La IA y la biometría están redefiniendo la identidad digital en la banca española. Así está posicionándose Incode en Europa para combinar seguridad, regulación y conversión.
IA y biometría: cómo Incode redefine la identidad digital
En banca y servicios financieros, el onboarding digital suele tener una métrica incómoda: hasta un 40‑60% de usuarios abandona el alta cuando la verificación de identidad es lenta o farragosa. Cada punto de fricción son cuentas que nunca se abren, préstamos que no se conceden y clientes que se van a la competencia.
La verificación de identidad con IA y biometría se ha convertido en un pilar de la transformación digital de la banca española, pero no todas las soluciones son iguales. Mientras algunas priorizan solo el cumplimiento, otras ponen el foco en la experiencia. Muy pocas consiguen cuadrar el círculo: máxima seguridad, cumplimiento regulatorio estricto y procesos de alta que se completan en segundos.
En este contexto aparece Incode, empresa que ha pasado de ser un referente en LATAM a liderar la expansión de la identidad digital en Europa, con un enfoque muy claro: IA propietaria, biometría de alta precisión y privacidad por diseño. A partir de la experiencia de Diego Creel, Head of Europe en Incode, vamos a ver qué está cambiando realmente en la verificación de identidad y qué significa esto para bancos, fintech y grandes empresas en España.
1. Por qué la identidad digital es hoy un problema de negocio, no solo de cumplimiento
La identidad digital ya no es un trámite más del KYC; es un punto crítico de conversión y de riesgo que impacta directamente en ingresos y reputación.
Tres tensiones que todo banco sufre en su onboarding
En la banca española, casi todos los proyectos de alta digital chocan una y otra vez con el mismo triángulo:
-
Seguridad y prevención de fraude
- Aumento de deepfakes, documentos falsos y suplantaciones.
- Mayor presión regulatoria (PSD2, AML5, EBA, SEPBLAC…).
-
Cumplimiento normativo
- Requisitos KYC y AML cada vez más detallados.
- Necesidad de auditoría y trazabilidad en las decisiones automatizadas de IA.
-
Experiencia de usuario y negocio
- Clientes que quieren abrir una cuenta desde el móvil en 3 minutos.
- Equipos de negocio presionando por mejorar la tasa de conversión y reducir abandono.
Cuando una entidad se inclina demasiado hacia un lado del triángulo, aparece el problema:
- Más controles manuales → procesos lentos, colas y abandono.
- Flujos demasiado laxos → fraude, multas y daños a la marca.
- Tecnología "parcheada" de varios proveedores → experiencia inconsistente y costes altos.
La realidad es que la identidad digital se ha convertido en un tema de estrategia de negocio, no solo en un capítulo de cumplimiento.
2. El enfoque de Incode: IA propietaria, laboratorio antifraude y experiencia sin fricciones
La propuesta de Incode encaja justo en ese triángulo: busca seguridad, cumplimiento y experiencia a la vez, apoyándose en IA y biometría desarrolladas 100% in‑house.
Tecnología propietaria: por qué importa para un banco
Incode ha apostado por desarrollar su IA y machine learning de forma totalmente propietaria, sin depender de terceros. Esto tiene implicaciones muy concretas para una entidad financiera:
- Menos cajas negras: se sabe cómo se entrenan y actualizan los modelos.
- Capacidad de adaptación rápida ante nuevos patrones de fraude o cambios regulatorios.
- Menos dependencias de proveedores encadenados, algo crítico cuando Compliance pide explicaciones.
Además, la compañía cuenta con un Fraud Lab propio, especializado en identidad, cuyo objetivo es ir un paso por delante de:
- Deepfakes avanzados (vídeo y voz).
- Documentos falsificados de alta calidad.
- Ataques de presentación (pantallas, fotos, máscaras, etc.).
Este tipo de laboratorio no es solo un "nice to have"; en 2025 es lo que marca la diferencia entre detectar el fraude sintético a tiempo o enterarse cuando el agujero ya es millonario.
Conversión óptima: el lado que suele olvidarse
Donde muchos proveedores se quedan en la promesa de seguridad, Incode insiste en un punto que a negocio le importa mucho: la conversión.
Su enfoque se apoya en:
- Verificaciones casi instantáneas, reduciendo al mínimo el tiempo de espera.
- Flujos guiados y adaptativos, que piden al usuario solo lo necesario en cada paso.
- Herramientas de re‑engagement con IA para recuperar usuarios que abandonaron el proceso.
Traducido a lenguaje de banca: más cuentas abiertas, más tarjetas activadas, menos pérdida en el funnel de alta digital.
Reconocimientos y señal de madurez
Incode ha sido reconocida como Líder y empresa más visionaria en el primer Cuadrante Mágico de Gartner para IDV, seleccionada entre 11 compañías finalistas a partir de 70 candidatas. Además, cuenta con reconocimientos de NIST en precisión de reconocimiento facial y valoraciones destacadas en G2 por:
- Grado empresarial.
- Facilidad de uso.
- Facilidad para hacer negocios.
- Calidad de la atención al cliente.
Para un banco que busca reducir el riesgo de proveedor, estos detalles importan.
3. Ética, privacidad y biometría: cómo cumplir sin frenar la innovación
En Europa, y especialmente en España, cualquier conversación sobre IA y biometría llega antes o después al mismo punto: privacidad y ética. La postura de Incode aquí es bastante clara y aporta un marco que las entidades pueden aprovechar.
Tres principios prácticos para un uso responsable de biometría
Incode estructura su enfoque ético en tres pilares fáciles de traducir a políticas internas de un banco:
- Privacidad por diseño
- Seguridad incorporada desde la arquitectura, no añadida al final.
- Certificaciones de seguridad y alineamiento con GDPR.
- Procesos que reducen al mínimo la exposición de datos sensibles.
-
Minimización de datos
- Solo se captura lo estrictamente necesario para verificar la identidad.
- Nada de almacenar biometría sin justificación clara de negocio y cumplimiento.
-
Auditoría y transparencia de modelos de IA
- Modelos auditables, explicables para reguladores y auditores internos.
- Capacidad de justificar por qué una verificación fue aprobada o rechazada.
Este enfoque encaja con las expectativas de supervisores europeos y con la tendencia del AI Act y la regulación futura sobre sistemas de alto riesgo que usan biometría.
¿Qué se puede hacer hoy en un banco español con este enfoque?
Algunas líneas de acción concretas:
- Revisar políticas internas de retención de datos biométricos, alineándolas con la minimización.
- Definir criterios claros para explicabilidad de decisiones automáticas ligadas al onboarding.
- Incluir la privacidad por diseño como requisito funcional en los RFP de soluciones de identidad.
- Utilizar la identidad digital no solo para alta, sino también para autenticación recurrente sin fricción.
No se trata solo de evitar sanciones; se trata de construir confianza. Los clientes españoles son cada vez más sensibles a cómo se usa su cara, su voz o su documento.
4. La apuesta europea: qué significa para la banca y las fintech en España
Europa es uno de los entornos más complejos para la identidad digital: diversidad regulatoria, idiomas, tipos de documento y culturas muy distintas. Que Incode haya decidido acelerar su expansión aquí tiene lecturas interesantes para el sector financiero español.
Adaptabilidad regulatoria y técnica
La plataforma de Incode se ha diseñado como modular y flexible, lo que facilita adaptarse a:
- Requisitos GDPR de cada país.
- Regulaciones AML/KYC específicas y guías de supervisores nacionales.
- Distintos formatos de DNI, pasaportes y documentos de residencia.
Para una entidad que opera en varios mercados europeos, o que aspira a hacerlo, esto significa poder mantener:
- Un core tecnológico de identidad unificado.
- Flujos ajustados localmente sin rehacer todo el stack en cada país.
Sectores prioritarios: más allá de la banca tradicional
Aunque el foco natural está en banca y fintech, Incode está empujando fuerte también en:
- iGaming: alta y verificación de edad ultra rápidas, con fuerte exigencia de prevención de fraude.
- Mobility: plataformas de alquiler de vehículos, carsharing o micromovilidad que necesitan validar identidad en segundos.
- Salud y servicios públicos: donde la identidad digital fiable es condición para avanzar en trámites remotos.
Para el ecosistema español, esto abre una oportunidad clara: construir nuevos modelos de negocio confiando en una identidad robusta y reusable.
5. Cómo puede prepararse una entidad española para aprovechar esta nueva generación de IDV
Adoptar soluciones avanzadas de verificación de identidad no es solo una cuestión de tecnología; implica cambios de proceso, mentalidad y métricas.
Paso 1: redefinir el éxito del onboarding
Muchas entidades siguen midiendo el onboarding solo en términos de "cumplimos o no cumplimos". Un enfoque más moderno incorpora:
- Tasa de conversión completa: cuántos usuarios que empiezan el alta la terminan.
- Tiempo medio de alta: desde el inicio hasta la cuenta operativa.
- Porcentaje de revisiones manuales: y su impacto en coste y tiempos.
- Tasa de fraude detectado vs. no detectado.
Con estas métricas, se hace evidente el impacto de pasar a una solución de IA y biometría más precisa.
Paso 2: consolidar proveedores y simplificar el stack
Un problema muy habitual en bancos españoles es la "arquitectura Frankenstein":
- Un proveedor para OCR de documentos.
- Otro para biometría facial.
- Otro para screening AML.
- Integraciones a medida que se rompen cada vez que cambia algo.
Optar por una solución de identidad de nivel empresarial como la de Incode permite:
- Reducir puntos de fallo.
- Simplificar mantenimiento y evolución.
- Mejorar la consistencia de la experiencia del cliente.
Paso 3: usar la identidad como palanca de negocio
La identidad digital no debería quedarse en la primera pantalla del alta. Hay mucho margen para crear valor:
- Re‑KYC automático y periódico sin molestar al cliente.
- Autenticación biométrica para operaciones sensibles de alto importe.
- Prevención de fraude en tiempo real en nuevos productos (crédito instantáneo, BNPL, wallet digitales, etc.).
Las entidades que entiendan esto antes convertirán su infraestructura de identidad en una verdadera ventaja competitiva.
6. Mirando a 2026: hacia una identidad digital europea realmente confiable
El plan de Incode en Europa es ambicioso: consolidarse como proveedor líder de verificación de identidad, reforzar su presencia en banca, fintech e iGaming y tejer nuevas alianzas con entidades financieras y administraciones públicas.
Para la banca española, esto dibuja un escenario claro:
- El listón de seguridad y precisión biométrica va a seguir subiendo.
- La presión regulatoria no va a aflojar, pero las herramientas para cumplir sin fricción son cada vez mejores.
- Los clientes ya no comparan solo bancos entre sí; comparan su experiencia con la de apps de movilidad, wallets digitales o plataformas de juego.
La identidad digital, apoyada en IA y biometría, se está convirtiendo en la puerta de entrada a toda la relación con el cliente. Quien controle bien esa puerta —con soluciones robustas, éticas y orientadas a la conversión— estará en una posición mucho más fuerte para competir en la próxima ola de la transformación digital de la banca española.
La cuestión para cada entidad ya no es si adoptar estas tecnologías, sino cómo de rápido puede hacerlo sin perder el equilibrio entre seguridad, cumplimiento y experiencia.