Wie Cosmic Ray von Zelros Schweizer Banken & Versicherer bei KYC, Beratung, Produktvertrieb und Automatisierung spürbar entlastet – mit praxisnahen KI-Use-Cases.
Warum Operations-Effizienz 2025 zur Ăśberlebensfrage wird
Schadenaufwände steigen, Kunden wechseln schneller den Anbieter und der Margendruck in der Finanzbranche nimmt zu. Allein 2024 beliefen sich die versicherten Schäden durch Naturkatastrophen weltweit auf über 150 Milliarden US‑Dollar. Gleichzeitig ärgern sich bis zu 80 % der Kfz‑Kunden mit schlechter Schadenserfahrung so stark, dass sie den Versicherer wechseln wollen.
Für Schweizer Banken, Vermögensverwalter und Versicherer heisst das: ohne konsequente Automatisierung und KI-Unterstützung wird das Geschäftsmodell brüchig. Kosten runter, Qualität rauf – und das unter immer strengeren Regulatorien wie FIDLEG, FINIG, GwG oder ESG‑Vorgaben.
Genau hier setzt Cosmic Ray von Zelros an – eine KI-Lösung, die die tägliche Arbeit von Beratern, Agenten und Bankmitarbeitenden spürbar erleichtert. Und zwar nicht als futuristisches „Lab-Projekt“, sondern direkt im Kern der Wertschöpfung: Beratung, Underwriting, Schaden, Compliance.
In diesem Beitrag aus unserer Reihe „KI in der Schweizer Finanzbranche: Banking & Vermögensverwaltung“ schauen wir uns an, wie Cosmic Ray vier zentrale Hebel für mehr Effizienz adressiert – und wie sich diese Use Cases konkret in Schweizer Häusern umsetzen lassen.
1. Smart Information Collection: KYC, Suitability & Bedarfsanalyse ohne Reibungsverluste
Der grösste Engpass in der Beratung ist selten Fachwissen, sondern Zeit. Zwischen KYC, Risikoprofil, ESG‑Präferenzen, Produktvielfalt und Dokumentationspflicht bleibt oft kaum Raum für echte Kundeninteraktion.
Cosmic Ray adressiert dieses Problem mit der Funktion „Magic Question“: eine KI-gestützte, dynamische Fragelogik, die im richtigen Moment genau die Fragen stellt, die fachlich und regulatorisch notwendig sind.
Was bringt das konkret fĂĽr Schweizer Banken und Versicherer?
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KYC & AML effizient absichern
Die KI steuert, welche Angaben im Onboarding noch fehlen, erinnert an GwG‑relevante Punkte und reduziert manuelle Nachfragen. Das senkt Rückläuferquoten bei Konto- und Policeneröffnungen deutlich. -
Risikoprofil & Suitability sauber dokumentieren
Für Vermögensverwalter und Privatbanken kann Magic Question die Abfrage von Anlagezielen, Risikobereitschaft, Verlusttragfähigkeit und Nachhaltigkeitspräferenzen führen – inklusive sauberer Dokumentation für FIDLEG‑Prüfungen. -
Bedarfsanalyse im Versicherungsverkauf vertiefen
Im Gespräch mit einem KMU‑Kunden erkennt die KI z.B.: Branche, Anzahl Mitarbeitende, Abhängigkeit von Lieferanten. Darauf basierend schlägt sie gezielte Rückfragen zu Betriebsunterbruch, Cyber- oder D&O‑Risiken vor – ohne den Berater mit Standard-Checklisten zu überfrachten.
Gute Bedarfsanalyse ist kein Bauchgefühl, sondern ein strukturierter Dialog. KI sorgt dafür, dass dieser Dialog vollständig, persönlich und revisionssicher wird.
Praxisbeispiel
Ein Regionalversicherer integriert Magic Question in sein Beraterportal.
Ergebnis nach 6 Monaten:
- 23 % weniger unvollständige Anträge
- Onboarding-Zeiten um rund 15 % verkürzt
- Deutlich weniger RĂĽckfragen der Compliance-Abteilung
2. Magic Answer: Weniger Suchen, mehr Beraten – direkt im Kernsystem
Berater verbringen täglich viel Zeit damit, Informationen zu suchen: Produktbedingungen, interne Weisungen, FINMA‑Rundschreiben, ESG‑Kriterien, interne Limits, individuelle Kundendaten. Die Folge: lange Antwortzeiten, unnötige Rückfragen und ein erhöhtes Fehlerpotenzial.
Die Funktion „Magic Answer“ von Cosmic Ray bündelt:
- interne Dokumente (Produktblätter, Weisungen, Schulungsunterlagen),
- externe Quellen (z.B. öffentliche Regulierungsdokumente) und
- strukturierte Daten aus Kernbanken- oder Bestandssystemen
zu zuverlässigen, personalisierten Antworten in Echtzeit – direkt in den bestehenden Tools.
Warum das fĂĽr Schweizer Institute ein Hebel ist
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Kontextbezogene Antworten statt generischer Textbausteine
Die KI berĂĽcksichtigt Kundensegment, Wohnsitz, steuerliche Situation, Anlagehorizont oder bestehende Policen. So unterscheiden sich Antworten fĂĽr einen Genfer HNWI, eine Zuger Kryptofirma oder einen Thurgauer Landwirt automatisch. -
Nachvollziehbarkeit und Quellenangabe
Magic Answer zeigt, aus welchen Dokumenten und Datenpunkten eine Antwort entstanden ist. Das ist entscheidend für Revisionssicherheit und Vertrauen – gerade in einer FINMA‑geprägten Umgebung. -
Lernschleifen durch Feedback
Berater bewerten Antworten („hilfreich / nicht hilfreich“), ergänzen Feinheiten – die KI wird so gezielt auf die Fach- und Compliance-Sprache des Hauses trainiert.
Typische Use Cases in der Schweiz
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Kunden fragt im Video-Call: „Was passiert mit meinem Vermögensverwaltungsmandat, wenn ich in ein EU‑Land umziehe?“
Magic Answer generiert in Sekunden eine präzise, rechtlich abgestützte Antwort auf Basis interner Richtlinien und steuerlicher Hinweise. -
KMU‑Kunde erkundigt sich: „Deckt meine Police Ertragsausfall durch Lieferkettenprobleme ab?“
Die KI durchsucht Bedingungen, Klauseln und interne Auslegungen und liefert eine klare, zitierfähige Antwort – inklusive Hinweis, ob eine Anpassung empfohlen ist.
Ergebnis: weniger Medienbrüche, kürzere Bearbeitungszeiten, höhere First‑Contact‑Resolution.
3. Produktstärke sichtbar machen: Vom reaktiven Verkauf zur proaktiven Empfehlung
Viele Häuser investieren Millionen in Produktentwicklung – doch am Point of Sale kommen die Stärken oft nicht an. Produktblätter sind komplex, Vergleichstabellen unübersichtlich, CRM und Angebotsstrecken schlecht integriert.
Zelros geht mit Cosmic Ray einen anderen Weg: verkaufsfertige, vorkonfigurierte Content‑Bausteine, die die Stärken gegenüber Wettbewerbern in verständliche Botschaften für den Kunden übersetzen.
Wie sieht das in der Praxis aus?
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Dynamische Verkaufsargumente pro Kundentyp
Die KI erkennt: „Privatkunde, Familie, Eigenheim, Nachhaltigkeitsfokus hoch“ und schlägt Beratern 2–3 prägnante Punkte vor, warum gerade dieses Produkt besser passt als Standardlösungen – z.B. wegen Elementarschaden-Deckung, ESG‑Investments oder besonderem Service-Level. -
Compliance-konformer Vertrieb
Alle Argumente basieren auf geprüften Inhalten. Das reduziert das Risiko von Falsch- oder Überversprechen, was gerade im FIDLEG‑Kontext zentral ist. -
Einheitliche Sprache im Marktauftritt
Egal ob am Bankschalter in Zürich, im Versicherungsbüro in St. Gallen oder im Contact Center in Lugano: Kunden hören die gleiche, geprüfte Story zu einem Produkt – nur jeweils auf ihren Kontext zugeschnitten.
Komplexe Produkte verkaufen sich nicht über PDFs, sondern über verständliche, persönliche Geschichten. Genau diese Geschichten kuratiert die KI – faktenbasiert und doch einfach.
Wirkung auf Vertrieb und Vermögensverwaltung
- höhere Cross‑ und Upselling‑Quoten, weil Argumente zum Kundenprofil passen
- weniger Schulungsaufwand, da neue Produkte direkt mit „KI‑gestütztem Spickzettel“ ausgerollt werden
- konsistentere Beratungserlebnisse über alle Kanäle hinweg
4. Entscheidungsautomatisierung: Dokumente verstehen, Regeln anwenden, Komplexität bändigen
Egal ob Hypothek, Policeneröffnung oder Schadenregulierung: die wirklich teuren Prozesse sind die komplexen Fälle mit vielen Dokumenten, Regeln und Ausnahmen. Genau dort liegen enorme Effizienzpotenziale, die klassische RPA-Lösungen nur unzureichend adressieren.
Cosmic Ray bringt hier eine Kombination aus Dokumentenverständnis und regelbasierter Steuerung ins Spiel:
- Dokumente klassifizieren (z.B. Lohnausweis, Handelsregisterauszug, Schadenfotos, Arztberichte)
- Datenpunkte extrahieren und anreichern (z.B. Beruf, Einkommen, Adresse, Schadenhergang)
- Geschäftsregeln ausführen (Underwriting-Guidelines, Betrugsindikatoren, Eskalationslogik)
Konkrete Anwendungsfelder in der Schweiz
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Underwriting von Hypotheken
Die KI liest Lohnabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge vor, identifiziert relevante Kennzahlen und prüft diese gegen die Kreditrichtlinien des Hauses. Mitarbeitende fokussieren nur noch auf Grenzfälle. -
Schadenabwicklung Sach/Haft
Fotos, Rechnungen und Berichte werden automatisch analysiert, Plausibilitäten geprüft und Standardfälle direkt zur Auszahlung gebracht – inkl. Betrugssignalen bei Auffälligkeiten. -
KYC‑ und Periodic‑Review‑Prozesse
Handelsregisterauszüge, wirtschaftlich Berechtigte, komplexe Strukturen: Die KI übernimmt Vorprüfung und Datenerfassung, Compliance kümmert sich um die wirklich heiklen Fälle.
Ergebnis: schnellere Durchlaufzeiten, geringere Fehlerquoten, mehr Kapazität für anspruchsvolle Kunden und komplexe Mandate.
5. Technologischer Unterbau: LLM‑Flexibilität für Schweizer IT‑Strategien
Ein relevanter Punkt für Schweizer CIOs und CDOs: Cosmic Ray ist nicht an ein einzelnes Sprachmodell gebunden. Zelros integriert verschiedene LLMs wie Mistral, LLaMA, OpenAI, IBM Granite oder Anthropic‑Modelle – und kann so an die individuelle IT‑ und Cloud-Strategie angepasst werden.
Für Banken und Vermögensverwalter bedeutet das:
- Flexibilität bei Datenhaltung und Hosting (z.B. Private Cloud, Hybrid‑Ansätze)
- bessere Kontrolle über Datenschutz & FINMA‑Vorgaben
- gezielte Modellwahl je nach Use Case (z.B. besonders strikte Halluzinationskontrolle in Compliance‑Anwendungen)
Zelros bringt dazu 8 Jahre Domänen-Know-how in Banking und Insurance mit. Die „Magie“ der Plattform ist also kein generischer Chatbot, sondern fachlich geschärfte, auditierbare KI.
Was bedeutet das für die Serie „KI in der Schweizer Finanzbranche“?
Die Beispiele rund um Cosmic Ray zeigen sehr klar: Der Nutzen von KI in Banking & Vermögensverwaltung entsteht dort, wo sie direkt in die täglichen Arbeitsabläufe integriert wird. Nicht im Innovation Lab, sondern im CRM, im Kernbanksystem, im Schadenportal.
FĂĽr Schweizer Institute, die 2025/2026 ernsthaft skalieren wollen, heisst das:
- Use Cases priorisieren, die Margen und Kundenerlebnis gleichzeitig verbessern – genau die vier Cosmic‑Ray‑Szenarien sind ein sinnvoller Startpunkt.
- Compliance & IT früh an den Tisch holen, damit Daten, Modelle und Governance zu FINMA‑Erwartungen und interner Risikoappetit passen.
- Berater aktiv einbinden, denn ihr Feedback macht aus einer guten KI eine hervorragende.
Wer diese Hausaufgaben sauber macht, wird KI nicht als Bedrohung für Berufe im Banking und in der Versicherungsberatung erleben, sondern als Produktivitätsbooster, der mehr Zeit für das schafft, was kein Modell ersetzen kann: Vertrauen, Empathie und echte Beziehung zum Kunden.
Wer jetzt prüft, welche der vier Cosmic‑Ray‑Anwendungen am besten zu seinem Haus passt, legt den Grundstein für eine Finanzorganisation, die auch in einem von Klima‑, Regulierungs- und Kostendruck geprägten Jahrzehnt robust bleibt.