الذكاء الاصطناعي ضد إعلانات الاستثمار الوهمية في البحرين

في 09/01/2026، نشر بنك الكويت الوطني (NBK) تحذيراً واضحاً من إعلانات استثمارية مزيفة تنتشر عبر منصات التواصل الاجتماعي، وتستغل تقنيات التزييف العميق (Deepfake) لتقليد وجوه وأصوات شخصيات موثوقة بهدف إقناع الناس بتحويل أموالهم أو مشاركة بياناتهم البنكية. هذه ليست “قصة كويتية” فقط؛ بل إشارة إنذار لكل أسواق المنطقة التي تتسارع فيها الخدمات المالية الرقمية—ومنها البحرين.

في سلسلة مقالاتنا عن كيف يُحوّل الذكاء الاصطناعي قطاع الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية في البحرين، هذه الحلقة تركّز على نقطة حساسة: الثقة. لأن التحول الرقمي بدون أدوات تحقق ومكافحة احتيال قوية يعني أن تجربة العميل قد تكون ممتازة… بينما الخطر يأتيه من إعلان ممول على منصة اجتماعية.

الخبر الجيد؟ نفس الذكاء الاصطناعي الذي يُستخدم لصناعة الاحتيال يمكن أن يُستخدم لكشفه. بل أكثر من ذلك: يمكنه تقليل الخسائر، وحماية السمعة، وتحويل “الأمان” إلى ميزة تنافسية للبنوك وشركات الفنتك في البحرين.

لماذا تضرب إعلانات الاستثمار الوهمية الآن؟

السبب المباشر هو أن منصات التواصل أصبحت قناة تسويق ضخمة، والإعلانات الممولة تمنح المحتالين إمكانية الوصول لفئات مستهدفة بدقة. لكن السبب الأهم هو تطور أدوات إنتاج المحتوى المزيف.

التزييف العميق جعل الاحتيال يبدو “مقنعاً”

تحذير NBK ركّز على Deepfake لأنه يرفع جودة الخداع إلى مستوى جديد: فيديو لشخصية معروفة “توصي” بمنصة تداول، أو تسجيل صوتي يوحي بأنه صادر من جهة رسمية، أو محتوى يخلط معلومات صحيحة عن شركة حقيقية مع رابط تسجيل مزيف.

الجملة التي تلخص المشكلة:

كلما صار المحتوى المزيف أكثر إقناعاً، صار معيار الحماية أقل اعتماداً على “انتباه المستخدم” وأكثر اعتماداً على “أنظمة تحقق ذكية”.

موسم بداية السنة: قرارات مالية… وأهداف سهلة

يناير عادةً شهر “قرارات جديدة”: ادخار، استثمار، دخل إضافي. ومع ارتفاع تكلفة المعيشة عالمياً وتقلب الأسواق، تصبح رسائل مثل “أرباح عالية خلال أيام” مغرية للبعض. المحتال يعرف هذا جيداً.

كيف يرد الذكاء الاصطناعي على الاحتيال؟ (الإجابة العملية)

الذكاء الاصطناعي في البنوك والفنتك ليس فقط شات بوت يرد على العملاء. في مجال مكافحة الاحتيال، دوره الأساسي هو التحقق، والرصد، والتنبؤ.

1) رصد الإعلانات والمحتوى المشبوه قبل أن ينتشر

يمكن بناء أنظمة AI تراقب الإشارات الرقمية العامة (Open-Source Intelligence) حول:

• إعلانات تستخدم أسماء بنوك/شركات محلية أو شعاراتها
• صفحات تنتحل علامة تجارية (Brand Impersonation)
• روابط قصيرة أو نطاقات حديثة التسجيل تُستخدم في “التسجيل السريع للاستثمار”
• أنماط لغوية متكررة في الاحتيال (مثل وعود الأرباح السريعة، الجوائز النقدية، الاستعجال)

في البحرين، هذا يعني قدرة البنك أو شركة الفنتك على التحرك مبكراً: إبلاغ المنصة، تحذير العملاء، وحظر تحويلات إلى وجهات عالية الخطورة.

2) التحقق من الهوية ومكافحة الانتحال (KYC/AML بذكاء)

عندما يحاول العميل فتح حساب أو إضافة مستفيد أو إجراء تحويل، يمكن للذكاء الاصطناعي دعم:

• التحقق الحيوي (Liveness Detection) لمنع استخدام فيديو/صورة مزيفة
• كشف التلاعب في مستندات الهوية (Document Forensics)
• مطابقة الأنماط السلوكية للجهاز (Device Fingerprinting)
• رصد الشبكات الاحتيالية عبر تحليل العلاقات (Graph Analytics)

النتيجة: تقليل فرص أن ينجح المحتال في “فتح حساب قذر” أو تمرير عملية مريبة على أنها طبيعية.

3) مراقبة المعاملات لحظياً وإيقاف الخسائر

أكثر ما يهم العميل هو ما يحدث بعد الضغط على زر التحويل. أنظمة اكتشاف الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي تعمل كالتالي:

• تبني “صورة طبيعية” لسلوك العميل (متى يحوّل؟ كم؟ لأي دول؟ من أي جهاز؟)
• عند ظهور نمط شاذ: تطلب تحقق إضافي أو تؤخر المعاملة مؤقتاً
• تجمع إشارات متعددة بدل الاعتماد على قاعدة واحدة (Rule-based)

عملياً، هذا يقلل نوعاً محدداً من الخسائر في الاحتيال الاستثماري: التحويلات السريعة إلى حسابات جديدة/غير مألوفة.

ما الذي يمكن للبنوك والفنتك في البحرين تطبيقه خلال 90 يوماً؟

أرى أن كثيراً من المؤسسات تخطئ عندما تبدأ بمشاريع “AI كبيرة” وتؤجل الأثر. الأفضل هو خطة قصيرة واضحة تربط الأمان بتجربة العميل.

خطة 90 يوماً (قابلة للتنفيذ)

1. خريطة مخاطر القنوات الاجتماعية: ما المنصات الأكثر استخداماً؟ ما أكثر سيناريوهات الاحتيال شيوعاً؟
2. مركز تحذيرات موحد داخل التطبيق: صفحة “تنبيهات الاحتيال” تُحدّث أسبوعياً برسائل قصيرة واضحة.
3. آلية تحقق عند التحويل إلى مستفيد جديد: تحقق إضافي ذكي (OTP + بصمة جهاز + سؤال سياقي).
4. قائمة نطاقات عالية الخطورة: تحديث يومي للنطاقات/الروابط المشبوهة (Threat Intelligence).
5. تجربة إبلاغ سريعة: زر “أبلغ عن إعلان/رسالة احتيالية” داخل التطبيق أو الواتساب الرسمي.

هذه خطوات ليست نظرية. وهي تربط ثلاث نقاط: منع الاحتيال، بناء الثقة، وتقليل الضغط على مراكز الاتصال.

كيف نستخدم الذكاء الاصطناعي دون أن نخسر ثقة العميل؟

الناس تريد الأمان، لكنها تكره التعقيد. إذا تحولت مكافحة الاحتيال إلى “سلسلة تحقق لا تنتهي”، سيبحث العميل عن بديل.

مبدأ ذهبي: حماية غير مزعجة

أفضل تطبيقات الذكاء الاصطناعي هي التي:

• ترفع الحماية عندما يرتفع الخطر
• وتبقي التجربة سلسة عندما يكون السلوك طبيعياً

مثال بسيط: عميل يحوّل لأول مرة إلى منصة تداول غير معروفة + من جهاز جديد + بمبلغ أعلى من المتوسط. هنا التدخل منطقي: تأخير التحويل 10 دقائق مع رسالة توعوية واضحة وخيار اتصال سريع.

شفافية القرار أهم من “ذكاء” القرار

عندما يوقف النظام عملية، الرسالة يجب أن تكون مباشرة:

• ما الذي حدث؟
• لماذا اعتبرته المنظومة خطِراً؟
• ما الخطوة التالية؟

هذه التفاصيل تقلل غضب العميل وتزيد التزامه بالتعليمات.

أسئلة شائعة (بنفس لغة الناس)

كيف أعرف أن إعلان الاستثمار احتيالي حتى لو بدا احترافياً؟

ركز على ثلاث علامات:

• وعود أرباح عالية وسريعة أو “مضمون 100%”
• استعجال: “سجّل الآن، العرض ينتهي خلال ساعات”
• رابط تسجيل يطلب بيانات شخصية/بنكية أو تحويل قبل توثيق رسمي

هل يمكن أن يتصل بي شخص ينتحل صفة جهة رسمية؟

نعم. وهذا ورد بوضوح في تحذير NBK: تقليد الشعار أو الرسائل الصوتية (IVR) لإقناع الضحية. القاعدة العملية: لا تشارك بياناتك البنكية عبر الهاتف/الرسائل حتى لو بدا المتصل “رسميّاً”.

هل سيمنع الذكاء الاصطناعي كل الاحتيال؟

لن يمنعه 100%، لكنه يقلل الخسائر بشكل حاد عندما يُستخدم مع إجراءات تشغيلية واضحة: مراقبة، استجابة، وتوعية مستمرة.

أين تدخل البحرين تحديداً في هذه المعادلة؟

البحرين تُعد بيئة مناسبة لتجارب الفنتك وتطوير الخدمات المالية الرقمية، وهذا يضعها في موقع ممتاز لاعتماد حلول AI متقدمة في:

• مكافحة الاحتيال المالي على القنوات الرقمية
• التحقق الرقمي من الهوية وتسريع onboarding دون التضحية بالأمان
• بناء الثقة كميزة سوقية: “خدمات أسرع + حماية أوضح”

برأيي، المنافسة في 2026 لن تكون فقط على من يطلق مزايا أكثر في التطبيق، بل على من يثبت أن بيئته الرقمية أقل قابلية للاستغلال.

ما الخطوة التالية إذا كنت بنكاً أو شركة فنتك؟

ابدأ من سؤال واحد: أين يمكن أن يخدع المحتال عميلك دون أن يمر عليك؟ ثم ابنِ طبقات دفاع تركز على التحقق والرصد والاستجابة.

تحذير NBK اليوم يذكّرنا أن الاحتيال صار “منتجاً تسويقياً” يُباع عبر إعلانات جذابة. والرد الصحيح ليس تخويف العملاء فقط، بل بناء منظومة ذكاء اصطناعي تحميهم حتى عندما يخطئون.

إذا أردت، يمكنني إعداد قائمة متطلبات (Requirements) لمشروع كشف إعلانات الاستثمار الوهمية مخصّصة للسوق البحريني: البيانات المطلوبة، التكلفة التقريبية، وKPIs مثل خفض الاحتيال ووقت الاستجابة.