AI bikin bot dan deepfake makin mirip manusia. Proof of human jadi kunci baru bagi bank dan pelaku pariwisata Indonesia untuk melawan fraud di era digital.
Proof of Human & AI: Tameng Baru Bank Digital 2026
Pada 2024, laporan AwanPintar mencatat lonjakan kasus penipuan digital berbasis AI di Indonesia. Angkanya naik puluhan persen dibanding tahun sebelumnya, terutama di layanan keuangan dan fintech. Di saat yang sama, SAFEnet mencatat kegelisahan publik terhadap disinformasi dan deepfake yang makin sering berseliweran di media sosial.
Ini bukan lagi sekadar isu teknologi, tapi soal kepercayaan. Kalau di internet saja kita makin sulit membedakan mana manusia dan mana bot, bagaimana bank digital dan aplikasi keuangan bisa yakin bahwa yang membuka rekening, mengajukan pinjaman, atau mengakses mobile banking betul-betul manusia yang sah?
Di sinilah konsep proof of human mulai naik daun menjelang 2026. Bukan cuma sebagai solusi krisis identitas di internet, tapi juga sebagai fondasi baru keamanan perbankan digital dan bahkan industri pariwisata yang bergerak menuju Hospitality 4.0 — hotel tanpa resepsionis, mobile check-in, sampai cashless tourism.
Tulisan ini membahas bagaimana proof of human berkembang secara global, kaitannya dengan solusi seperti World ID, dan yang paling penting: bagaimana konsep ini bisa dipakai bank dan pelaku pariwisata Indonesia untuk menekan fraud, menguatkan KYC, dan menjaga kepercayaan nasabah maupun wisatawan.
Apa Itu Krisis Identitas di Internet, dan Kenapa Bank Harus Peduli?
Krisis identitas di internet adalah situasi ketika:
- akun mudah dipalsukan,
- bot dan AI generatif makin mirip manusia,
- deepfake dan konten manipulatif merajalela,
- pencurian identitas digital makin sering terjadi.
Di Indonesia, efeknya sudah terasa:
- Akun palsu dan bot membanjiri media sosial, memengaruhi opini publik.
- Penipuan social engineering di aplikasi bank dan e-wallet makin halus, kadang bahkan memakai suara dan wajah hasil deepfake.
- Pengguna makin ragu: “Ini beneran CS bank? Ini beneran aplikasi resmi? Ini beneran promo hotel?”
Untuk bank digital dan bank konvensional yang agresif di mobile banking, krisis identitas ini langsung menyentuh tiga hal:
- KYC dan onboarding nasabah: verifikasi harus kuat, tapi jangan bikin proses pendaftaran terlalu ribet.
- Fraud prevention: sistem harus bisa membedakan aktivitas normal manusia dan aktivitas bot/penipu berbasis AI.
- Experience nasabah: keamanan yang kuat tetap harus terasa mulus dan cepat, terutama di era serba mobile.
Di sektor pariwisata dan perhotelan, masalahnya mirip: pemesanan kamar via OTA, self-check-in kiosk di lobi hotel, chatbot pemesanan tur, hingga pembayaran digital oleh wisatawan mancanegara. Semua bergantung pada kejelasan identitas digital dan keaslian penggunanya.
Proof of Human: “Filter Manusia” di Era AI
Inti dari proof of human adalah membuktikan bahwa di balik suatu akun atau aktivitas digital benar-benar ada manusia unik, bukan bot atau AI, tanpa harus selalu membuka seluruh identitas pribadi.
Salah satu contoh yang lagi sering dibahas global adalah World ID:
- Menggunakan perangkat bernama Orb untuk memindai biometrik (misalnya iris) guna memastikan seseorang adalah manusia unik.
- Data biometrik diubah jadi bentuk kriptografi, bukan foto mentah yang bisa dilihat publik.
- Hasilnya adalah World ID: semacam “paspor kemanusiaan” yang bisa dipakai lintas layanan digital.
Catatan penting untuk konteks Indonesia:
Pendekatan seperti World ID relatif sejalan dengan prinsip UU Perlindungan Data Pribadi (UU PDP): privasi, keamanan, dan kendali di tangan pemilik data.
Secara global, dukungan terhadap proof of human juga cukup kuat:
- Korea Selatan: 91% responden setuju teknologi proof of human dibutuhkan.
- Peru: 84% responden menganggapnya esensial untuk masa depan.
- Spanyol: 82% pemegang World ID menilai teknologi seperti ini penting untuk membedakan manusia dan bot.
World Network yang menaungi World ID pun tumbuh cepat pada 2024:
- Lebih dari 20 juta peserta total.
- Lebih dari 9,5 juta manusia terverifikasi.
- Sekitar 800.000 pengguna World App baru per minggu.
- Sekitar 355.000 World ID baru terverifikasi per minggu.
Artinya: ada tren global yang mengarah ke identitas digital berbasis bukti kemanusiaan, bukan sekadar username dan password.
3 Masalah Besar yang Disentuh Proof of Human (dan Dampaknya ke Bank)
Teks asli CNBC Indonesia menyorot tiga tantangan utama di internet yang bisa dibantu oleh teknologi proof of human. Ketiganya relevan banget buat bank dan pemain pariwisata.
1. Meningkatkan Kepercayaan Saat Bot dan Deepfake Meledak
Di dunia maya, bot bukan selalu jahat. Tapi:
- Bot bisa dipakai buat serangan phishing massal.
- AI bisa bikin konten deepfake CS bank atau staf hotel dengan wajah dan suara meyakinkan.
- Chatbot penipu bisa berpura-pura jadi agen perjalanan, menawarkan “promo hotel” atau “diskon tiket” palsu.
Dengan proof of human, platform bisa:
- Membatasi fitur sensitif (misalnya transfer dana besar, perubahan nomor HP, pengajuan pinjaman) hanya untuk akun yang terverifikasi sebagai manusia.
- Memberi label jelas di aplikasi atau chat interface bahwa “pihak ini sudah terverifikasi sebagai manusia” atau “ini akun resmi lembaga”.
Untuk perbankan digital:
- Grup komunitas nasabah, forum diskusi produk investasi, hingga fitur social trading bisa diproteksi dari serbuan bot.
- Online voting untuk RUPS digital atau polling nasabah bisa lebih akurat dan sulit dimanipulasi.
Untuk Hospitality 4.0:
- Review hotel dan destinasi wisata bisa difilter hanya dari pengguna yang terverifikasi manusia, mengurangi fake review.
- Program loyalti hotel dan maskapai bisa lebih bersih dari akun-akun fiktif pemburu poin.
2. Menekan Penipuan Online dan Kejahatan Siber
Bank Indonesia, OJK, dan Kominfo sudah berkali-kali memberi peringatan tentang:
- phishing lewat WA & SMS yang mengatasnamakan bank,
- penipuan one day service pinjaman,
- social engineering yang memancing OTP.
Dengan AI, level serangannya naik kelas: bahasa lebih rapi, nada bicara mirip manusia, bahkan bisa memakai suara yang meniru kerabat atau petugas resmi.
Teknologi proof of human bisa menjadi satu lapisan baru:
- Lapisan kemanusiaan: transaksi atau permintaan sensitif hanya diproses jika terbukti dilakukan manusia di perangkat yang wajar.
- Dikombinasikan dengan Face Auth dan deteksi liveness (pastikan yang di depan kamera itu manusia hidup, bukan video replay), bank dapat memitigasi deepfake.
Bayangkan fitur seperti:
- Saat login dari perangkat baru, sistem bukan hanya minta OTP, tapi juga cek bahwa yang berinteraksi adalah manusia melalui behavioral biometrics (pola ketikan, cara menggulir layar) dan liveness check.
- Saat wisatawan melakukan pembayaran besar untuk paket tur, sistem backend bank atau payment gateway cek cepat: “aktivitas ini masuk profil manusia normal atau pola scripted/bot?”
3. Fondasi Identitas Digital yang Aman & Terdesentralisasi
Regulasi global dan lokal mengarah ke verifikasi identitas yang makin ketat:
- Standar KYC di bank dan fintech terus naik.
- Pemerintah dorong pemanfaatan identitas digital untuk layanan publik.
Solusi seperti World ID menawarkan model:
- “Lapisan kemanusiaan” anonim: cukup membuktikan bahwa “ini manusia unik yang sama”, tanpa selalu membuka nama dan NIK.
- Fitur Credentials: pengguna bisa menambahkan bukti tambahan (misalnya paspor NFC, status usia, kewarganegaraan) dan membagikan hanya bagian yang relevan.
Di bank dan pariwisata, ini menarik karena:
- Bisa memisahkan verifikasi “aku manusia” dari verifikasi detail legal (KTP, paspor, NPWP).
- Cocok untuk journey yang butuh progressive disclosure: awalnya cukup tahu bahwa pengguna manusia, lalu pelan-pelan minta data tambahan sesuai kebutuhan regulasi.
Bagaimana Bank Indonesia Bisa Mengadopsi Proof of Human Secara Praktis?
Konsep besar percuma kalau nggak dibawa ke implementasi. Berikut beberapa skenario nyata di perbankan Indonesia.
1. Onboarding Nasabah Digital yang Lebih Aman Tanpa Ribet
Hari ini, kebanyakan bank digital mengandalkan:
- foto KTP,
- selfie dengan KTP,
- liveness detection,
- verifikasi nomor ponsel & email.
Tambahan proof of human bisa membuat proses ini:
- lebih sulit dipalsukan oleh sindikat peminjam fiktif,
- tapi tetap cepat untuk pengguna asli.
Contoh alur:
- Pengguna unduh aplikasi bank digital.
- Sistem melakukan cek device dan behavior dasar (untuk deteksi bot).
- Saat pengambilan selfie KYC, sistem menambahkan lapisan proof of human — misalnya melalui liveness tingkat lanjut atau integrasi ke jaringan identitas manusia unik.
- Data sensitif (biometrik) disimpan dan diolah sesuai UU PDP, hanya dipakai untuk verifikasi, bukan untuk keperluan komersial.
Hasilnya: bank bisa memotong banyak akun palsu sebelum sempat buka rekening.
2. Manajemen Risiko Transaksi Harian
Setelah onboarding, tantangan bergeser ke monitoring transaksi.
Dengan bantuan AI dan proof of human, bank bisa:
- Menandai aktivitas yang lebih mirip skrip otomatis daripada perilaku manusia (misalnya, ratusan percobaan login sangat cepat dari perangkat yang sama dengan pola klik identik).
- Mengaktifkan verifikasi tambahan (Face Auth, challenge sederhana) hanya saat risiko tinggi, bukan setiap kali nasabah melakukan aktivitas kecil.
Dampaknya:
- Fraud turun,
- Komplain “kok ribet banget sih pake aplikasi bank ini” juga turun, karena verifikasi ekstra hanya muncul di momen yang benar-benar perlu.
3. Ekosistem Pariwisata & Hospitality 4.0 yang Aman untuk Wisatawan
Banyak bank Indonesia menggarap ekosistem wisata: co-branding kartu, travel wallet, kerja sama dengan hotel & OTA, sampai promo destinasi.
Di sisi ini, proof of human bisa mendukung:
- Self check-in hotel: kombinasi identitas digital, proof of human, dan integrasi dengan sistem bank atau pembayaran membuat proses check-in tetap aman meski tanpa tatap muka dengan staf.
- Pemesanan tur & aktivitas lewat super app bank: hanya akun manusia terverifikasi yang boleh menjual atau menawarkan paket, mengurangi risiko wisatawan tertipu agen palsu.
- Program loyalti lintas mitra (maskapai, hotel, wahana wisata) yang lebih anti-fraud, karena satu orang tidak bisa menggandakan akun demi mengeksploitasi poin.
Bagi wisatawan, ini bikin pengalaman Hospitality 4.0 terasa wajar: serba digital, cepat, tapi tetap aman.
Tantangan: Privasi, Regulasi, dan Kesiapan Industri
Saya cukup optimistis dengan masa depan proof of human, tapi ada beberapa hal yang wajib dibereskan kalau mau serius diterapkan di sektor keuangan dan pariwisata Indonesia.
-
Kepatuhan UU PDP
- Pengumpulan biometrik dan data sensitif harus transparan: jelas dipakai untuk apa, disimpan di mana, risiko apa yang ada.
- Nasabah dan wisatawan harus bisa memberi dan mencabut persetujuan dengan mudah.
-
Interoperabilitas
- Identitas digital dan proof of human idealnya bisa dipakai lintas bank, fintech, OTA, hotel, dan maskapai.
- Ini butuh standar terbuka dan kesepakatan industri, bukan silo-silo tertutup.
-
Edukasi Pengguna
- Kalau salah komunikasi, orang akan takut: “Mataku discan buat apa? Aman nggak?”
- Bank dan pelaku pariwisata perlu narasi sederhana: “Ini untuk memastikan hanya kamu yang bisa pakai akunmu, bukan penipu.”
-
Governance & Audit Teknologi AI
- Model AI yang memutuskan “ini manusia atau bot” harus diaudit, tidak bias, dan tidak merugikan kelompok tertentu.
- Harus ada mekanisme banding dan fallback manual kalau sistem salah deteksi.
Kalau keempat hal ini diabaikan, proof of human malah bisa berbalik jadi sumber krisis kepercayaan baru.
Langkah Nyata 2026: Dari Krisis Identitas ke Keunggulan Kompetitif
Buat bank dan pelaku pariwisata yang serius membangun ekosistem digital jangka panjang, proof of human bukan sekadar tren teknis. Ini bisa jadi pembeda utama:
- Bank yang bisa bilang, “Risiko akun diambil alih bot dan penipu turun signifikan karena kami pakai lapisan verifikasi kemanusiaan,” akan lebih dipercaya.
- Hotel, OTA, dan penyedia tur yang bisa menjamin, “Review kami dari manusia asli, partner kami sudah terverifikasi,” akan lebih dipilih wisatawan.
Beberapa langkah praktis yang bisa mulai disusun dari sekarang:
- Audit proses KYC & anti-fraud yang ada: di titik mana saja bot dan AI penipu bisa menyusup.
- Uji coba kecil (pilot) integrasi liveness detection, behavioral biometrics, dan algoritma deteksi bot di satu segmen produk.
- Bangun roadmap identitas digital dan kepatuhan UU PDP bersama tim hukum & kepatuhan.
- Untuk pemain pariwisata, gandeng bank atau fintech yang sudah lebih dulu menguji teknologi ini supaya pengalaman Hospitality 4.0 terasa aman dari ujung ke ujung.
Era AI generatif dan kemungkinan AGI yang disebut para ahli tinggal hitungan tahun memang bikin takut sebagian orang. Tapi justru di tengah krisis identitas inilah, bank dan pelaku pariwisata yang berani mengadopsi AI + proof of human secara cerdas berpeluang besar memimpin pasar.
Pertanyaannya tinggal: Anda mau jadi yang menunggu diserang dulu, atau yang dari awal mendesain pengalaman digital yang aman karena menganggap “membuktikan bahwa ini manusia” sebagai fondasi, bukan fitur tambahan?