Satu batang sinyal di Sabu Raijua sudah menyelamatkan nyawa. Dengan AI dan bank digital yang tepat, sinyal yang sama bisa menyelamatkan akses keuangan jutaan warga 3T.
Internet di Sabu Raijua hari ini bukan lagi soal bisa buka media sosial. Di banyak desa 3T, satu batang sinyal bisa membedakan antara ibu yang selamat atau tidak saat melahirkan. Dari cerita sederhana seperti ini, kita bisa melihat gambaran yang jauh lebih besar: bagaimana koneksi digital yang sama bisa menyelamatkan akses keuangan jutaan orang yang selama ini tak tersentuh layanan perbankan.
Di seri “AI untuk Industri Kesehatan Indonesia: Layanan Medis Cerdas” ini, kisah Sabu Raijua memberi cermin penting. Internet membuat rekam medis elektronik dan aplikasi kesehatan seperti SATU SEHAT dan ASIK bekerja nyata. Polanya persis sama dengan yang sedang terjadi di industri keuangan: AI dan bank digital mulai menjangkau nasabah di ujung-ujung Indonesia, memotong jarak, biaya, dan ketimpangan.
Artikel ini membahas bagaimana transformasi digital di kesehatan—terutama di wilayah 3T—bisa jadi peta jalan untuk membangun digital banking dan AI perbankan yang benar-benar inklusif.
1. Dari Ruang Bersalin ke Ruang Transaksi: Sinyal yang Sama, Dampak Berbeda
Pelajaran pertama dari Sabu Raijua sederhana: begitu ada sinyal, pola hidup berubah.
Di Ballu, Raijua, Nelcy bercerita bahwa dulu banyak ibu melahirkan di rumah dan terlambat mendapat pertolongan. Sekarang, cukup telepon ambulans atau kirim pesan WhatsApp, tenaga medis datang lebih cepat. Risiko kematian ibu turun drastis hanya karena ada jaringan telekomunikasi dan internet.
Hal yang sama terjadi di layanan kesehatan:
- Rekam Medis Elektronik (RME) menggantikan kertas yang rawan hilang dan salah tulis.
- Aplikasi ASIK mempercepat pencatatan imunisasi dan gizi di Puskesmas dan Posyandu.
- Ekosistem SATU SEHAT menghubungkan data dari rumah sakit, laboratorium, apotek, sampai puskesmas.
Semua ini hanya mungkin kalau ada satu hal: akses internet yang stabil.
Sekarang bayangkan pola yang sama diterapkan ke layanan keuangan:
- Di desa tanpa bank, warga bisa buka rekening lewat ponsel.
- Petani bisa menerima pembayaran hasil panen langsung ke rekening digital.
- Nelayan bisa bayar cicilan kredit mikro tanpa harus ke kota kecamatan.
Sinyal yang menyelamatkan nyawa di ruang bersalin, adalah sinyal yang sama yang bisa menyelamatkan ekonomi keluarga dari rentenir dan biaya transaksi tinggi.
Kuncinya bukan sekadar ada aplikasi, tapi ada jaringan yang membuat layanan itu benar-benar bisa diakses.
2. Transformasi Digital Kesehatan: Cetak Biru untuk Bank Digital Inklusif
Transformasi kesehatan Indonesia beberapa tahun terakhir sebenarnya sudah memberi template teknis dan regulasi yang bisa ditiru sektor perbankan.
SATU SEHAT dan Single Patient Data vs Single Customer View
SATU SEHAT membangun konsep single patient data: satu orang, satu identitas, satu jejak kesehatan yang bisa diakses fasilitas kesehatan yang berwenang. Hasilnya:
- Dokter bisa melihat riwayat penyakit, alergi, obat, dan rawat inap dalam satu dashboard.
- Dinas kesehatan bisa memantau tren penyakit secara near real-time.
Di perbankan, konsepnya mirip dengan single customer view:
- Semua produk nasabah (tabungan, kredit, asuransi, e-wallet) terlihat sebagai satu profil.
- AI bisa menganalisis pola transaksi untuk menilai risiko kredit, perilaku menabung, hingga potensi fraud.
Kalau Kemenkes bisa mendorong standar RME dan integrasi SATU SEHAT hingga ke puskesmas di daerah 3T, bank dan regulator seharusnya juga bisa mendorong integrasi data keuangan untuk inklusi finansial, tanpa mengorbankan privasi dan keamanan.
ASIK dan Puskesmas: Wajah “Frontliner” Digital
ASIK membuat input data di Puskesmas dan Posyandu jauh lebih cepat. Ningsih, perawat di UPTD Puskesmas Seba, merasakan sendiri: dari pendaftaran sampai skrining dan diagnosa hanya 5–10 menit. Manualnya 15–30 menit.
Di perbankan, peran Puskesmas dan Posyandu bisa dianalogikan dengan:
- Agen laku pandai di desa
- Kantor cabang pembantu kecil
- Kios mitra bank digital
Dengan bantuan AI:
- Proses pembukaan rekening bisa dipangkas menjadi beberapa menit dengan e-KYC dan verifikasi biometrik.
- Chatbot berbahasa Indonesia (dan lokal) bisa membantu nasabah bertanya soal produk, cicilan, atau lupa PIN tanpa harus antre.
- AI scoring bisa memeriksa kelayakan kredit mikro hanya dari riwayat transaksi digital (pembelian pulsa, pembayaran listrik, transaksi QRIS).
Pelajaran dari ASIK: begitu proses dicatat dan diproses secara digital, bottleneck manual langsung berkurang. Waktu tenaga kesehatan bisa dialihkan ke layanan klinis, sama seperti waktu staf bank bisa dialihkan ke edukasi dan pendampingan nasabah.
3. AI di Kesehatan 3T: Fondasi untuk AI di Bank Digital 3T
AI di kesehatan Indonesia mulai dipakai untuk banyak hal: dari analisis citra medis sampai prediksi lonjakan kasus penyakit. Di konteks 3T, ada beberapa pola yang sangat relevan untuk perbankan.
a. Deteksi Dini vs Deteksi Risiko
Dengan data RME dan SATU SEHAT, pemerintah bisa mendeteksi peningkatan kasus penyakit seperti scabies di Sabu Raijua lebih cepat. AI bisa membantu membaca tren ini otomatis dan memberi peringatan dini.
Di perbankan, pola serupa bisa diterapkan untuk:
- Deteksi risiko kredit: AI membaca pola arus kas pelaku UMKM di desa, memperkirakan kemampuan bayar, dan memberi peringatan lebih awal jika ada risiko gagal bayar.
- Deteksi fraud: sistem memantau transaksi tidak wajar, misalnya banyak transaksi besar di jam tak lazim dari satu perangkat atau satu nomor.
b. Personalisasi Layanan Kesehatan vs Personalisasi Keuangan
Dengan single patient data, tenaga kesehatan bisa memberi intervensi yang lebih tepat: siapa yang butuh imunisasi lanjutan, siapa yang harus rutin kontrol tensi.
AI di bank digital bisa melakukan hal mirip:
- Menyusun rekomendasi tabungan yang cocok dengan pola pemasukan musiman (misalnya petani yang panennya 3 kali setahun).
- Mengingatkan pembayaran tagihan rutin dengan cara yang paling relevan (SMS, WA, push notification).
- Menyusun limit pinjaman yang realistis, bukan asal besar tapi bikin nasabah terjebak.
c. Bahasa Lokal dan Antarmuka Sederhana
Telemedicine dan chatbot kesehatan berbahasa Indonesia—bahkan bahasa daerah—sudah mulai diuji. Ini krusial di daerah dengan literasi rendah.
Bank digital yang serius masuk 3T tidak cukup hanya punya aplikasi berbahasa Indonesia baku. AI bisa membantu:
- Membangun asisten virtual yang paham kosakata lokal.
- Menjelaskan konsep seperti bunga, cicilan, dan denda dengan cara yang mudah dipahami.
- Menyesuaikan tampilan aplikasi dengan ikon dan alur yang sederhana, bukan desain yang hanya cocok untuk pengguna kota besar.
4. Infrastruktur: BTS yang Sama, Manfaat Ganda (Kesehatan + Keuangan)
Satu poin penting dari cerita CNBC Indonesia: BAKTI Kominfo membangun BTS dan akses internet untuk fasilitas kesehatan di Sabu Raijua. Total ada 12 titik layanan kesehatan yang mendapat akses, termasuk Puskesmas, Pustu, Poskesdes, dan RS Pratama.
Realitasnya, begitu BTS berdiri dan internet mengalir, banyak sektor ikut kecipratan manfaat:
- Tenaga kesehatan pakai ASIK, RME, SATU SEHAT.
- Dinas kesehatan pakai media sosial untuk kampanye.
- Warga pakai WhatsApp untuk hubungi ambulans.
Di sinilah peluang besar untuk perbankan dan fintech:
- Agen bank digital bisa ditempatkan di area yang sama dengan Puskesmas atau kantor desa.
- Aplikasi mobile banking dan dompet digital bisa diarahkan untuk edukasi keuangan dasar: menabung, transfer, bayar tagihan.
- AI membantu mengidentifikasi desa yang sudah “siap” (sinyal memadai, ponsel Android mulai banyak) untuk jadi pilot project inklusi keuangan.
Kuncinya: sinergi lintas sektor.
Kalau infrastruktur internet di 3T hanya dipakai sebagian kecil, manfaatnya tidak maksimal. Tapi kalau kesehatan, pendidikan, dan keuangan sama-sama memanfaatkan, ROI sosial dari satu BTS bisa berlipat-lipat.
5. Tantangan Nyata & Cara Praktis Mengatasinya
Tentu, tidak semua mulus. Ada beberapa tantangan yang sering saya lihat muncul di lapangan.
1) Literasi digital dan keuangan yang masih rendah
Banyak warga desa yang baru pertama kali punya smartphone dan rekening bank di usia 30–40 tahun. Mereka butuh pendampingan, bukan sekadar aplikasi yang “pintar”.
Pendekatan yang masuk akal:
- Menggabungkan edukasi kesehatan dan keuangan dalam satu sesi Posyandu atau kegiatan desa.
- Menggunakan konten video pendek berbahasa daerah tentang cara pakai mobile banking dan tips menghindari penipuan.
2) Keamanan data dan kepercayaan
Kesehatan dan keuangan sama-sama menyimpan data yang sangat sensitif. Satu kebocoran bisa merusak kepercayaan bertahun-tahun.
Hal yang perlu ditegakkan:
- Standar enkripsi dan keamanan yang serupa antara RME/SATU SEHAT dan sistem perbankan.
- Regulasi yang jelas soal penggunaan data untuk AI: transparan, bisa dijelaskan, dan tidak diskriminatif.
3) Desain AI yang adil untuk 3T
Kalau model AI kredit hanya belajar dari data nasabah kota besar, hasilnya bias: warga desa bisa dinilai “berisiko” hanya karena pola hidup mereka berbeda.
Solusi yang lebih sehat:
- Sertakan data transaksi dari agen laku pandai, koperasi, dan BUMDes sebagai bagian dari profil risiko.
- Uji model AI khusus untuk segmen 3T, bukan hanya di Jakarta dan kota besar.
6. Dari Menyelamatkan Nyawa ke Menyelamatkan Akses Finansial
Kisah Nelcy, Ningsih, dan tenaga kesehatan di Sabu Raijua mengingatkan bahwa teknologi yang paling berguna bukan yang paling canggih, tapi yang paling terasa manfaatnya di titik paling sulit dijangkau.
Jika internet bisa:
- Menurunkan risiko kematian ibu melahirkan karena ambulans bisa dihubungi cepat,
- Mempercepat pelayanan Puskesmas dari 30 menit menjadi 10 menit,
- Membantu pemerintah mendeteksi lonjakan kasus penyakit lebih dini,
maka internet yang sama, ditambah AI dan bank digital yang dirancang dengan benar, sangat mungkin untuk:
- Membebaskan warga 3T dari jerat pinjaman informal berbunga tinggi,
- Membuka akses tabungan dan asuransi kesehatan bagi keluarga miskin,
- Memberi jalur pembayaran yang aman dan murah bagi UMKM desa.
Di seri “AI untuk Industri Kesehatan Indonesia: Layanan Medis Cerdas”, kesehatan adalah pintu masuk yang kuat. Tapi pandangannya jangan berhenti di situ. Setiap BTS yang berdiri, setiap aplikasi yang dipasang di ponsel warga, adalah fondasi untuk ekosistem digital yang bisa mengubah cara mereka mendapat layanan kesehatan dan keuangan sekaligus.
Untuk pelaku industri perbankan dan fintech, waktunya berhenti melihat 3T hanya sebagai “pasar kecil dan mahal”. Kalau sektor kesehatan berani dan bisa membangun SATU SEHAT sampai ke wilayah terdepan, sektor keuangan tidak punya alasan untuk tertinggal.
Pertanyaannya sekarang bukan lagi, “Apakah internet di ujung Indonesia bisa menyelamatkan nyawa?” Itu sudah terbukti. Pertanyaan berikutnya: apakah kita akan memanfaatkannya juga untuk menyelamatkan masa depan finansial mereka?