TASPEN menunjukkan bagaimana GCG kuat dan digitalisasi layanan pensiun ASN bisa jadi fondasi sehat untuk pemanfaatan AI di asuransi dan digital banking Indonesia.
TASPEN, ASN, dan Lompatan Digital yang Jarang Dibicarakan
Lebih dari 2,5 juta unduhan aplikasi Andal by TASPEN per 30/11/2025 bukan angka kecil. Untuk ukuran BUMN pengelola pensiun ASN, ini sinyal kuat bahwa transformasi digital di sektor asuransi sosial sudah benar-benar jalan, bukan cuma slogan.
Ini menarik bukan hanya buat ASN atau pensiunan, tapi juga buat sektor perbankan dan asuransi yang lagi sibuk membangun ekosistem digital banking dan AI di layanan keuangan. Apa yang TASPEN lakukan hari ini, bank dan perusahaan asuransi lain bisa jadikan “laboratorium hidup” untuk belajar banyak hal: dari tata kelola (GCG), manajemen risiko, sampai pemanfaatan data dan AI secara bertanggung jawab.
Tulisan ini bagian dari seri “AI dalam Industri Asuransi Indonesia: Transformasi Digital”. Fokusnya:
- apa sebenarnya yang sedang dibangun TASPEN,
- bagaimana fondasi GCG dan digitalisasi mereka bisa jadi contoh,
- dan pelajaran praktis untuk penerapan AI dalam digital banking dan asuransi di Indonesia.
1. Apa yang Sedang Dikerjakan TASPEN Sebenarnya?
TASPEN sedang menggeser layanan pensiun dari birokratis ke digital, tanpa mengorbankan kepercayaan.
Visi TASPEN cukup jelas: perusahaan asuransi sosial dan dana pensiun yang unggul, terpercaya, dan berkelanjutan. Karenanya, langkah yang mereka ambil bukan cuma soal bikin aplikasi, tapi merapikan pondasi dulu:
- memperkuat visi–misi yang berorientasi peserta,
- menerapkan Good Corporate Governance (GCG) secara serius,
- membangun kapabilitas digital dan SDM yang adaptif,
- menyelaraskan program dengan Asta Cita pemerintah (reformasi birokrasi, digitalisasi layanan publik, perlindungan sosial).
Pilar Strategis TASPEN yang Layak Dicatat
Ada lima pilar yang ditekankan TASPEN, dan ini sebenarnya sangat relevan untuk siapa pun yang lagi membangun layanan keuangan digital:
- Kinerja terbaik – bukan cuma soal laba, tapi keandalan pembayaran manfaat pensiun dan THT tepat waktu.
- Kepercayaan melalui tata kelola – skor GCG kategori Sangat Baik dengan nilai 99,191 di 2025.
- Keberlanjutan operasional – fokus jangka panjang, bukan hanya proyek digital instan.
- Mitra kesejahteraan peserta – bukan sekadar “pembayar klaim”, tapi partner hidup ASN aktif dan pensiun.
- Transformasi digital dan penguatan SDM – teknologi + manusia, bukan teknologi menggantikan manusia.
Bagi dunia perbankan dan asuransi, pola ini jelas: kalau mau pakai AI secara serius, pondasinya harus seperti ini. Tanpa GCG dan arah strategis yang jelas, AI gampang jadi proyek mahal yang tidak relevan buat nasabah.
2. Andal by TASPEN: Contoh Nyata Digitalisasi Asuransi Sosial
Andal by TASPEN adalah bukti bahwa digitalisasi di asuransi sosial bisa masif, inklusif, dan diminati.
Dengan >2,5 juta unduhan, Andal bukan sekadar aplikasi pelengkap. Ini sudah menjadi kanal utama layanan. Melalui aplikasi ini, peserta bisa:
- melakukan autentikasi (hidup/mati) secara digital,
- mengakses TASPEN Care untuk layanan pelanggan,
- melihat informasi manfaat pensiun dan hak-hak lain,
- mencari lokasi layanan,
- mengakses PPID (informasi publik),
- menyampaikan SPTB secara real time tanpa datang ke kantor.
Untuk konteks Indonesia—dengan banyak pensiunan tinggal di daerah—ini besar dampaknya:
- hemat waktu,
- hemat biaya transport,
- mengurangi antrean di kantor cabang,
- menurunkan risiko pemalsuan dokumen atau identitas.
Di Mana AI Bisa Masuk dalam Aplikasi Seperti Andal?
Saat ini, yang terlihat di publik adalah fondasi digitalnya. Langkah berikutnya yang logis adalah menyuntikkan AI di beberapa titik:
-
Chatbot cerdas untuk TASPEN Care
- Menjawab pertanyaan rutin soal jadwal pencairan, jenis manfaat, status klaim.
- Belajar dari pertanyaan yang sering diajukan untuk memperkaya basis pengetahuan.
Di dunia perbankan, ini sama persis dengan AI virtual assistant di mobile banking.
-
Personalisasi informasi pensiun
- AI bisa menyusun ringkasan: "Dengan masa kerja X tahun dan golongan Y, estimasi hak manfaat Anda sekitar …"
- Memberi simulasi skenario: jika pensiun dini, jika mutasi, jika naik pangkat, dan seterusnya.
-
Deteksi anomali autentikasi
- Mengidentifikasi pola login yang tidak biasa (lokasi, perangkat, jam akses).
- Menandai aktivitas mencurigakan untuk diperiksa manual.
-
Analitik kebutuhan peserta
- Melihat fitur yang paling sering dipakai, keluhan terbanyak, dan pola penggunaan.
- Dari sini, layanan baru atau produk asuransi tambahan bisa dirancang berbasis data, bukan asumsi.
Pelajarannya untuk bank dan asuransi lain cukup sederhana: mulai dulu dengan kanal digital yang kuat, lalu naik kelas ke AI. Tanpa fondasi aplikasi dan data yang rapi, AI hanya akan jadi demo, bukan solusi.
3. GCG TASPEN: Fondasi Wajib Sebelum Main AI
AI di layanan keuangan hanya layak dijalankan kalau tata kelolanya kuat. Di sini TASPEN cukup agresif.
Beberapa capaian yang patut dicatat:
- Skor GCG kategori "Sangat Baik" selama hampir satu dekade, nilai 99,191 pada 2025.
- Skor Maturitas GRC (Governance, Risk, Compliance) naik dari 3,69 (2022) menjadi 4,89 (2024).
- Skor CGPI mencapai 86,4 pada 2025 dengan predikat "Most Trusted".
- Sertifikasi:
- ISO 37301:2021 – Sistem Manajemen Kepatuhan,
- ISO 9001:2015 – Manajemen Mutu,
- ISO 37001:2021 – Anti Penyuapan.
Ini bukan sekadar “kumpulan piagam” di dinding kantor. Dalam konteks AI dan digital banking, konsekuensinya besar:
Mengapa GCG Penting untuk AI di Keuangan?
-
Transparansi data
GCG menuntut jelas: data apa yang dikumpulkan, dipakai untuk apa, disimpan di mana. Tanpa ini, pemakaian AI di scoring kredit, underwriting, atau klaim bisa dipertanyakan secara hukum maupun etika. -
Akuntabilitas keputusan otomatis
Kalau suatu saat AI dipakai untuk membantu rekomendasi klaim atau deteksi fraud, harus ada jejak:- siapa menetapkan model,
- bagaimana model diuji,
- apa mekanisme banding jika nasabah/ peserta keberatan.
-
Manajemen risiko yang terukur
AI selalu memiliki risiko bias, kesalahan prediksi, dan false positive/false negative. Lingkungan dengan skor GRC tinggi seperti TASPEN cenderung lebih siap mengelola risiko-risiko ini. -
Kepercayaan publik dan regulator
Di sektor publik, reputasi jauh lebih sensitif. Rekam jejak Most Trusted mempermudah dialog dengan regulator jika TASPEN (atau bank BUMN lain) ingin menguji coba model AI di area sensitif seperti pensiun, pinjaman pensiun, atau produk proteksi tambahan.
Bagi bank dan perusahaan asuransi yang sedang menyusun strategi AI, polanya jelas:
Jangan mulai dari teknologi. Mulai dari tata kelola dan risiko.
4. Dari TASPEN ke Digital Banking: Pelajaran untuk AI di Perbankan
Transformasi TASPEN adalah miniatur bagaimana ekosistem digital banking dan asuransi Indonesia bisa tumbuh sehat.
Beberapa poin yang bisa langsung diadopsi oleh bank dan perusahaan asuransi komersial:
4.1 Bangun Ekosistem, Bukan Fitur Lepas
TASPEN tidak hanya membangun Andal, tapi juga:
- Layanan Tanpa Dokumen,
- TASPEN One Hour Online Services (TOOS),
- integrasi dengan standar mutu dan kepatuhan (ISO),
- penguatan SDM yang kompeten dan adaptif.
Dalam dunia digital banking, artinya:
- Mobile banking tidak cukup kalau proses internal masih manual.
- AI chatbot percuma kalau back-end klaim atau persetujuan kredit tetap pakai tumpukan kertas.
- Ekosistem harus menyambung dari front-end digital ke proses internal dan GCG.
4.2 Fokus pada Segmentasi dan Personalisasi
TASPEN jelas segmennya: ASN dan Pejabat Negara. Dengan basis peserta lebih dari enam juta orang, mereka bisa membangun layanan yang sangat spesifik:
- notifikasi sesuai jadwal pensiun,
- informasi manfaat sesuai golongan dan masa kerja,
- program khusus bagi keluarga ASN.
Di perbankan, AI bisa memanfaatkan segmentasi ini lebih jauh:
- rekomendasi produk pensiun tambahan yang relevan dengan profil ASN,
- penawaran kredit dengan skema potong langsung manfaat pensiun,
- edukasi finansial yang disesuaikan tahap karier (CPNS, ASN Madya, menjelang pensiun).
4.3 AI untuk Inklusi Keuangan Berbasis Teknologi
Satu hal yang sering dilupakan: banyak ASN dan pensiunan tinggal di wilayah 3T (tertinggal, terdepan, terluar). TASPEN sudah menunjukkan lewat Andal bahwa:
- autentikasi bisa dilakukan jarak jauh,
- pengiriman SPTB tidak harus lewat kantor pos,
- informasi hak manfaat bisa diakses lewat ponsel.
Kalau ditambah AI, bank dan asuransi bisa:
- memetakan kantong peserta yang masih rendah pemanfaatan layanan keuangan,
- merancang produk mikro (tabungan, proteksi, kredit kecil) yang cocok dengan pola pendapatan pensiun,
- mengidentifikasi peserta berisiko tinggi masalah likuiditas pasca pensiun dan menawarkan solusi lebih dini.
Inilah bentuk nyata inklusi keuangan berbasis teknologi: bukan sekadar buka cabang atau agen, tapi memakai data dan AI untuk benar-benar memahami dan melayani.
5. Langkah Praktis: Dari Transformasi Digital ke AI yang Bermanfaat
Untuk menutup, saya ingin merangkum dalam bentuk langkah praktis—baik Anda di TASPEN, bank BUMN, fintech, maupun perusahaan asuransi:
5.1 Rapikan Data dan Proses Dulu
Sebelum bicara model AI yang canggih:
- pastikan data peserta/nasabah konsisten di seluruh sistem,
- kurangi sebanyak mungkin proses berbasis kertas,
- dokumentasikan alur bisnis klaim, underwriting, dan layanan pelanggan.
Tanpa ini, AI hanya akan memproses data kotor dan memproduksi rekomendasi yang sulit dipertanggungjawabkan.
5.2 Mulai dari Kasus Penggunaan yang Jelas Manfaatnya
Contoh prioritas awal yang biasanya cepat terasa manfaatnya:
- Chatbot AI untuk pertanyaan rutin nasabah,
- routing tiket otomatis ke tim yang tepat di call center,
- deteksi fraud dasar untuk klaim atau transaksi tidak wajar,
- rekomendasi konten edukasi personal (tips pensiun, pengelolaan manfaat, dsb).
Fokus ke use case yang:
- mengurangi beban manual tim,
- meningkatkan kecepatan layanan,
- dan bisa diukur dampaknya (waktu respon, NPS, penurunan komplain).
5.3 Pegang Teguh GCG dan Etika Data
Belajar dari TASPEN yang serius dengan GCG dan sertifikasi ISO, setiap penerapan AI di sektor keuangan sebaiknya:
- punya kebijakan etika data yang jelas,
- menyediakan mekanisme keberatan jika nasabah merasa dirugikan oleh keputusan berbasis model,
- menjaga transparansi: jelaskan ke nasabah jika suatu keputusan dibantu oleh sistem otomatis.
Ini bukan sekadar patuh aturan. Ini soal kepercayaan jangka panjang.
Penutup: Masa Depan Digital Banking dan Asuransi, Dimulai dari Sini
Transformasi TASPEN menunjukkan satu hal penting: digitalisasi dan GCG yang kuat bisa berjalan beriringan, bahkan saling menguatkan. Dari skor GCG yang "Sangat Baik", sertifikasi ISO, sampai jutaan unduhan Andal by TASPEN, gambarnya jelas: layanan jaminan sosial untuk ASN bisa menjadi modern, efisien, dan tetap akuntabel.
Bagi industri perbankan dan asuransi yang sedang mengembangkan AI untuk digital banking dan proteksi, ini bukan sekadar cerita BUMN lain. Ini contoh konkret bagaimana:
- visi–misi yang jelas,
- tata kelola yang kuat,
- dan fokus pada kebutuhan peserta
bisa menjadi landasan kokoh untuk pemanfaatan AI yang benar-benar bermanfaat, bukan sekadar tren.
Ke depan, pertanyaannya bukan lagi “perlu AI atau tidak?”, tapi seberapa siap fondasi data, proses, dan tata kelola kita untuk menampung teknologi itu. TASPEN sudah menunjukkan sebagian jawabannya. Sisanya, ada di tangan para pengambil keputusan di bank, asuransi, dan lembaga keuangan lain di Indonesia.