إعلانات الاستثمار الوهمية: كيف يحميك الذكاء الاصطناعي؟

في 09/01/2026 حذّر بنك الكويت الوطني (NBK) من موجة إعلانات استثمار مزيفة على منصات التواصل الاجتماعي، بعضها يستخدم تقنية التزييف العميق (Deepfake) لتقليد وجوه وأصوات أشخاص موثوقين بهدف دفع الناس إلى تحويل الأموال أو مشاركة بياناتهم. الرسالة هنا ليست عن بنك واحد ولا عن دولة واحدة. هذه ظاهرة تتوسع بسرعة لأن المحتالين أصبح لديهم أدوات “إنتاج محتوى” أرخص وأسرع من أي وقت مضى.

وهنا تأتي المفارقة التي تهمنا في سلسلة «كيف يُحوّل الذكاء الاصطناعي قطاع الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية في البحرين»: الذكاء الاصطناعي هو نفسه الذي يُستخدم في الاحتيال، وهو أيضًا أقوى وسيلة لمواجهته. البحرين تحديدًا—كمركز مالي إقليمي—تحتاج أن تنظر للاحتيال الرقمي كجزء من التحول الرقمي، لا كملحق جانبي.

جملة مختصرة تصلح كقاعدة عمل: كلما زادت رقمنة الخدمات المالية، صار الأمن المدعوم بالذكاء الاصطناعي شرطًا للثقة، وليس ميزة إضافية.

لماذا زادت إعلانات الاستثمار المزيفة في 2026؟

السبب المباشر هو أن المحتال لم يعد بحاجة لفريق تصميم أو مونتاج محترف. أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي جعلت إنتاج إعلان “مقنع” عملية دقائق. والسبب غير المباشر هو سلوك المستخدم: كثيرون يتخذون قرارًا ماليًا تحت ضغط الوقت، خصوصًا عندما يترافق الإعلان مع وعود مثل “أرباح عالية”، “مكافأة نقدية”، أو “فرصة محدودة”.

تحذير NBK ركّز على ثلاث نقاط تتكرر في الاحتيال الاستثماري الحديث:

1. إعلانات أرباح مبالغ فيها على منصات اجتماعية.
2. انتحال كيانات معروفة (شعارات، أسماء، وحتى رسائل رد آلي مشابهة).
3. Deepfake يصنع فيديو/صوت لشخصية موثوقة تطلب منك الاستثمار أو إرسال بيانات.

بالنسبة للبحرين، هذا مهم لسبب عملي: السوق صغيرة نسبيًا، وأي موجة احتيال “مرئية” تؤثر في الثقة بسرعة—والثقة هي رأس المال الحقيقي في الخدمات المالية.

Deepfake: لماذا هو خطر تحديدًا على قرارات الاستثمار؟

لأن الاستثمار يعتمد على الثقة والتوقعات. عندما ترى فيديو “رئيس شركة” أو “خبير” يتحدث بطلاقة ويعرض أرقامًا وواجهات تداول، عقلك يميل للتصديق. المحتال هنا لا يسرق كلمة مرور فقط؛ هو يسرق انطباعك ويحوّله إلى تحويل بنكي أو مشاركة OTP.

كيف يستخدم القطاع المالي الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الاحتيال قبل أن يصل للعميل؟

الإجابة المباشرة: عبر طبقات متعددة من التحليل الآلي تجمع بين اكتشاف المحتوى المزيّف ورصد السلوك المالي غير الطبيعي ومنع التحويلات عالية المخاطر.

في التجربة الخليجية عمومًا (وما يمكن أن تتبناه مؤسسات البحرين بسرعة)، الحل الناجح لا يعتمد على نموذج واحد، بل على “نظام إنذار” متكامل:

1) مراقبة المحتوى والإعلانات: ذكاء اصطناعي يفهم اللغة والسياق

البنوك لا تملك منصات التواصل، لكنها تستطيع بناء أو شراء أنظمة تراقب:

• ذكر اسم البنك أو العلامة التجارية في إعلانات ممولة.
• نسخ مزيفة من الشعارات والهوية البصرية.
• نصوص تتكرر بصيغ معروفة: “أرباح مضمونة”، “منصة مرخصة”، “حوّل الآن”.

التقنيات المستخدمة تشمل نماذج معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لفهم العربية واللهجات، والرؤية الحاسوبية لاكتشاف التلاعب بالصور والفيديو.

2) كشف Deepfake: تحليل الصوت والفيديو بدل الاعتماد على “حسّ المستخدم”

الاعتماد على وعي العميل وحده ليس كافيًا. البنوك وشركات التكنولوجيا المالية تستطيع استخدام أدوات تكشف مؤشرات مثل:

• عدم اتساق حركة الشفاه مع الصوت.
• آثار ضغط الفيديو وإعادة التوليد.
• بصمة صوتية غير طبيعية (Artifacts) أو تغيّر مفاجئ في النبرة.

ليس المطلوب أن يثبت النظام أن الفيديو مزيف بنسبة 100%. المطلوب أن يقول: “هذا محتوى عالي المخاطر” ويطلق إجراءات حماية.

3) كشف الاحتيال في المعاملات: رصد الشذوذ (Anomaly Detection)

حتى لو نجح الإعلان، ما يزال بإمكان الذكاء الاصطناعي حماية العميل عند لحظة الدفع عبر:

• مقارنة التحويل الجديد بسجل العميل (المبالغ، الوجهات، التوقيت).
• تقييم “مخاطر المستفيد” (حساب جديد، دولة عالية المخاطر، نمط استقبال تحويلات متكرر).
• رصد السلوك الرقمي في التطبيق: هل العميل يتصرف بسرعة غير معتادة؟ هل تغير جهازه؟

هذه النقطة بالذات هي الأقرب لفرصة البحرين: لأن كثيرًا من التحويلات تمر عبر قنوات رقمية، ما يسمح ببناء نماذج دقيقة دون تعطيل تجربة المستخدم.

ما الذي يمكن للبحرين فعله الآن؟ خريطة طريق عملية للبنوك و«الفنتك»

الجواب المختصر: تبنّي الأمن المدعوم بالذكاء الاصطناعي كجزء من المنتج، وليس كوظيفة خلفية. لو كنت مسؤول منتج أو امتثال أو أمن معلومات في بنك/شركة فنتك بالبحرين، هذه خطوات عملية قابلة للتنفيذ خلال 90–180 يومًا:

1) بناء “مركز إشارات احتيال” موحّد

بدل أن تكون الإشارات موزعة بين التسويق وخدمة العملاء والامتثال، اجمعها في لوحة واحدة:

• بلاغات العملاء (تذاكر الدعم + المكالمات).
• روابط إعلانات مشبوهة يتم رصدها.
• مؤشرات معاملات غير طبيعية.

عندما تتوحّد البيانات، يصبح الذكاء الاصطناعي أكثر فاعلية، لأن النموذج يرى الصورة كاملة.

2) إدخال فحص مخاطر قبل تنفيذ التحويلات الحساسة

ليس كل تحويل يحتاج احتكاك إضافي. لكن التحويلات التي تقع ضمن نمط “احتيال استثماري” (مبلغ كبير + مستفيد جديد + تواصل خارجي حديث) تستحق طبقة حماية، مثل:

• شاشة تحذير ذكية توضح سيناريوهات الاحتيال الشائعة.
• تأخير تنفيذ قصير (Cooling-off) لبعض الحالات عالية المخاطر.
• تحقق إضافي، لكن بصياغة غير مرهقة للمستخدم.

3) تحسين رسائل التوعية لتصبح “مدفوعة بالبيانات”

NBK ذكر أنه ينشر فيديوهات ونصائح عبر القنوات الرقمية. هذا جيد، لكن الأفضل هو أن تكون التوعية شخصية وتوقيتية:

• رسالة داخل التطبيق عند البحث عن “منصة تداول” أو “استثمار سريع”.
• تنبيه عند استقبال مكالمة احتيالية شائعة (بناءً على بلاغات العملاء).
• تحديثات أسبوعية قصيرة: احتيالات رائجة هذا الأسبوع، بنبرة واضحة وبدون تخويف.

4) شراكات على مستوى المنظومة (Ecosystem)

الاحتيال لا يتوقف عند حدود بنك واحد. في البحرين، قوة السوق في إمكانية بناء تعاون أسرع بين:

• البنوك
• شركات الدفع
• شركات الاتصالات
• مزودي الهوية الرقمية وKYC

النقطة العملية: مشاركة مؤشرات الاحتيال (ليس بيانات العملاء) مثل الروابط والحسابات المستفيدة وأنماط الإعلانات يساعد على قطع السلسلة بسرعة.

دليل سريع للمستخدمين في البحرين: كيف تميّز إعلان الاستثمار الاحتيالي خلال 60 ثانية؟

الجواب المباشر: ركّز على ثلاث إشارات—الربح المضمون، الاستعجال، وطلب البيانات.

استخدم هذه القائمة كفحص سريع قبل أي تفاعل:

1. وعد بأرباح عالية أو “مضمونة”: الاستثمار الحقيقي لا يَعِد بهذه الطريقة.
2. استعجال غير منطقي: “الفرصة تنتهي اليوم”، “حوّل الآن”.
3. طلب بيانات حساسة: رقم البطاقة، كلمة المرور، رمز OTP، أو صور الهوية عبر رابط غير رسمي.
4. انتحال شعار أو اسم جهة معروفة: الشعار وحده لا يعني شيئًا؛ تحقق من القنوات الرسمية.
5. فيديو لشخص مشهور يحثّك على التحويل: اعتبره Deepfake حتى يثبت العكس.

وإذا كنت عميلًا مصرفيًا: تذكّر ما أكده NBK بوضوح—البنك لا يطلب بياناتك السرية عبر رسالة نصية أو بريد إلكتروني أو مكالمة. هذه قاعدة تتشابه بين معظم البنوك في المنطقة.

أين يظهر أثر الذكاء الاصطناعي في تجربة العميل؟

الجواب البسيط: عندما “لا يحدث شيء سيئ” وتبقى العملية سهلة. أفضل أنظمة مكافحة الاحتيال لا ترفع صوتها طوال اليوم؛ تتدخل فقط عندما ترى نمطًا خطيرًا.

في البحرين، هذا يتقاطع مع تحول الخدمات المالية إلى تطبيقات أكثر اعتمادًا على:

• فتح الحسابات رقميًا
• المدفوعات الفورية والمحافظ الرقمية
• الاستثمار عبر المنصات

كل هذه القنوات تزيد نقاط التعرّض للهجوم، لكنها في الوقت نفسه تمنح المؤسسات بيانات كافية لبناء دفاعات ذكية: تحليلات سلوكية، بصمة جهاز، نمذجة مخاطر لحظية.

عبارة تصلح كاقتباس: الذكاء الاصطناعي لا يمنع الاحتيال لأنه “أذكى”، بل لأنه أسرع من المحتال عند لحظة القرار.

خطوة تالية: كيف تحوّل التحذير إلى فرصة ابتكار في البحرين؟

تحذير NBK من إعلانات الاستثمار الوهمية يذكّرنا أن التحول الرقمي في الخدمات المالية لا يكتمل دون أمن سيبراني مدعوم بالذكاء الاصطناعي. بالنسبة للبحرين، الفرصة ليست فقط في منع الخسائر، بل في بناء ميزة تنافسية: تجربة رقمية آمنة تعزز الثقة وتزيد الاعتماد على القنوات الرقمية.

إذا كنت تعمل في بنك أو شركة تكنولوجيا مالية في البحرين، أنصح بالبدء بسؤال واحد داخلي: هل نكتشف الاحتيال عند “البلاغ”… أم قبل أن يضغط العميل زر التحويل؟ الفرق بينهما هو الفرق بين الضرر والوقاية.

ومع دخول 2026، السؤال الأهم ليس: هل سيزيد الاحتيال؟ سيزيد. السؤال: هل ستسبق أنظمة الحماية المدعومة بالذكاء الاصطناعي المحتال بخطوة في البحرين؟