Dari Kelas Mario ke AI Bank: Menjembatani Kesenjangan

Dari Ledeke ke Layar Ponsel: Satu Benang Merah Bernama Akses Digital

Persentase peserta didik usia 5–24 tahun yang mengakses internet di Sabu Raijua melonjak dari 11,76% (2019) menjadi 52,76% (2024). Lonjakan ini bukan sekadar angka. Di baliknya ada wajah Mario (10 tahun) yang baru pertama kali merasakan “keajaiban” smart TV di SDN Ledeke 2, ada Frans yang rela jalan 3 km ke NOC Palapa Ring demi sinyal, dan ada Agnes yang belajar coding seminggu sekali sambil berjuang menghafal kembali materi yang cepat hilang.

Cerita mereka kelihatannya soal pendidikan. Tapi kalau ditarik sedikit lebih lebar, ini sebenarnya cermin persoalan yang sama di dunia keuangan: akses. Kalau internet bisa mengubah kelas di Ledeke, AI di perbankan bisa melakukan hal yang mirip untuk dompet para nasabah—termasuk UMKM—di daerah 3T.

Dalam seri “AI untuk UMKM Indonesia: Panduan Implementasi Praktis” ini, kita pakai kisah Mario dan kawan-kawan sebagai jembatan. Kita akan lihat bagaimana smart digital screen di sekolah mirip dengan AI di industri perbankan dan layanan keuangan, terutama untuk UMKM dan masyarakat di Indonesia Timur dan wilayah 3T.

---

1. Smart TV di Kelas = AI di Bank: Fungsi Intinya Sama

Smart digital screen di sekolah 3T dan AI di bank punya fungsi inti yang sama: menyederhanakan akses ke sesuatu yang sebelumnya terasa jauh dan mahal.

Apa yang terjadi di kelas Mario?

• Sekolah di Ledeke, NTT, mendapat bantuan smart TV 75 inci berbasis Android 13.
• Internet BAKTI menghubungkan TV itu dengan konten belajar: video sains, kisah nabi, peta interaktif, bahasa asing.
• Banyak murid tidak punya TV dan HP di rumah, jadi layar itu terasa seperti keajaiban.
• Guru yang tadinya harus menjelaskan materi abstrak, sekarang dibantu visual dan audio yang hidup.

“Iya kaget tapi suka,” kata Mario, yang baru pertama kali belajar lewat layar besar dan konten video.

Smart TV ini bukan sekadar perangkat. Ia adalah “jembatan kurikulum”: menghubungkan materi terbaik dengan murid yang paling sulit dijangkau.

Di dunia perbankan, AI berperan dengan cara yang mirip

Kalau smart TV jadi jembatan pembelajaran, AI di bank adalah jembatan ke:

• Layanan keuangan formal (rekening, tabungan, kredit mikro)
• Pendampingan keuangan (edukasi, simulasi, reminder pembayaran)
• Pengambilan keputusan (scoring kredit, analisis risiko) yang adil bahkan buat yang tak punya slip gaji

Contohnya:

• Chatbot bank berbasis AI bisa melayani nasabah lewat WhatsApp 24/7, termasuk di daerah yang hanya punya sinyal data terbatas.
• Sistem AI credit scoring bisa menilai kelayakan UMKM bukan hanya dari jaminan fisik, tapi dari riwayat transaksi digital, bahkan pola belanja dan pembayaran.

Paralelnya jelas:

• Smart TV mengurangi ketergantungan murid pada buku dan guru.
• AI mengurangi ketergantungan nasabah pada cabang fisik dan jam kerja teller.

Di dua dunia ini, teknologi menjadi alat pemerata kesempatan, bukan sekadar fitur keren.

---

2. Dari Sabu Raijua ke Seluruh RI: Digital Inclusion Itu Soal Desain, Bukan Sekadar Sinyal

Kisah Sabu Raijua menunjukkan bahwa akses digital yang berhasil selalu terdiri dari tiga lapis: infrastruktur, perangkat, dan desain pemanfaatannya.

1) Infrastruktur: Palapa Ring & BTS vs jaringan perbankan digital

Di Sabu Raijua:

• BAKTI Komdigi membangun 126 titik akses internet, 72 di antaranya di sekolah.
• Ada 4 BTS dan NOC Palapa Ring Timur, yang juga jadi “ruang publik digital” penuh pelajar setiap sore.
• Tinggal 13 titik blank spot yang sedang dikejar.

Di perbankan digital dan fintech berbasis AI, analoginya:

• Infrastruktur pembayaran (QRIS, transfer cepat, e-wallet) = jalan raya data.
• API perbankan & integrasi dengan platform UMKM = jembatan antar-layanan.
• Model AI yang bisa berjalan di perangkat low-end dan jaringan pas-pasan = “hemat bensin” untuk akses di desa.

Tanpa infrastruktur ini, AI secanggih apa pun cuma jadi demo di slide presentasi.

2) Perangkat: smart TV & laptop vs smartphone dan aplikasi keuangan

Di sekolah:

• Smart TV ditempatkan di ruang guru karena internet hanya tersedia di situ.
• Laptop ada, tapi dipakai seminggu sekali sehingga materi coding cepat lupa.

Di keuangan:

• Perangkat utama adalah HP Android murah.
• Kalau aplikasi bank/fintech berat, boros kuota, atau sering error di sinyal lemah, jangan harap UMKM di desa akan pakai.

Makanya, bank dan fintech yang serius merangkul UMKM 3T harus berani mendesain:

• Aplikasi ringan, jalan di HP 1–2 jutaan.
• Antarmuka sederhana, pakai bahasa lokal kalau bisa.
• Fitur AI yang terasa relevan, misal: rekomendasi stok, pengingat cicilan, atau simulasi tabungan haji—bukan sekadar dashboard rumit.

3) Desain pemanfaatan: guru sebagai fasilitator, bank sebagai pendamping

Diana dan Gustav, para guru di Sabu Raijua, menunjukkan satu pola yang sama:

Teknologi hanya berguna kalau manusia di depan tahu cara memakainya untuk menguatkan proses, bukan menggantikan.

Di kelas:

• Guru memandu kuis setelah menonton video.
• Smart TV jadi bagian dari diskusi, bukan pengganti pengajaran.

Di perbankan:

• AI tidak boleh menggantikan hubungan manusia, terutama untuk nasabah kecil yang baru pertama kali tersentuh layanan formal.
• Relationship officer, agen bank, dan pendamping UMKM harus dibekali insight dari AI: siapa yang mulai menunggak, siapa yang butuh produk baru, siapa yang mulai berkembang.

AI yang baik di perbankan Indonesia adalah AI yang membantu petugas lapangan berbicara lebih tepat, bukan menjauhkan manusia dari nasabah.

---

3. Apa Artinya Buat UMKM di Daerah? Dari Cerita Mario ke Strategi Bisnis

Kalau kita turunkan pelajaran dari Ledeke dan Sabu Raijua ke dunia UMKM, terutama yang jauh dari kota, polanya begini:

Begitu akses digital hadir, perilaku belajar dan perilaku ekonomi akan ikut berubah.

Perubahan perilaku belajar = perubahan cara ambil keputusan bisnis

• Mario yang tadinya tak punya TV, kini terbiasa menyerap informasi lewat visual.
• Frans terbiasa mencari jawaban PR lewat internet.
• Agnes mulai mengenal coding dan konsep AI meski terbatas.

Di sisi UMKM:

• Pemilik warung, kios, atau pengrajin yang mulai terbiasa memakai HP untuk YouTube dan belanja online akan lebih siap memakai aplikasi keuangan dan fitur AI.
• Begitu mereka paham bahwa HP bisa membantu: mencatat transaksi, menghitung stok, mempromosikan barang… mereka akan lebih cepat paham bahwa HP yang sama juga bisa jadi “kantor bank mini”.

Contoh konkret pemanfaatan AI untuk UMKM di 3T

Beberapa skenario yang sangat realistis di Indonesia Timur atau daerah serupa:

1. Asisten keuangan di chat
   UMKM bisa bertanya lewat WhatsApp:

   • “Berapa sih margin saya bulan ini?”
   • “Kalau mau nambah stok berapa yang aman?” AI yang terhubung ke data transaksi akan menjawab dalam bahasa sederhana.

2. Scoring kredit dari data transaksi harian
   Penjual bakso yang selama ini dianggap “tidak bankable” bisa dianalisis dari:

   • Riwayat transaksi QRIS
   • Pola pembelian bahan baku (dari e-commerce atau grosir digital) AI bisa menilai risiko dan memberi rekomendasi plafon pinjaman.

3. Rekomendasi stok dan promosi lokal
   Untuk warung di desa:

   • AI melihat barang apa yang paling laku di daerah sekitar.
   • Memberi saran: “Tambah stok minyak goreng minggu ini, permintaan naik 20% sebelum Natal & Tahun Baru.”

4. Peringatan dini gagal bayar
   Untuk bank/lembaga keuangan:

   • AI mendeteksi pola terlambat bayar.
   • Mengirim reminder ramah di WhatsApp sebelum jatuh tempo.
   • Mengarahkan petugas lapangan untuk kunjungan ke nasabah berisiko.

Sama seperti smart TV yang membuat guru lebih efektif, AI membuat bank dan lembaga keuangan lebih presisi membantu UMKM.

---

4. Tantangan Nyata: Dari Literasi Digital ke Kepercayaan

Kalau lihat cerita Sabu Raijua, kita tidak cuma melihat peluang; kita juga melihat tantangan yang mirip dengan di sektor keuangan.

1) Literasi digital yang tambal sulam

• Agnes belajar coding hanya seminggu sekali; efeknya cepat lupa.
• Banyak murid hanya pegang komputer saat jam lab.

Analogi di keuangan:

• Banyak UMKM hanya “kenal” aplikasi bank saat buka rekening atau saat ada bantuan sosial.
• Setelah itu, tidak ada pendampingan terstruktur.

Solusi yang masuk akal:

• Program literasi berulang, bukan sekali sosialisasi lalu hilang.
• Modul singkat dan praktis: cara cek saldo, cara transfer, cara melihat riwayat transaksi, cara membaca laporan sederhana yang dibuat AI.

2) Kepercayaan: dari “takut salah tekan” ke “yakin ini aman”

Anak-anak di Ledeke awalnya penuh tanya soal smart TV: “Ibu itu apa?”
Di dunia keuangan, banyak pelaku UMKM berpikir:

• “Kalau uang saya hilang gimana?”
• “Kalau salah kirim, bisa balik nggak?”

Di sinilah kombinasi manusia + AI penting:

• Agen bank/pendamping UMKM menjelaskan langsung.
• AI membantu dengan bahasa lugas dan contoh konkret, bukan istilah teknis yang bikin pusing.

3) Risiko kesenjangan baru

Kalau tidak hati-hati, teknologi bisa menciptakan kesenjangan baru:

• Murid yang punya HP di rumah akan jauh lebih cepat menguasai materi.
• UMKM yang sudah melek digital melesat, yang lain tertinggal makin jauh.

Di sinilah peran desain kebijakan dan produk:

• Di pendidikan: pemerataan perangkat dan internet.
• Di keuangan: produk yang benar-benar cocok dengan realitas UMKM kecil—bunga wajar, skema cicilan fleksibel, dan tampilan aplikasi yang tidak rumit.

---

5. Langkah Praktis: Menghubungkan AI, UMKM, dan Generasi Emas 2045

Generasi Mario, Frans, dan Agnes akan menghadapi dunia kerja dan bisnis yang jauh lebih digital pada 2045. Kalau hari ini UMKM dan lembaga keuangan ikut naik kelas digital, efeknya bisa berlapis:

1. UMKM lebih tahan banting karena punya data dan alat analisis (meski sederhana).
2. Bank dan fintech punya basis data lebih kaya untuk menilai risiko dengan adil.
3. Generasi muda 3T melihat teknologi bukan sebagai hiburan saja, tapi sebagai alat kerja dan usaha.

Untuk bank dan fintech: apa yang perlu mulai dilakukan?

• Desain AI untuk sinyal lemah
  Pastikan chatbot, aplikasi, dan sistem rekomendasi tetap jalan di jaringan seadanya.

• Latih petugas lapangan dengan insight AI
  Mereka yang bertemu langsung dengan UMKM harus dibekali dashboard sederhana: siapa perlu apa, dan kapan harus dihubungi.

• Bangun narasi yang manusiawi
  Jelaskan AI bukan sebagai istilah teknis, tapi sebagai “alat bantu” yang membuat proses lebih cepat dan adil.

Untuk UMKM: bagaimana mulai memanfaatkan AI hari ini?

Walaupun belum semua bank dan lembaga memakai AI secara terbuka, pemilik usaha bisa mulai dari hal yang sederhana:

• Pakai aplikasi kasir atau pencatatan digital (banyak yang gratis) agar nanti data transaksi bisa terbaca sistem AI bank.
• Biasakan transaksi non-tunai (QRIS, transfer) agar jejak usaha semakin jelas.
• Coba asisten berbasis AI (chatbot umum) untuk:
  • Menyusun caption promosi.
  • Menghitung perkiraan laba kotor.
  • Merencanakan kebutuhan stok.

Semakin cepat UMKM terbiasa bekerja dengan data dan tools digital, semakin mudah mereka masuk ke ekosistem AI perbankan ketika fasilitas itu semakin luas.

---

Penutup: Dari Layar 75 Inci ke Layar 6 Inci

Kisah Mario yang terpukau oleh smart TV 75 inci di Ledeke dan Frans yang setia datang ke NOC Palapa Ring menceritakan satu hal: begitu akses digital hadir, anak-anak Indonesia Timur tidak kurang semangat dan tidak kurang kemampuan. Yang mereka butuh hanya kesempatan dan alat yang tepat.

Di dunia keuangan, posisinya sama. AI di industri perbankan Indonesia bisa menjadi “smart TV” versi finansial: memberi akses ke pengetahuan, produk, dan peluang yang sebelumnya hanya dinikmati mereka yang dekat dengan kota dan cabang bank.

Kalau internet sudah mulai meratakan kualitas pendidikan di Sabu Raijua, AI yang dirancang dengan serius dan berpihak bisa meratakan kesempatan finansial untuk UMKM dan rumah tangga di seluruh Indonesia. Generasi Emas 2045 tidak hanya butuh kelas yang terhubung internet, tapi juga rekening yang aktif, usaha yang tumbuh, dan keputusan keuangan yang cerdas.

Pertanyaannya sekarang: mau menunggu, atau mulai merancang dari sekarang bagaimana AI dan layanan keuangan di layar 6 inci bisa menjadi “keajaiban” berikutnya bagi jutaan Mario lain di seluruh Indonesia?