Proyeksi ekonomi global BI 3,2% di 2025 buka peluang besar untuk AI perbankan Indonesia. Ini saatnya bank serius menggabungkan pertumbuhan, digital, dan inklusi.
Ekonomi Global 3,2%: Sinyal Kuat untuk Akselerasi AI Perbankan Indonesia
Proyeksi ekonomi global yang dinaikkan Bank Indonesia menjadi 3,2% pada 2025 kelihatannya cuma angka di layar presentasi. Tapi buat industri perbankan Indonesia—apalagi yang lagi ngebut ke arah digital banking dan AI—ini adalah sinyal penting: uang akan lebih banyak berputar, persaingan makin rapat, dan nasabah menuntut layanan yang jauh lebih cerdas.
Gubernur BI Perry Warjiyo menegaskan ekonomi global jangka pendek membaik, tapi ketidakpastian masih tinggi. Di satu sisi, Jepang dan India didorong konsumsi; Eropa disangga investasi dan ketenagakerjaan. Di sisi lain, Amerika Serikat tertekan shutdown dan pasar kerja, sementara China masih lesu karena permintaan domestik lemah.
Buat bank di Indonesia, ini bukan sekadar berita makro. Ini konteks strategis: di tengah ekonomi yang tumbuh namun rapuh, bank harus jadi lebih efisien, lebih gesit, dan lebih inklusif. Dan titik temu dari semua itu sekarang jelas: AI dalam industri perbankan.
Apa Arti Proyeksi BI 3,2% untuk Bank di Indonesia?
Intinya, proyeksi ekonomi global 3,2% di 2025 memberi ruang tumbuh, tapi bukan tanpa jebakan. Bank yang bertahan hanya mengandalkan cabang fisik dan proses manual bakal keteteran.
1. Pertumbuhan Global = Volume Transaksi Naik
Ketika ekonomi tumbuh:
- Konsumsi rumah tangga naik
- Perdagangan internasional menguat
- Investasi lintas negara bergerak lebih agresif
Semua itu ujungnya masuk ke sistem perbankan: lebih banyak pembayaran, kredit, remitansi, hingga transaksi lintas batas. Sistem lama yang mengandalkan antrean teller dan approval manual jelas nggak cukup.
AI dan otomasi jadi cara paling rasional untuk:
- Memproses transaksi dalam skala besar
- Menjaga biaya operasional tetap rendah
- Mengurangi error manusia dalam proses rutin
2. Ketidakpastian Tinggi = Risiko Kredit dan Fraud Melebar
Perry juga mengingatkan, ketidakpastian masih sangat tinggi. Tahun 2026 bahkan diproyeksikan BI melemah ke 3,0% karena tarif AS dan kerentanan rantai pasok global.
Artinya, risiko buat bank naik di dua sisi:
- Risiko kredit: nasabah, terutama UMKM yang bergantung ekspor-impor, bisa tiba-tiba terganggu cashflow-nya.
- Risiko fraud: ketika transaksi digital naik, penipuan digital ikut tumbuh.
Bank yang masih mengandalkan model analisis konvensional akan telat membaca perubahan risiko. Di sinilah AI risk analytics dan AI fraud detection bukan lagi proyek inovasi, tapi kebutuhan dasar.
3. Fokus BI pada Inklusi Keuangan
Selama beberapa tahun terakhir, BI dan OJK konsisten dorong:
- Gerakan Nasional Non-Tunai (GNNT)
- QRIS dan digital payment
- Perluasan layanan keuangan digital (LKD) ke daerah-daerah yang belum terlayani
Dengan ekonomi global yang relatif tumbuh, ruang fiskal dan kebijakan moneter lebih leluasa untuk mendukung program inklusi. Tapi secara operasional, beban ada di pundak bank.
Tanpa AI dan otomasi, inklusi keuangan berbiaya rendah hampir mustahil:
- Biaya buka cabang fisik mahal
- Biaya verifikasi manual tinggi
- Biaya akuisisi nasabah kecil kerap nggak ekonomis
AI membuat semua itu jauh lebih masuk akal secara bisnis.
Kenapa Pertumbuhan Global Mempercepat Digitalisasi & AI di Bank
Jawabannya sederhana: ketika ekonomi mengembang, yang paling diuntungkan adalah bank yang paling siap secara teknologi.
Tekanan Kompetisi: Nasabah Nggak Mau Balik ke Era Formulir Kertas
Dengan ekonomi pulih, nasabah makin banyak pilihan:
- Bank konvensional
- Bank digital
- Fintech lending
- Dompet digital
Mereka nggak akan mentolerir lagi proses yang:
- Lama
- Ribet
- Nggak transparan
Bank yang ingin tetap relevan harus jadi digital-first. Dan digital-first tanpa AI ibarat punya mobil mewah tapi pakai mesin motor—jalan, tapi nggak optimal.
Skala Tanpa Biaya Meledak: Di Sini AI Menang
Ketika ekonomi tumbuh dan inklusi keuangan digenjot, jutaan nasabah baru masuk sistem perbankan: pekerja informal, petani, nelayan, pelaku UMKM mikro. Margin per nasabah cenderung tipis.
Cara satu-satunya supaya tetap untung: otomasi cerdas.
Beberapa contoh konkret di bank Indonesia yang sudah mulai kelihatan:
- Chatbot berbasis AI untuk customer service 24/7, mengurangi beban call center
- AI untuk e-KYC (verifikasi identitas digital) dengan face recognition dan liveness detection
- Scoring kredit alternatif berbasis data transaksi, bukan hanya slip gaji
Pertumbuhan ekonomi global menciptakan peluang volume. AI memastikan volume itu nggak menggerus profit.
Menghadapi Volatilitas Global dengan Data, Bukan Insting
Dengan tarif AS yang berpotensi naik dan rantai pasok global rapuh, profil risiko nasabah bisa berubah dalam hitungan bulan.
Bank yang mengandalkan laporan keuangan tahunan jelas ketinggalan. AI berbasis data real-time bisa:
- Mengupdate skor risiko nasabah secara berkala
- Mendeteksi pola penurunan transaksi lebih cepat
- Memberi sinyal dini sebelum kredit macet menumpuk
Ekonomi global yang dinamis menuntut risk management yang dinamis. Di sini, AI bukan aksesori, tapi fondasi.
Inklusi Keuangan: Peluang Terbesar AI Perbankan Indonesia
Kalau bicara AI dalam industri perbankan Indonesia, saya justru melihat area paling menarik bukan di segmen premium, tapi di inklusi keuangan.
1. Kredit UMKM & Ultra Mikro Berbasis AI
Selama ini, banyak UMKM dan pekerja informal ditolak kredit bank karena:
- Nggak punya slip gaji
- Nggak punya laporan keuangan rapi
- Riwayat kredit minim atau nihil
Dengan AI credit scoring berbasis data alternatif, bank bisa menilai kelayakan kredit dari:
- Pola transaksi rekening
- Riwayat pembayaran tagihan (pulsa, listrik, PDAM)
- Aktivitas bisnis di platform e-commerce atau ride-hailing
Hasilnya:
- Lebih banyak nasabah bankable tanpa harus melonggarkan standar risiko
- Proses approval lebih cepat, cocok untuk kebutuhan modal kerja harian
Pertumbuhan ekonomi global 3,2% akan ikut menggerakkan rantai pasok lokal. UMKM yang siap dapat pembiayaan cepat akan naik kelas lebih dulu.
2. Chatbot & Asisten Virtual Berbahasa Indonesia dan Daerah
Inklusi keuangan bukan cuma soal akses fisik, tapi juga akses informasi. Banyak orang enggan berurusan dengan bank karena bingung, takut salah, atau merasa "bukan untuk saya".
AI bisa mengubah ini lewat:
- Chatbot perbankan yang paham bahasa Indonesia sehari-hari
- Dukungan beberapa bahasa daerah untuk wilayah tertentu
- Edukasi keuangan otomatis: ajak nabung, jelaskan bunga, ingatkan jatuh tempo
Ini cara murah tapi efektif untuk menjangkau jutaan masyarakat yang selama ini jauh dari kantor cabang.
3. Deteksi Fraud demi Kepercayaan Nasabah Digital
Berita soal saldo tiba-tiba ludes, notifikasi aneh di ponsel, atau penipuan social engineering bikin banyak orang waswas pakai layanan digital.
Kalau ingin inklusi keuangan digital benar-benar jalan, keamanan harus terasa, bukan cuma tertulis di brosur.
AI fraud detection bisa:
- Menganalisis pola transaksi nasabah
- Mendeteksi aktivitas mencurigakan dalam hitungan detik
- Memicu verifikasi tambahan (OTP, konfirmasi aplikasi) sebelum transaksi berisiko tinggi diproses
Semakin ekonomi tumbuh dan transaksi digital melonjak, bank yang punya AI security kuat akan lebih dipercaya dan lebih dipilih.
Strategi Praktis Bank Indonesia untuk Era AI & Ekonomi 3,2%
Pertanyaannya sekarang: apa langkah konkret yang sebaiknya diambil bank di Indonesia dalam 12–24 bulan ke depan?
1. Mulai dari Use Case dengan Dampak Finansial Jelas
Banyak proyek AI gagal karena terlalu abstrak. Cara yang lebih sehat adalah mulai dari area yang langsung berpengaruh ke P&L:
- Chatbot & voicebot untuk mengurangi beban call center
- AI untuk collection: memprioritaskan nasabah mana yang harus dihubungi lebih dulu
- AI fraud monitoring di channel mobile & internet banking
Fokus pada quick win ini akan membangun kepercayaan internal dan membuka jalan untuk proyek AI yang lebih kompleks.
2. Investasi di Data: Tanpa Data, AI Cuma Slogan
AI hidup dari data. Banyak bank besar sudah duduk di atas "tambang emas" data transaksi, tapi:
- Tersebar di banyak sistem
- Nggak terstandar
- Sulit diakses tim analitik
Langkah penting:
- Bangun data platform yang rapi
- Pastikan kualitas data (data quality, governance)
- Lindungi privasi nasabah dengan standar keamanan kuat
Ekonomi global yang tumbuh menciptakan data baru setiap hari. Bank yang bisa mengelola dan membaca data lebih cepat akan unggul.
3. Siapkan Tim: Kombinasi Banker, Data Scientist, dan Produk Digital
AI di perbankan bukan domain IT saja. Butuh kombinasi:
- Banker yang paham regulasi BI dan OJK
- Data scientist & data engineer yang paham machine learning
- Tim product & UX yang paham perilaku nasabah Indonesia
Kolaborasi tiga kelompok ini akan menentukan apakah AI benar-benar memberi nilai, atau cuma jadi fitur manis di presentasi.
4. Sinkron dengan Arah Kebijakan BI & Regulator
BI sudah menunjukkan dua hal sekaligus:
- Optimistis terhadap pertumbuhan global 2025
- Tetap waspada terhadap ketidakpastian 2026 dan risiko tarif serta rantai pasok
Bank perlu membaca ini sebagai dorongan untuk:
- Menguatkan manajemen risiko berbasis AI
- Mendukung agenda inklusi keuangan lewat digital banking
Dengan kata lain, AI bukan bergerak sendiri, tapi selaras dengan mandat regulator: stabilitas sistem keuangan dan pemerataan akses.
Penutup: Momen Tepat Menyatukan Makro, Digital, dan AI
Ekonomi global yang diproyeksikan tumbuh 3,2% di 2025 memberi ruang bagi perbankan Indonesia untuk ekspansi. Tapi bayangan pelemahan ke 3,0% di 2026 jadi pengingat bahwa masa nyaman nggak akan lama.
Bank yang hanya menikmati pertumbuhan tanpa membangun fondasi digital dan AI akan rentan ketika siklus berbalik.
Sebaliknya, bank yang sekarang berinvestasi serius di AI untuk kredit, fraud, layanan nasabah, dan inklusi keuangan akan berada di posisi ideal: memetik manfaat pertumbuhan, dan tetap tangguh saat guncangan datang.
Kalau Anda sedang merancang strategi digital banking atau roadmap AI perbankan untuk 2025–2027, ini saatnya bertanya jujur:
Di tengah ekonomi global yang membaik tapi rapuh, apakah bank Anda cuma menambah fitur, atau benar-benar membangun otak baru berbasis AI untuk melayani Indonesia secara lebih luas dan lebih cerdas?