESG).
  • Portfolio boleh dipetakan kepada alam tematik yang dihasilkan AI, tetapi diluluskan manusia di peringkat dasar.

Ini membolehkan:

  • Mass personalization tanpa menambah saiz pasukan pelaburan.
  • Cadangan pelaburan yang lebih tepat dan konsisten.

3. Insurans & takaful: Pelaburan dana berkaitan unit (ILP) lebih telus

Syarikat insurans dan takaful yang menawarkan produk berkaitan pelaburan boleh menggunakan pendekatan tematik untuk dana-dana ILP mereka.

Dengan Agentic AI:

  • Definisi tema dana lebih jelas dan boleh dijelaskan kepada pelanggan, termasuk bagaimana syarikat-syarikat dipilih.
  • Penjajaran dengan polisi pelaburan patuh Syariah (untuk takaful) boleh dimodelkan dalam kerangka KPI.

Ini meningkatkan kepercayaan pelanggan dan memudahkan pegawai pematuhan membuat semakan berkala.

Rangka Tindakan Praktikal Untuk Institusi Kewangan Malaysia

Bagi pihak yang serius mahu membawa AI ke dalam proses pelaburan tematik dan analitik kekayaan, ada beberapa langkah praktikal yang boleh diambil.

1. Mula dengan 1–2 tema yang dekat dengan strategi perniagaan

Contoh tema relevan untuk konteks Malaysia dan rantau:

  • Transformasi digital & fintech ASEAN.
  • Ekonomi hijau & infrastruktur mampan Asia.
  • Rantaian bekalan serantau (contoh: semikonduktor, elektrik & elektronik).

Pilih tema yang:

  • Ada permintaan pelanggan,
  • Ada naratif perniagaan yang kukuh,
  • Ada data yang cukup untuk dimodelkan.

2. Bentuk governance human-in-the-loop dari awal

Sebelum memilih teknologi, tetapkan:

  • Siapa meluluskan model tematik dan KPI?
  • Bagaimana perubahan tema / KPI direkod dan disemak?
  • Bagaimana pasukan pematuhan dan risiko terlibat dalam kitaran semakan?

Struktur governance yang jelas menjadikan penggunaan AI lebih boleh dipertanggungjawabkan.

3. Integrasi dengan platform sedia ada (bukan ganti semua sekaligus)

Satu kesilapan biasa: cuba ganti keseluruhan proses dalam satu masa.

Pendekatan yang lebih realistik:

  • Gunakan Agentic AI untuk fasa saringan tematik dahulu.
  • Kekalkan aliran kerja peruntukan aset, kawalan risiko dan rebalancing sedia ada.
  • Secara bertahap, tambah modul seperti penjelasan model, visualisasi pendedahan, dan simulasi senario.

4. Didik penasihat & pelanggan dengan storytelling data

Kehebatan AI tak membantu kalau tak diterjemah kepada cerita yang mudah difaham pelanggan:

  • Tunjuk bagaimana satu syarikat masuk dalam tema (KPI utama, contoh projek sebenar).
  • Tunjuk bagaimana portfolio tematik berubah bila senario ekonomi berubah.

Di Malaysia, pelanggan sangat responsif kepada contoh dunia sebenar – gunakan bahasa yang dekat, bukan hanya istilah teknikal.

Masa Depan Analitik Kekayaan Di Malaysia: Agentic, Tematik, Boleh Diaudit

AI dalam sektor kewangan Malaysia sudah melangkaui fasa percubaan. Bank guna AI untuk pengesanan penipuan, penilaian kredit, dan chatbot. Langkah seterusnya yang logik ialah membawa AI ke tengah proses pembuatan keputusan pelaburan – khususnya pelaburan tematik dan analitik kekayaan.

Platform seperti Axyon Foresight menunjukkan beberapa prinsip penting:

  • AI perlu agentic – bukan sekadar kalkulator pintar, tetapi sistem yang boleh mengurus tugasan kompleks di bawah kawalan manusia.
  • Human-in-the-loop bukan pilihan, tetapi keperluan – terutama untuk pematuhan dan kepercayaan pelanggan.
  • Definisi tema mesti data-driven, bukan semata-mata naratif pemasaran – barulah pelabur runcit dan institusi mendapat pendedahan sebenar kepada tren jangka panjang.

Bagi bank, insurans dan fintech di Malaysia yang mahu kekal relevan dalam 3–5 tahun akan datang, persoalannya bukan lagi “patut guna AI atau tidak?”, tetapi:

Bagaimana kita membina kerangka Agentic AI yang telus, boleh diaudit, dan cukup fleksibel untuk menyokong pelaburan tematik dan pemperibadian kekayaan pada skala berjuta pelanggan?

Yang bermula awal hari ini, akan jadi rujukan pasaran esok.